Cómo financiar un coche de segunda mano

Financiar un coche de segunda mano: cómo hacerlo

El número de opciones que existen a la hora de financiar un coche de segunda mano es mucho más amplio que si adquirimos uno nuevo a estrenar. Básicamente, porque el abanico de precios es mucho mayor. Salvando las distancias, podemos hablar de vehículos usados de 1.000 euros (incluso, alguna vez, menos) hasta 20.000 euros o más.

De ahí que se abran otras vías de financiación. Y que podamos recurrir a algo más que a un préstamo para un coche de segunda mano. Estamos hablando de, entre otros, minicréditos o préstamos rápidos. Incluso las tarjetas de crédito, en determinados casos, son una opción para quienes buscan financiar un coche de segunda mano. Y hay más. Pero vayamos por partes.

Cuándo optar por coches de segunda mano financiados

¿Cuándo es interesante financiar un coche de segunda mano? ¿En qué situaciones conviene hacerlo? Te detallamos las principales:

• Recurrirás a un coche de segunda mano financiado si no tienes el suficiente dinero ahorrado para pagarlo al contado.
• Quieres acceder a promociones exclusivas. Muchos concesionarios ofrecen descuentos interesantes en ciertos vehículos.
• Optar por un coche de segunda mano financiado será interesante si encontramos préstamos que se adaptan a nuestras necesidades y que tienen buenas condiciones.

Financiar coche de segunda mano vs financiar coche nuevo

Si comparamos entre financiar un coche nuevo y adquirir un coche de segunda mano financiado, vemos que hay algunas diferencias:

• Los coches de segunda mano financiados suelen ser más baratos, por lo tanto, necesitarás solicitar menos importe.
• Tendrás más margen de negociación si compras el coche usado en el concesionario.
• El tipo de interés de los préstamos para coches de segunda mano suele ser inferior al de uno nuevo.
• Deberás ir con cuidado con la reserva del dominio: si el coche es de un particular que no ha terminado de pagarlo, no podrás cambiar la titularidad del vehículo hasta que salde su deuda con la financiera o el concesionario.

Préstamos para coches de segunda mano: opciones

Te presentamos las principales opciones que existen para financiar un coche de segunda mano.

Préstamo personal para financiar coche de segunda mano

Los préstamos personales son uno de los productos que se pueden contratar para financiar un coche de segunda mano. En estos casos, el banco o financiera presta una cantidad determinada de dinero que se debe devolver en los términos establecidos.

Esto es, en el plazo de devolución, los tipos de interés, las cuotas y otras condiciones suscritas en el contrato del crédito. En general, se pueden obtener cantidades elevadas (pero no más de 60.000 euros) y los plazos de devolución se alargan hasta 8 años (los de concesión, hasta tres semanas).

Préstamo para coche de segunda mano

Hablamos de productos muy concretos, préstamos para coches de segunda mano, que cuentan con ciertas ventajas. Y, aunque no tienen por qué presentar mejores condiciones, sí se centran en la finalidad del cliente, los importes habituales de esta clase de financiación, etcétera. Generalmente se consiguen en financieras privadas y concesionarios.

Préstamo rápido para financiar coche de segunda mano

Los préstamos rápidos también pueden servir para financiar un coche de segunda mano. Hay que tener en cuenta que esta clase de créditos no suelen superar los 20.000 euros. Y que, por regla general, suelen ser algo más caros: sus tipos de interés son más elevados. En la parte positiva, su concesión no se acostumbra a alargar más de 72 horas y los requisitos son menos estrictos.

Dentro de los préstamos rápidos encontramos los minicréditos, que cuentan con tiempos de respuesta de hasta 15 minutos. Ahora bien, aplican honorarios muy altos y solo son recomendables en caso de urgencia –no como forma de financiación habitual–.

Coches de segunda mano financiados baratos: los préstamos preconcedidos

Los préstamos preconcedidos pueden ser una buena opción si optamos por coches de segunda mano financiados baratos. Y es que se trata de unos préstamos a bajo interés (a veces, incluso, sin comisiones) que los bancos ofrecen a clientes que tiene varios productos contratados, un buen perfil financiero...

Son muy rápidos de gestionar (se contratan incluso a través de la app del banco o los cajeros automáticos), pero su importe máximo no supera los 20.000 euros.

Aquí también encontramos los anticipos de nómina, solo para clientes que tienen sus ingresos domiciliados y cuentan con este servicio por contrato. Son otra posibilidad si estás mirando coches de segunda mano financiados baratos, pero ten en cuenta que con ellos apenas podrás conseguir 8.000 euros o la cantidad que surja de multiplicar tu nómina por un número de veces. Entre 2 y 4, según se especifique.

Tarjeta de crédito para financiar coche de segunda mano

Usar la tarjeta de crédito también pueden terciarse como opción para hacerse con un coche de segunda mano financiado, pero hay que considerar varios aspectos. Por ejemplo, el importe al que se puede acceder dependerá del tipo de tarjeta, aunque lo más habitual es que sean 6.000 euros.

