Precios de los Seguros Médicos Privados

Conceptos básicos sobre el precio de un seguro de salud privado

Cualquier usuario que esté buscando conseguir un ahorro se fijará, en primer lugar, en el precio. Pero saber si estamos ante una buena oferta (en relación con lo que ofrece el sector, en general) es determinante para hacer la elección correcta. En lo que respecta a los precios de seguros médicos privados, es complicado hacerse una idea, sin valerse de un recurso como nuestro comparador.

Porque las aseguradoras pueden ofertar una determinada tarifa, pero si te fijas en la letra pequeña, esa prima se ajusta a un determinado perfil. Y es que no hay un precio único para todos, solo una cifra de partida, que no es más que una referencia.

El precio de un seguro médico privado, el que pagarás finalmente, es una tarifa personalizada. El resultado de combinar múltiples factores que tienen que ver tanto con el asegurado como con la propia póliza, como el tipo de seguro que contrates o si aplica copago.

De qué depende el precio de un seguro de salud

Aunque dediquemos toda una guía a hablar del precio de seguro de salud, nunca podremos dar una cifra que sea válida para dos personas que contratan la misma póliza, por separado. Aunque compartan edad y código postal. Porque el precio del seguro de salud es el resultado de cruzar múltiples datos; algunos tan únicos como el estado de salud y el historial de enfermedades padecidas e intervenciones quirúrgicas. Vemos uno a uno todos los parámetros que influyen en el precio del seguro médico.

La edad, factor clave en el precio del seguro de salud privado

La edad es, quizás, el factor más determinante, a la hora de calcular riesgos. En lo que respecta a la salud, dos personas con una gran diferencia de edad van a presentar necesidades muy diferentes. Es obvio que cuanto más avanzada sea esa edad, más probabilidades existen de que se presenten todo tipo de patologías, simplemente por el hecho de envejecer: artrosis, cataratas, deficiencias auditivas, riesgos cardiovasculares, etc.

Si hablamos de una persona joven —por ejemplo, entre los 20 y los 25 años— si bien siempre se asumen riesgos, ya que nadie está libre de sufrir problemas de salud, como norma general será menos propensa a visitar al médico. No es una etapa en la vida que pueda asociarse al aumento de dolencias, como sí pasa en la tercera edad. De hecho, algunas compañías publicitan ofertas de precios muy competitivos en seguros específicos para jóvenes.

Otro de los segmentos de edad que es posible que tengan una prima alta en un seguro de salud son los bebés, ya que son muchas las ocasiones en las que los más pequeños han de necesitar los servicios médicos durante los primeros años de vida. 

El estado de salud del asegurado puede determinar el precio

Aunque una aseguradora vaya a prestar cobertura a una persona joven —o relativamente joven—, no significa que no vaya a preocuparse por su estado de salud actual. La inmensa mayoría de seguros de salud establecen como requisito para la contratación la necesidad de responder a un cuestionario previo. Incluso pueden solicitar pasar por un chequeo médico y pruebas de esfuerzo, si se trata de una persona de avanzada edad.

El objetivo es ;verificar, con datos, el estado físico de esa persona, independientemente de su edad. Tener así acceso a algo parecido a un historial médico en el que se han de especificar si existen dolencias previas (como diabetes, por ejemplo), intervenciones quirúrgicas, medicación (si se toma alguna en ese momento), tratamientos por los que se ha pasado, etc.

De otra manera, la compañía podría negarse más tarde a ofrecer cobertura si el asegurado ha mentido en el cuestionario o bien ha ocultado la existencia de esas enfermedades o circunstancias médicas. El resultado de esas pruebas, además, puede determinar que la aseguradora decida cubrir a una persona o no, aplicar una prima mucho más alta o excluirle de algunas coberturas.

El lugar de residencia y su relación con el precio del seguro médico

Es fácil de comprobar. Basta con consultar los tarifarios de las compañías. Adeslas, por ejemplo, pone sus tarifas a disposición de todos los usuarios en su web. En este documento pueden observarse diferentes precios en las primas para determinadas Comunidades Autónomas; en concreto, para País Vasco, Navarra y Asturias. 

