Si tienes un accidente sin ITV, ¿te cubre el seguro?

¿Me cubre el seguro si tengo un accidente sin la ITV pasada?

¿Te cubre el seguro si tienes un accidente con la ITV caducada y otro conductor implicado? Para responder a esta cuestión hay que determinar primero quién es el causante del siniestro. Que seas el responsable o no lo cambia todo. También si existe relación entre la falta de la inspección y el propio siniestro.

Si tienes un accidente con un coche que no ha pasado la ITV, pero no eres culpable (lo es el otro conductor), la aseguradora de la otra parte la que debe hacerse cargo de los daños. Que la ITV de tu vehículo está caducada o denegada no influye para que el seguro responda con una indemnización, a través de la garantía de Responsabilidad Civil obligatoria.

Pero cabe matizar: aunque no seas culpable, tener un accidente sin la ITV en vigor podría ser una traba para que tu compañía cubra ciertos daños; como los daños propios, si tienes seguro a todo riesgo. Si se demuestra una causa-efecto entre la ITV caducada y el siniestro —por ejemplo, los frenos fallaron y eso contribuyó al alcance— es libre de alegar negligencia y desentenderse.

También lo es la otra parte de ejercer el derecho de repetición y reclamarte las indemnizaciones abonadas en base a esa negligencia: si se demuestra que el fallo mecánico podría haberse detectado en la inspección y subsanado a tiempo.

¿Qué ocurre si tengo un accidente sin ITV y soy culpable?

Tu aseguradora siempre se va a hacer cargo de los daños de los otros vehículos implicados; por eso se llama Responsabilidad Civil obligatoria. Pero no de los que sufra el propio causante, si no tiene pasada la ITV, como norma general, según informa la Asociación Española de Entidades Colaboradoras de la Administración en la Inspección Técnica de Vehículos (AECA-ITV).

De hecho, las cláusulas de la póliza podrían ir más allá. Y podría darse el caso de que el seguro adelantara las indemnizaciones a terceros, pero, posteriormente, te reclamara, como tomador, las cantidades.

E, incluso, los términos y condiciones de la póliza pueden establecer que sea el tomador el responsable inicial de cualquier tipo de cargo. Siempre y cuando se demuestre que el origen es un fallo mecánico que no se hubiera producido con la ITV en regla, aclaran desde AECA-ITV.

Y es que, sin ITV, hablamos de un vehículo que no cumple con las condiciones requeridas para circular. Esta es una obligación cuyo cumplimiento recae en el tomador, en cualquier póliza de seguro de coche. La situación administrativa irregular del vehículo es una causa excluyente a la hora de activar las coberturas contratadas.

Qué dicen las compañías

¿Cómo actúan las compañías en caso de que su asegurado tenga un accidente sin ITV? Estas son algunas respuestas concretas.  

• Pelayo afirma en su condicionado de coche que una ITV caducada es motivo de exclusión para las coberturas de robo e incendio: “no quedarán cubiertas las indemnizaciones que en su caso correspondieran, si en el momento de ocurrencia del siniestro, el vehículo asegurado tuviera la Inspección Técnica de Vehículos (ITV) caducada; y entre la fecha de caducidad de la ITV y la fecha de ocurrencia declarada y/o verificada, hubieran transcurridos más de 90 días naturales”.
• Mutua Madrileña aplica una exclusión general: no cubre los daños y perjuicios "producidos cuando se hubiesen infringido las obligaciones de orden técnico relativas al estado de seguridad del vehículo”. Esto es, si el vehículo asegurado no cuenta con una ITV favorable y en vigor.
• Línea Directa no menciona la ITV caducada pero sí informa de su derecho de repetición en supuestos en los que proceda, con arreglo a las leyes. Como hemos visto, que haya una relación causa-efecto entre la ITV caducada y el accidente proporciona base legal a la aseguradora para ejercer tal derecho.

