¿Se puede reparar un coche declarado siniestro total?

¿Qué dicen las compañías?

La declaración de pérdida total de un vehículo se rige por la rentabilidad. Hay siniestro total cuando la aseguradora tiene que emplear más dinero para reparar el vehículo que para indemnizarte. 

La referencia para valorar si es más rentable indemnizar la suele marcar la antigüedad del coche. Si tiene dos o menos años, se toma como indicador el 100 % de su valor de nuevo. Si es más antiguo, de su valor venal: el de venta, inmediatamente antes del siniestro. Sin embargo, hay compañías que siempre se basan en el valor venal. O incluso que fijan un porcentaje inferior al 100 %: por ejemplo, si supera el 75 % del valor venal.  

Si se puede reparar un coche declarado siniestro total, la compañía no asumirá el coste total en caso de que le saga más caro que la indemnización que corresponda, según la antigüedad y las condiciones pactadas.  

Ahora bien, en los siniestros totales de coches muy viejos, el valor venal es realmente bajo. Por eso la compañía puede añadir un porcentaje al valor venal a la indemnización. Es lo que se conoce como valor venal mejorado, y sigue el principio básico en los seguros de restitución del objeto asegurado: que el tomador del seguro pueda encontrarse en una situación similar a antes del siniestro, con lo obtenido por parte de la compañía. A este porcentaje también se le conoce como valor de afección.

Quién paga cuando se puede reparar un coche siniestro total

En accidentes en los que la Responsabilidad Civil es de un tercero, es posible rechazar la indemnización y reclamar a la aseguradora del conductor culpable que abone la reparación del vehículo para dejarlo en las mismas condiciones que estaba antes del siniestro (que aplique el principio de restitución).

En este caso, para evitar que el perjudicado se enriquezca de forma injusta al beneficiarse de una reparación que vale más que su coche, deberá abonar la diferencia entre el valor venal (lo que recibiría) y el coste de la reparación.

Si la compañía se niega, puedes arreglarlo por tu cuenta y luego reclamarles el coste. Para eso contarás con el respaldo de tu propia aseguradora, gracias a la cobertura de defensa jurídica y reclamación de daños que incluye cualquier seguro básico de coche.

¿Merece la pena arreglar un coche siniestro?

En algunos casos se puede reparar un coche siniestro total, pero puede salirte muy caro. Si el accidente ha sido culpa tuya no te quedará otra que aceptar la indemnización, de la que restarán la franquicia (si tienes un todo riesgo con franquicia) y el valor de los restos, si te quedas con el coche. Si en lugar de aceptar la indemnización y con ello cancelar el seguro decides repararlo, deberás pagar tú la factura del taller, íntegra.

Además, el vehículo deberá pasar la ITV (aunque no le toque), para garantizar seguridad. Por eso es imprescindible presentar el “documento acreditativo de haber superado favorablemente una inspección ITV con fecha posterior a la declaración de siniestro total”, para poder renovar el permiso de circulación.

En caso de que decidas no reparar, tienes que hacer algo con el coche siniestrado. O te quedas los restos o la compañía gestiona su venta en un desguace. Si te quedas el coche, es tu responsabilidad retirarlo de la forma adecuada; si lo dejas abandonado, te enfrentas a una multa por contaminar. Además, para dar de baja la póliza necesitarás el certificado de destrucción que te darán en el Centro autorizado de Tratamiento de Vehículos.

Preguntas frecuentes

Ahora ya sabes que sí, se puede arreglar un coche siniestro total. Cosa diferente es quién paga esa reparación. Una de las muchas dudas que surgen alrededor de este tema. Para afianzar todo lo visto y resumirlo, resolvemos esas preguntas más formuladas por los usuarios.

¿Con qué seguro se puede reparar un coche declarado siniestro total?

La modalidad de seguro no es relevante. Si tu coche es declarado siniestro total y la culpa es de otro conductor, aunque tenga un seguro de coche obligatorio, este responderá por él. Esa es, precisamente, la naturaleza de un seguro a terceros. Para que tu compañía te indemnice por siniestro total si eres tú el responsable, sí necesitas tener contratado un seguro a todo riesgo que incluya la cobertura de daños propios.

¿Un coche siniestro puede circular?

Rotundamente no. Siniestro total es igual a no apto para la conducción. No solo tendrás que repararlo sino además pasar obligatoriamente la Inspección Técnica de Vehículos, que garantiza que, tras el siniestro y la reparación, el coche puede circular.

Recuerda que tampoco puedes conducir sin seguro. Te enfrentarías a una sanción, y no es una de esas ocasiones en las que se puede recurrir una multa por no tener el seguro obligatorio. También te multarán por conducir sin ITV. Por otra parte, si has cobrado la indemnización, el seguro se habrá extinguido. Teniendo en cuenta que tampoco puedes pasar la ITV sin seguro, la situación planteada es completamente imposible.

¿Cómo afecta la decisión de reparar el coche a la prima del seguro futuro?

Reparar un coche declarado siniestro total puede influir en la prima del seguro si se considera que el vehículo ha perdido valor o seguridad estructural. Algunas aseguradoras pueden aplicar recargos o imponer limitaciones en la cobertura tras conocer el historial del vehículo.

Además, si cambias tu seguro a otra compañía, es probable que te soliciten el informe de la ITV además de un certificado de reparación para evaluar el riesgo antes de aceptar asegurar tu vehículo.

¿Qué riesgos existen al conducir un coche reparado tras un siniestro total?

Aunque pueda volver a circular tras ser reparado, existen riesgos potenciales si el arreglo no fue todo lo exhaustivo que debiera o no cumple con los estándares de seguridad. Puede haber daños estructurales ocultos que comprometan el buen funcionamiento y la seguridad, en caso de accidente. Por eso es fundamental que lo repares en un taller cualificado y que después pase la revisión técnica antes de volver a la carretera.

¿Te sale a cuenta reparar un coche siniestro total?

Depende del valor del coche antes del accidente. Tanto económico como afectivo. Y de lo imprescindible que sea para ti. Si gastaste mucho dinero en él y la indemnización no te sale a cuenta (imagina que solo te dan su valor venal), tal vez te resulte rentable invertir en la reparación.

El otro aspecto que debes considerar es quién paga. Si tienes que reclamar los daños al otro conductor implicado después de abonar tú la factura del taller, cuenta con que existe la posibilidad de que no consigas recuperar el dinero. Por ejemplo, si se declara insolvente, si nunca supiste su identidad y en otras situaciones.

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Si finalmente no has reparado tu coche, sino que lo has cambiado por otro, es el momento perfecto para reconsiderar con qué compañía asegurar tu adquisición. Ya sea un coche nuevo o de segunda mano.

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