Caser también presenta diferentes tarifas, según la Comunidad. En su caso, con precios específicos para Galicia, Cataluña y Baleares y con una tarifa general para el resto de las Comunidades. IMQ cuenta prácticamente con un monopolio con las clínicas y centros concertados del País Vasco, lo que provoca que muchos asegurados de esta comunidad no puedan contratar determinadas compañías. También señalar que existen productos concretos que varían su precio en función de la región, como ocurre con Sanitas International Students.

Precio del seguro de salud, según su nivel de protección

O lo que es lo mismo, las garantías contratadas. Con las pólizas más básicas, como Asefa Salud Base, se puede contar con asistencia médica para los problemas más leves del día a día -que no requieran hospitalización- a un módico precio. Los seguros hospitalarios son, por lógica, más caros. Proporcionan acceso a todo tipo de hospitalización —pediátrica, obstétrica, quirúrgica, psiquiátrica etc.— de forma ilimitada, contando además con una habitación privada. Y con gastos para las dietas del acompañante, en casos como el de la póliza Clinicum Total. 

Lo mismo si se trata de un seguro que permita una configuración a medida: dependerá de lo contratado. DKV, por ejemplo, permite añadir diferentes módulos de atención médica con diferentes servicios con su fórmula DKV Modular.

Si hay copago y de qué tipo, marca el precio del seguro médico

El copago es a los seguros de salud privados lo que la franquicia a los seguros de coche: se trata de compartir el gasto entre asegurado y aseguradora. Pero funcionan de formas muy diferentes. Los seguros de salud pueden presentar copago por el uso de sus servicios médicos; desde las consultas de Medicina general y especialistas hasta las sesiones de podología, pasando por las pruebas de diagnóstico de la imagen. Eso sí, muchas compañías establecen un límite anual de copagos para el asegurado. Es decir, una cantidad máxima que le supondrá, al año, disfrutar de todas las garantías y servicios.

Por otra parte, el copago puede ser alto, medio o bajo: de más a menos aportación por parte del asegurado. Si se aplican copagos altos, la prima disminuye. Y al contrario: el beneficio de un copago bajo se traduce en una prima mayor. De la misma forma, una póliza sin copago será más cara que una que los aplique. Pero a cambio, proporciona acceso a todos los servicios sin ningún coste asociado (aunque pueden establecer excepciones, como en las sesiones de Psicoterapia).

Si es de cuadro médico o de reembolso

En un seguro de cuadro médico, la aseguradora pone a disposición de sus asegurados su cuadro médico de profesionales y todos aquellos centros y hospitales privados con los que mantiene acuerdos y conciertos. Sin embargo, en un seguro médico de reembolso, el asegurado tiene la posibilidad de elegir cualquier centro y a cualquier otro médico. Incluso en cualquier lugar del mundo, si cuentan con cobertura internacional.

Cuando el usuario opta por esta alternativa, genera un gasto extra que la aseguradora asume, mediante la fórmula de reembolso o devolución de los gastos. La mayoría ofrece un reembolso en torno a un 80-90 % de dichos gastos. Por tanto, es lógico que los seguros de reembolso tengan primas tan elevadas respecto a los seguros de cuadro médico. Basta comparar las pólizas de una misma compañía para comprobarlo.

Precio del seguro de salud, según el número de asegurados

Es habitual en muchas compañías el ofrecer descuentos por número de asegurados. Especialmente en las pólizas de salud privadas de ‘fórmula familiar’ o seguro médico familar, que incluyen coberturas y servicios pensados para toda la familia. Así, Sanitas Más Salud ofrece un 10 % de descuento en la prima contratando el Pack Familia: para cuatro asegurados o más miembros de la misma familia que estén incluidos en la misma póliza. El descuento es vitalicio: se mantiene mientras el seguro esté vigente. 

Por su parte, Generali, además de ventajas fiscales, también presenta ofertas en sus seguros de salud en función del número de asegurados. Y AXA ofrece descuentos en las nuevas contrataciones, a partir de tres asegurados.

