Préstamos de 15.000 euros: consigue el mejor

Los mejores préstamos personales de 15.000 euros

Seleccionamos los mejores préstamos personales de 15.000 euros del mes. Recuerda que las condiciones no son vinculantes y que pueden cambiar según el momento de la comparativa, el plazo y tu situación financiera concreta.

Préstamo / Crédito

Interés (TIN)

Financiación máx.

Comisión apertura

 

Respuesta Inmediata

Préstamo Personal Cofidis

Desde

5,45 %

Hasta

60.000 €

Comisión

0,00 %

Simulador

Respuesta Inmediata

LeaBank Préstamo

Desde

6,00 %

Hasta

35.000 €

Comisión

0,00 %

Simulador

Respuesta Inmediata

Préstamo Younited Credit

Desde

10,47 %

Hasta

50.000 €

Comisión

0,00 %

Simulador

Finalidades habituales

Los motivos por los que se pide un préstamo de 15.000 euros son múltiples ya que puede haber tantas finalidades como necesidades que se requieran cubrir. Así, puede haber quien pida el dinero para una deuda concreta o para quien el dinero suponga solo una parte de un gasto.

A continuación, mostramos algunas de las finalidades más habituales por las que se solicita un crédito de 15.000 euros, según ha podido comprobar Acierto.com. No obstante, recuerda que puede haber otras:

• Financiar un coche, de primera o segunda mano.
• Comprar una moto de alta gama o de gran cilindrada.
• Pagar una operación urgente o de estética en un centro médico privado. Por ejemplo, un lifting facial completo.
• Financiar el dentista, un tratamiento amplio.
• Hacer una reforma en casa como. Por ejemplo, cambiar la cocina o reformar el baño.
• Comprar un terreno para, por ejemplo, edificar.
• Emprender un negocio o conseguir liquidez.
• Pagar unos estudios. Puede ser un máster, un postgrado o una estancia en el extranjero. En este caso se recurre los préstamos para estudiantes.

Tipos de préstamos de 15.000 euros

En el mercado de financiación existen diferentes tipos de préstamos de 15.000 euros, cada uno con sus características y condiciones. Partimos de la base que no hay uno mejor que otro, sino que la idoneidad depende de sus condiciones, pero también de tu perfil y necesidades.

• Préstamo personal: de todas las opciones es la que tiene los intereses más bajos, aunque pueden variar según sea el perfil del solicitante. Los plazos de amortización pueden alargarse hasta 8 años. Tienen una serie de comisiones, habitualmente se aplican por las gestiones que implica su apertura y por cancelación anticipada. Entre que se solicita y se concede pueden pasar hasta dos semanas.
• Préstamo rápido y online: lo más habitual es que lo comercialicen financieras y se gestionen a través de Internet. Por otra, tienen unos tipos de interés más elevados y unos plazos de amortización más cortos. El tiempo que transcurre entre que se solicita y se tiene una respuesta acerca de si te lo han concedido o no es breve, como máximo de 48 horas.
• Préstamos preconcedidos: los bancos los ofertan a clientes que tienen muy buen perfil, con ingresos elevados y pocas deudas, o bien porque tienen cierta antigüedad en la entidad. Que sean preconcedidos no quiere decir que nos lo tengan que conceder sí o sí. Y es que, aunque la financiación esté preaprobada puede darse el caso que nos la denieguen.
• Préstamo entre particulares: consiste en pedir el dinero que se necesita a un familiar o un amigo. Normalmente no tienen intereses y los plazos de amortización, además de ser libres, son flexibles, aunque lo más habitual es llegar a un acuerdo de palabra, te recomendamos que lo formalices en algún soporte físico, como un correo electrónico o algún documento.

Requisitos y documentación

Las entidades te van a exigir que cumplas con algunos requisitos. Entre los más habituales destacan los siguientes: 

• Ser mayor de edad: en ocasiones exigen tener más de 21 o 25 años). Debes aportar el DNI o NIE en vigor.
• Disponer de una cuenta corriente donde te ingresarán el dinero.
• Demostrar que cuentas con una entrada de dinero estable y fija. Tienes que presentar extracto con los últimos movimientos bancarios y justificantes de ingresos que pueden ser las dos o tres últimas nóminas si trabajas por cuenta ajena o la última declaración del IVA y pagos de autónomos si trabajas por cuenta propia.
• También se valorará que puedas justificar cierta estabilidad y antigüedad laboral. Esto no quiere decir que no puedas cambiar de trabajo, pero sí se tendrá en cuenta que durante tu trayectoria hayas permanecido varios años en la misma empresa y que lleves cierto tiempo en la actual.
• No aparecer ni haber aparecido en listados de morosidad. Acceder a préstamos con ASNEF es complicado.
• Tener un nivel de endeudamiento sano. Para las entidades esto significa que o bien no tienes otros créditos o, si los hay, que no dedicarás más del 35 % de tus ingresos a pagar la suma de todas las letras.
• Aportar los últimos recibos de otros préstamos si es que los tienes.
• En función de la finalidad del crédito de 15.000 euros (habitualmente suele suceder en los préstamos para reformas), te pedirán presupuesto o factura del producto o servicio que desea adquirir con el dinero.