Al margen de que te cubran o no en caso de siniestro, el hecho de no pasar la inspección en el plazo correspondiente te va a causar problemas mucho antes. Porque va a impedir que llegues a contratar la póliza: no se puede asegurar un coche sin ITV.

Cómo te ayuda el seguro con tu ITV

Algunas aseguradoras ofrecen en sus pólizas coberturas extra para ayudarte a pasar la ITV. Como Allianz: sus seguros a todo riesgo (sin franquicia) incluyen el servicio de revisión y traslado a la ITV. Consiste en la recogida, un control de seguridad y revisión y traslado a la ITV para entregarlo posteriormente en tu domicilio.

Línea Directa cuenta con una cobertura específica de ayuda al mantenimiento del vehículo a domicilio, que incluye la revisión pre-ITV: comprobación visual de luces y alumbrado, de la presión y estado de las rodaduras de los neumáticos, de los niveles de aceite, freno, líquido limpiaparabrisas y líquido refrigerante y otros elementos clave.

Mutua Madrileña premia a sus clientes más antiguos con un servicio exclusivo de chófer para pasar la ITV. Recoge tu vehículo dónde y cuándo tú digas, lo lleva a pasar la inspección y lo devuelve al punto acordado. Pero tienes que llevar mínimo seis años en la aseguradora o tener un Todo Riesgo Plus.

Es importante recalcar que, en ningún caso, corren con los gastos de la ITV en sí. Simplemente se encargan de gestionar el traslado y proceder a la revisión, en su caso.

Compara seguros de coche y ahorra en Acierto.com

Comparar seguros

Preguntas frecuentes

A continuación, resolvemos algunas dudas sobre esta inspección técnica que pueden surgir entre los conductores ante la posibilidad de sufrir un accidente sin ITV. Ya sea porque está caducada o por haber ido a la revisión y no haber obtenido un resultado favorable.

¿Cuándo toca pasar la ITV?

Para saber cuándo toca pasar la ITV solo tienes que consultar el documento de tu última inspección: ahí indica cuándo será la próxima. También puedes averiguarlo sin tener este papel a mano: solo necesitas el dato de la fecha de primera matriculación del vehículo. En el caso de turismos, la primera inspección será a los cuatro años. Después, cada dos años hasta cumplir diez. Y, a partir de ahí, anualmente.

¿Si tengo un accidente sin ITV en moto el seguro actúa de igual forma?

Sí. No hay diferencias si es un motorista. Porque todo dependerá, en primer lugar, de si se es o no responsable del siniestro. De serlo, el seguro de moto responderá en función de las cláusulas y situaciones en las que se haya contratado.

¿Qué pasa con los ocupantes en un accidente con ITV desfavorable?

Los ocupantes, en su calidad de terceros, siempre van a estar cubiertos por la Responsabilidad Civil obligatoria del coche cuyo conductor sea culpable del accidente.

En cualquier caso, estas indemnizaciones, adelantadas por la aseguradora, pueden ser reclamadas al conductor responsable si se demuestra que la causa del accidente es un fallo mecánico no subsanado por no haber pasado la ITV. O, simplemente, si indica como causa de exclusión que el vehículo se encuentre en esta situación administrativa irregular.

¿Hay alguna diferencia si el accidente se produce con una ITV desfavorable?

No importa cuál sea el motivo por el que no tienes la ITV en regla. Si no está aprobada, y eres el causante del siniestro, el seguro puede no hacerse cargo de indemnizaciones del tomador y/o terceros, según establezca en sus cláusulas.

¿Pierdo el derecho a la defensa jurídica en un accidente sin ITV?

Circular con la ITV caducada infringe la normativa de tráfico (Reglamento General de Vehículos), lo que puede dar pie a que la aseguradora alegue que se ha vulnerado una condición esencial del contrato.

Si se demuestra que la falta de ITV fue determinante en el origen del siniestro, es posible que la compañía se niegue a prestar asistencia jurídica y no asuma los gastos de abogado, procurador o perito derivados de dicha defensa.