Ser autónomo puede incrementar el precio del seguro de salud

Ser autónomo supone no poder contar con bajas médicas y perder ingresos cuando estás enfermo u hospitalizado. Por eso los seguros de salud también piensan en ellos, ofreciendo seguros de salud para autónomos con coberturas específicas que se adaptan a su situación y que suponen garantías económicas. Como el subsidio diario por hospitalización; es decir, la percepción de una renta diaria por cada día que pase en el hospital, para poder afrontar la pérdida de ingresos. 

 Pero además, los autónomos se benefician de otras ventajas que suponen un ahorro, como las ventajas fiscales. Según la Ley 35/2006, de 28 de noviembre, del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas y de modificación parcial de las leyes de los Impuestos sobre Sociedades, sobre la Renta de no Residentes y sobre el Patrimonio, es posible deducir las primas satisfechas por el asegurado, por su cónyuge y por los hijos menores de 25 años que convivan con ellos. Desgravar el seguro médico se traduce en una reducción de la base imponible y tiene un límite de 500 euros anuales por cada miembro de la familia.

Consigue el mejor precio de seguro de salud en Acierto.com

Comparar seguros

Cuál es el precio de un seguro de salud privado

Como hemos visto, son muchos los factores que intervienen a la hora de fijar el precio de un seguro de salud. O sea, este coste dependerá de todos estos puntos comentados. Pero también de la propia aseguradora en la que acabes contratando la poliza. Por eso te recomendamos comparar. Y como acudir a las páginas webs de cada una de las compañias puede ser un proceso interminable (encontrar los condicionados, analizarlos, etcétera) en Acierto.com te lo ponemos muy fácil.

Gracias a nuestra herramienta podrás comparar precios de seguros de salud en las principales aseguradoras al mismo tiempo. Y contar, si así lo deseas, con la ayuda de un corredor de seguros expertos de nuestro call center.

Pero volviendo a los precios de partida y para que te hagas una idea, hemos querido realizar una comparativa de ejemplo con un perfil muy concreto: el de un hombre español joven, de 34 años, sin enfermedades previas y que no contaba con un seguro de salud anteriormente. Reside en Madrid y quiere que el seguro entre en vigor el seguro el mes que viene. Dicho lo cual, estos son los resultados y precios* que ha arrojado nuestro comparador de seguros de salud (*vigentes en diciembre de 2023):

Precio de seguro de salud con cuadro médico sin hospitalización

Nuestro asegurado tipo podría contratar un seguro de salud con copago bajo en Asisa a partir de 12 euros. Un precio muy asequible. Esta póliza da acceso a Medicina general y Pediatría y a médicos especialistas, y permite contratar, con un pequeño sobrecoste, cobertura dental. La póliza más cara sin hospitalización en este caso es de Aegon. Aegon Salud Básico le cuesta 21,40 euros y aplica copago bajo. En cuanto a la cobertura, destaca por ofrecer un gran número de garantías adicionales, como sesiones de Psicología y de Podología.

Precio de seguro de salud con cuadro médico y hospitalización

El precio del seguro de salud con hospitalización para este cliente ficticio parte de los 25,10 euros con Asisa. En este caso se trata de una póliza con copago medio pero que incluye embarazo y parto, urgencias, hospitalización e intervenciones, acceso a especialistas y médicos generales e incluso el seguro dental (se puede agregar, con un sobrecoste en la prima). El precio del seguro de salud más alto de los analizados también es de Asisa. Pero en este caso, aplicando un copago bajo.

Precio de seguro de salud de cuadro + reembolso

El mínimo precio de seguro de salud de cuadro médico más reembolso que conseguirás si tienes las mismas características que nuestro asegurado es de 80 euros con Asisa. Es un seguro sin copago (como todos los seguros médicos de reembolso) y uno de los más completas del mercado. El precio de un seguro de salud más cara de los analizados es el de Sanitas, desde 106,60.