¿Se pueden conseguir con ASNEF?

Como hemos adelantado, que tu nombre figure o haya figurado en un registro de morosos, como ASNEF, por ejemplo, complica bastante tu acceso a un préstamo de 15.000 euros o cualquier otra cantidad.

Ten en cuenta que es uno de los primeros aspectos que bancos y financieras miran a la hora de estudiar la viabilidad de una financiación. Y, en este sentido, consideran que, si una persona no ha sido responsable con sus deudas en alguna ocasión, ya sea porque se ha olvidado de pagar, no tenía liquidez suficiente o no estaba de acuerdo con la factura, puede volver a reincidir.

Así, y aunque es complicado, no es imposible acceder a un préstamo con ASNEF. Con todo, debes saber que tienen unas condiciones mucho más estrictas y tipos de interés más elevados que cualquier otra financiación que pidieras, con las mismas características, si no estuvieras en un registro de morosidad. Además, es posible que te pidan que presentes algún tipo de garantía hipotecaria o aval.

Desde Acierto.com te recomendamos que, si tu nombre aparece en un registro de morosos, intentes eliminarlo antes de pedir tu préstamo de 15.000 euros. Y recuerda que la única forma de salir de uno de estos listados es saldar la deuda. Si quieres más información al respecto, te recomendamos que leas nuestra guía sobre cómo salir de Asnef, en la que encontrarás todos los detalles.

En qué fijarse al contratar uno

Llegados a este punto, es posible que te estés preguntando en qué te debes fijar para saber que el crédito de 15.000 euros que quieres contratar es el mejor para ti. El primer aspecto es que tengas la seguridad de que vas a poder devolver el dinero en el tiempo acordado sin que la economía familiar se vea resentida. Más allá, existen algunos puntos que debes tener en cuenta. Te los listamos a continuación.

• Ajusta el importe a tu necesidad. Si necesitas un préstamo de 15.000 euros, no pidas más dinero. Si lo haces estarás pagando intereses y comisiones por un dinero que no precisas.
• Atención con el tipo de interés. El tipo de interés es el precio que pagas al banco por el hecho de concederte, en este caso, un préstamo de 15.000 euros. Queda reflejado en el TIN. Igualmente, te recomendamos que te fijes también en la Tasa Anual Equivalente (TAE) ya que incluye el tipo de interés más otros gastos que pueda tener la financiación. Es la que te indica cuánto te costará de verdad. Busca la más baja.
• Revisa las comisiones. Pueden ser por la apertura de la financiación o por otros factores relacionados con la vida y la gestión del préstamo. Revísalas e intenta que sean lo más bajas posible, sobre todo las que hacen referencia a amortizaciones anticipadas, por si puedes adelantar dinero al préstamo. La gran mayoría de comisiones (excepto las de impago, por ejemplo) están incluidas en la TAE.
• Mira el plazo de amortización. La teoría dice que cuanto más breve mejor ya que acabarás pagando menos intereses. Eso sí, las cuotas serán más altas. Precisamente por ello, en ocasiones es mejor pagar menos de letra, a costa de abonar más intereses al final de la amortización, pero gozar de una economía familiar desahogada.
• Ojo con las rebajas por contratar otros productos. En ocasiones, las entidades te ofrecen rebajas en el tipo de interés siempre y cuando contrates otros de sus productos (cuentas corrientes, tarjetas de crédito...). Valora su precio y cómo repercute en las condiciones préstamo. En ocasiones, la rebaja en el tipo de interés no compensa debido al coste que tienen.

TIN vs TAE aplicadas a un préstamo de 15.000 euros

Las entidades te van a exigir que cumplas con algunos requisitos. Entre los más habituales destacan los siguientes:

En este caso la oferta A es más barata. Pero si hubiese una tercera oferta con un TIN del 5,90 % y una TAE demasiado elevada por gastos, comisiones y productos vinculados, por ejemplo, superior al 6,70 %, sería más caro el préstamo que la oferta A que tiene un TIN inferior.

Cuánto acabaré pagando: ejemplos reales según plazos

La cantidad total que acabarás pagando por un préstamo de 15.000 euros depende principalmente de tres factores: el tipo de interés (TAE), el plazo elegido y las comisiones. Para que te hagas una idea realista, aquí tienes ejemplos aproximados con una TAE cercana al 8%:

Lo que muestran estos números es que la diferencia de cuota entre cinco y ocho años parece atractiva: 304 euros vs 212 euros. Sin embargo, esa rebaja de unos 92 euros al mes implica pagar aproximadamente 2.100 euros más en intereses.