Precio de seguro de salud con cobertura dental

Si el usuario de nuestro ejemplo quisiera añadir un seguro dental a su póliza, podría hacerlo por muy poco al mes: desde 5,90 euros más al mes por asegurado, con Sanitas y su póliza Dental One, que incluye 27 servicios gratuitos y descuentos de hasta el 30 % en los tratamientos franquiciados.  

La opción más cara de las analizadas es la de Asisa Dental que, por solo 6,72 euros más por mes y asegurado ofrece descuentos en tratamientos de hasta el 40 %. Pero con la cobertura de un seguro dental familiar. Porque incluye el reembolso de gastos por problemas posteriores con la Ortodoncia y los accidentes que implican roturas de piezas.

Precio de seguro de salud sin copago

Un seguro de salud sin copago está a la cabeza en lo que respecta a precios de seguro médico. En este tipo de póliza, la aseguradora asume todo el gasto. La percepción de riesgo es mayor y esto se refleja en la prima. Puedes verlo en los precios que ofrece el comparador al hombre de nuestro ejemplo. Un seguro de cuadro médico con hospitalización y sin copago le costaría, como mínimo, 49,40 euros en Asisa.  Aunque algo más caras, tiene otras opciones con mejor relación calidad-precio, como la de Aegon, con un gran número de garantías adicionales y la posibilidad de sumar packs de prestaciones (dental y de acompañamiento).

Precio de seguro de salud familiar

Imaginemos que nuestro usuario es un hombre de familia. ¿Cómo influiría esto en el precio de su seguro de salud? Obviamente, le costará más. Pero como ya hemos visto, podría beneficiarse de descuentos en la prima, según lo amplia que sea su familia. ¿Y si quisiera asegurar a su cónyuge —de 32 años— y a sus dos niños pequeños, de 4 meses y de 2 años?

Comprobamos que las compañías más baratas siguen siendo (exceptuando a Nara) las mismas. Pero que el precio por asegurado es, en general, menor que en la modalidad individual. Por ejemplo, con DKV, pagaría 6 euros menos al mes. Y podrían disfrutar de otras opciones, como Aegon Salud Completo, con copago medio.

Los mejores precios de seguros médicos privados sin perder coberturas

Por otra parte, es importantísimo que no te dejes guiar solamente por el precio del seguro de salud privado, sino por las coberturas y por el nivel general de protección que te ofrezca la póliza que estás contratando. En concreto, más allá del precio es conveniente fijarse en:

• Si incluye hospitalización. Lo mismo con las intervenciones quirúrgicas.
• Si es un seguro con o sin copagos, y si los tiene, si son bajos, medios o altos. Los seguros de salud sin copagos tienden a ser más baratos.
• En qué tratamientos presenta carencia y de cuánto tiempo. Este período inicial durante el cual no podremos acceder a determinados servicios puede variar hasta 6 meses según la aseguradora.
• La aseguradora y su trayectoria: consulta valoraciones de clientes y a nuestros corredores expertos de Acierto.com.
• Si ofrece servicio de urgencias 24 horas por teléfono u online.
• Si te ofrece asistencia sanitaria en el extranjero y cómo. O sea, hasta qué límite.
• Cómo valora la aseguradora las exclusiones y preexistencias. 
• El cuadro médico, si es completo o no. Es posible que el precio de un seguro de salud con un cuadro médico reducido o limitado sea más barato. Es importante que los profesionales se encuentren cerca de tu casa también. Y lo mismo con los centros concertados.
• Si ofrece la prestación de segunda opinión médica, clave en el diagnóstico de enfermedades graves.

Compara el precio del seguro de salud en Acierto.com

Llegados a este punto seguro que te has percatado de que contratar un seguro de salud privado al mejor precio fijándose en todas estas cuestiones no resulta sencillo. Por suerte en Acierto.com contarás con ayuda gratis. No somos solo un comparador de precios de seguros de salud, sino que contamos con un equipo de personas detrás, con expertos corredores a tu disposición para que contrates la mejor póliza. Además, estaremos a tu lado a lo largo de toda la vida del seguro. Y no son las únicas ventajas:

• Podrás comparar precios de seguros de salud en un amplio número de aseguradoras al mismo tiempo.
• Nuestra plataforma es completamente segura.
• Te permite comparar a cualquier hora del día y desde cualquier lugar. Eso sí, nuestros agentes están disponibles solo en horario de oficina.
• Ahorrarás tiempo y dinero: hasta 500 euros al año.
• Los clientes de Acierto.com tienen acceso a ofertas exclusivas y el precio de contratación más bajo garantizado.
• Contamos con los mejores expertos a nuestras espaldas, de manera que no te llevarás sorpresas de última hora con tu póliza. Sabrás en todo momento lo que estás contratando. 
• Somos transparentes, no priorizamos los resultados de ninguna aseguradora. Solo queremos que consiguas el mejor precio de tu seguro de salud sin perder coberturas. 

Calcula el precio de tu seguro de salud

Como decíamos, calcular el precio de tu seguro de salud en Acierto.com es muy sencillo. Te contamos cómo es exactamente el proceso paso a paso para que sea todavía más fácil. Y recuerda que, en caso de duda, puedes llamarnos directamente al número que aparece en la parte superior de la pantalla o dejarnos tu teléfono. Contarás con ayuda telefónica gratis si lo haces y un agente experto en la materia te guiará en cada paso:

• Entra en el comparador de seguros de salud de Acierto.com. 
• Dinos a cuántas personas quieres incluir en la póliza: si es para ti solo o para otros miembros de tu familia, por ejemplo.
• Indica sexo y fecha de nacimiento de todos los asegurados.
• Introduce tu código postal de residencia. Y dinos tu nacionalidad.
• Selecciona tu aseguradora anterior de salud. Si no tienes seguro de salud actualmente o no lo has tenido nunca también encontrarás tu opción.
• Indica cuándo quieres que entre en vigor la póliza para que podamos estimar bien el precio del seguro de salud.
• Selecciona, si los tienes, otros seguros contratados actualmente.
• Déjanos tus datos de contacto y disfruta de tus resultados personalizados.

Preguntas frecuentes sobre el precio del seguro médico

No podemos terminar esta guía sin asegurarnos de que no queden dudas por resolver. Lo hacemos a través de esta sección, pero la atención continúa en nuestro call center. Llámanos o solicita una llamada si necesitas más información.

Si el precio del seguro de salud es muy bajo, ¿cubrirá mis necesidades?

El precio de seguro de salud no es indicativo, necesariamente, de la cobertura que tendrás. Es decir, puedes encontrar seguros de salud baratos pero completos, con una excelente relación calidad-precio. Esa es la pista para reconocer el mejor precio de seguro médico: el que compensa cada euro que inviertes en él. Pero de nada te sirve pagar más por tu seguro si la protección excede de lo que tú necesitas.

¿Es legal que te suban el precio del seguro de salud?

El incremento de la prima del seguro de salud es legal en el caso de que dicha modificación del precio se encuentra recogida en el contrato suscrito por aseguradora y cliente al principio de la relación contractual. Si se produce después, la compañía tiene la obligación de avisar al cliente con dos meses de antelación.

¿Por qué sube el precio del seguro médico?

Aunque las razones de la subida del precio del seguro médico pueden atender a cuestiones como la edad, lo más habitual es que tenga que ver con que se haya producido un incremento general de los costes sanitarios. Esta subida se debe por el mayor uso que se hace de los recursos médicos, las prestaciones y la morbilidad, que obliga a ajustar las primas anualmente. Si quieres saber más sobre por qué te han subido el seguro de salud, no te pierdas nuestro artículo.

¿Cómo puedo conseguir un precio de seguro de salud más bajo?

Contratar un seguro de salud y ahorrar es posible si aseguras a toda tu familia. En este caso, la prima mensual de cada asegurado será inferior a la que pagarían los adultos por separado. También podrías conseguir un precio más bajo si aprovechas alguna promoción estacional (pero ojo, las condiciones pueden cambiar más adelante). Y el mejor precio de seguro de salud privado lo encontrarás en Acierto.com. Porque mantenemos descuentos exclusivos y precios bajos para nuestros usuarios todo el año.