Errores comunes que conviene evitar

Entre los errores más habituales que se suelen cometer destacamos los siguientes: 

• Fijarse solo en la cuota mensual: una cuota baja suele implicar un plazo más largo y, por tanto, más intereses. 
• No comparar varias ofertas: diferencias aparentemente pequeñas en la TAE pueden suponer cientos o incluso miles de euros a lo largo del préstamo. 
• Aceptar productos vinculados innecesarios: algunas entidades ofrecen seguros y tarjetas. A veces, reducen el tipo de interés, pero el coste total puede aumentar. 
• Elegir un plazo excesivamente largo: es uno de los errores más frecuentes. Una diferencia de varios años puede incrementar significativamente el coste total, aunque la cuota parezca más cómoda. 
• Ignorar las comisiones: revisa especialmente el gasto de apertura, de estudio, amortización anticipada y rreclamación por impagos.  
• Retrasarse en los pagos: los intereses de demora y las comisiones por impago pueden aumentar rápidamente el coste de la financiación. 
• Pedir más dinero del necesario: solicitar 15.000 euros cuando realmente necesitas 12.000 euros significa pagar intereses sobre 3.000 euros que quizá no te hacen falta. 

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Preguntas frecuentes

Recopilamos a continuación las preguntas más habituales que nos hacen nuestros clientes cuando solicitan un préstamo de 15.000 euros. Recuerda que, si te surge alguna otra duda, puedes contactar con nosotros y nuestros expertos te ayudarán a resolverla.

¿Cuánto tardaré en recibir los 15.000 euros en la cuenta? 

Depende de la entidad y de tu perfil, pero lo habitual es: 

• Préstamos online con aprobación rápida: entre unas horas y uno a dos días laborables.
• Bancos tradicionales: entre dos y siete días laborables. 
• Si falta documentación o hay que verificar ingresos: puede demorarse más.

¿Cuándo es mejor no pedir un préstamo por este importe?

Puede ser recomendable esperar o buscar alternativas si la cuota supera el 30 %-35 % de tus ingresos netos mensuales; tu situación laboral es inestable (contratos temporales, ingresos irregulares o riesgo de desempleo); necesitas el dinero para cubrir gastos corrientes o deudas recurrentes; ya tienes varios préstamos o tarjetas con saldo pendiente; no dispones de un pequeño colchón de ahorro para emergencias.

¿Es posible conseguirlo sin nómina?

Si tienes una nómina, te va a ser más sencillo conseguir un préstamo de 15.000 euros. Para las entidades se trata de una garantía. Entienden que, si tienes unos ingresos fijos y recurrentes, no deberías fallar en los pagos. Con todo, no disponer de una nómina no es impedimento para conseguir financiación. Hay entidades que comercializan préstamos sin nómina.

¿Puedo pedir un crédito de este tipo online?

Si cumples con los requisitos que tenga establecidos, puedes gestionar y conseguir un préstamo de 15.000 online a través de casi cualquier banco o financiera. Ten en cuenta que se trata de una forma de operar que se está generalizando. Es cierto que hace unos años apenas unas pocas entidades, habitualmente financieras privadas, ofrecían la posibilidad de llevar a cabo todos los trámites a través de internet. Si bien de un tiempo hacia acá los conocidos como bancos tradicionales están incorporando esta forma de hacer en sus servicios.

¿Qué ocurre si me rechazan la solicitud?

Un rechazo no significa necesariamente que nunca puedas obtener financiación. Tras una denegación solicita información sobre el motivo, corrige los problemas detectados y espera un tiempo antes de realizar nuevas solicitudes. Es importante no presentar peticiones masivas a muchas entidades en pocos días, ya que algunas pueden interpretar que existe una necesidad urgente de crédito.

¿Cómo mejorar las opciones de aprobación antes de solicitarlo?

Deberías seguir los siguientes pasos:

• Reduce tu nivel de endeudamiento.
• Si tienes tarjetas de crédito o préstamos pequeños pendientes, amortizar parte de ellos puede mejorar tu perfil.
• Mantén estabilidad laboral. Las entidades valoran especialmente contratos indefinidos y antigüedad en la empresa.
• Ingresos regulares y demostrables.
• Revisa tu historial crediticio.
• Comprueba que no existan incidencias o registros erróneos que puedan perjudicarte.
• Solicita una cantidad realista.

¿Es mejor ampliar el plazo o asumir una cuota más alta?

Un plazo más largo tiene a favor una cuota mensual más baja y mayor comodidad para el presupuesto. Pero a cambio, supone más intereses totales y la deuda permanece durante más tiempo. Como regla general, suele ser recomendable elegir la cuota más alta que puedas asumir cómodamente sin comprometer tu estabilidad financiera.

¿Qué pasa si amortizo antes de tiempo?

La amortización anticipada consiste en devolver parte o todo el préstamo antes de la fecha prevista. Los efectos suelen son que ahorras intereses y puedes reducir plazo o cuota. Pero muchos préstamos incluyen una comisión por amortización anticipada. Antes de firmar, conviene revisar este punto en la oferta vinculante o el contrato.