Otro punto que tenemos que valorar son los tipos de interés que aplican, mucho más elevados que otras financiaciones. Con todo, la mayoría de las entidades no los cobran si se devuelve todo el dinero de golpe, en un solo pago, a final de mes.

Finalmente, son ideales si tenemos que financiar el coche de segunda mano ya, siempre y cuando tengamos una y dispongamos de saldo suficiente. En caso contrario, debes saber que su concesión puede alargarse hasta un mes.

Alternativas a financiar un coche de segunda mano

Más allá de los préstamos que hemos visto, existen otras opciones para financiar un coche de segunda mano. Las más extendidas son:

Renting para coches de segunda mano

Se trata de un alquiler del coche de segunda mano. Las cuotas, además del uso del coche, incluyen gastos como las revisiones, el seguro y similares. Como es para coches de segunda mano, suelen ofrecer períodos de prueba de 10 o 15 días, según el caso. Las condiciones cambian según el modelo.

Leasing para coches seminuevos o kilómetro 0

El leasing es un alquiler con opción a compra –al cabo de 2 o 5 años–. Las marcas que quieren vender vehículos de kilómetro 0 o seminuevos suelen estar dispuestas a negociar las condiciones del leasing. Ahora bien, a diferencia de la anterior, el usuario se tendrá que hacer cargo de las revisiones y mantenimiento del coche de segunda mano.

Negociar con el vendedor, otra opción

Otra posibilidad, sobre todo si se lo adquirimos a un amigo o un familiar, es llegar a un acuerdo con el vendedor para financiar el coche de segunda mano. O sea, en la compraventa con un particular también existe la posibilidad de acordar un préstamo entre particulares.

Si fuera tu elección, te recomendamos que dejéis por escrito todas las condiciones de la financiación para que no haya malentendidos. Ni entre vosotros ni con Hacienda.

Requisitos para financiar coche de segunda mano

Para financiar un coche de segunda mano, y aunque los requisitos variarán según el producto que escojas y la entidad en la que lo contrates, deberás cumplir con ciertos puntos. Los más habituales son:

• Ser mayor de edad.
• Residir en España.
• Disponer de una fuente de ingresos estable y regular: es decir, mantenida en el tiempo. Y que estos sean suficientes para hacer frente a las cuotas del préstamo para el coche de segunda mano, en los términos establecidos.
• Tener una buena ratio de endeudamiento: que el porcentaje que, de tus ingresos, destinas a pagar préstamos no sea más del 35 %.
• Contar con un buen historial crediticio o, lo que es lo mismo, haber pagado siempre a tiempo y no haber figurado en ficheros de morosos (ni estarlo actualmente), como ASNEF. Esto puede influir en la concesión del préstamo coche segunda mano.
• Facilitar información sobre el coche de segunda mano que deseas financiar: como su marca, modelo, año, precio y estado. O sea, debe estar justificada la cantidad que pides. No tendría sentido que para adquirir un vehículo de 15.000 euros solicitaras un préstamo de 50.000.
• Presentar la documentación que te exija la entidad: además de la habitual de los préstamos, la relacionada con el coche de segunda mano que vas a financiar.
• Que el vehículo no tenga cargas o deudas pendientes: lo que se conoce como reserva de dominio. Esta cuestión podría impedir la concesión del préstamo para financiar el coche de segunda mano.

Documentación para financiar coche de segunda mano

Para financiar un coche de segunda mano, necesitarás aportar a la entidad varios documentos, unos papeles que te servirán para acreditar todo lo anterior. Por lo general:

• DNI o NIE en vigor, sin caducar.
• Justificante de ingresos: si trabajas por cuenta ajena suele bastar con las tres últimas nóminas y el contrato de trabajo. Si eres autónomo, el papeleo aumentará considerablemente. Tendrás que proporcionar tu declaración de la renta, declaración de IVA trimestral, justificante del pago de autónomos...
• Certificado de matriculación del vehículo: identifica al propietario del coche y aporta información sobre el modelo, la marca, el año de fabricación, el color y el número de bastidor.
• Permiso de circulación del coche de segunda mano que quieres financiar: es obligatorio para circular en vías públicas y ofrece información sobre la fecha de caducidad de la ITV, número de plazas, peso y dimensiones del coche.
• ITV: indica que el coche ha superado la inspección técnica obligatoria y que cumple con los requisitos de seguridad y emisiones contaminantes.
• Datos del avalista y/o título de la propiedad, si contratas un préstamo con aval.

Dónde financiar un coche de segunda mano

Además de un amplio abanico de productos, también tienes opciones en lo que respecta a dónde contratar tu préstamo para coche de segunda mano.

Banco o financiera

Es importante comentar que podemos encontrar algunas diferencias en función de si acudimos al banco o a una entidad financiera de crédito para obtener este préstamo para financiar el coche de segunda mano.

Por ejemplo, las entidades financieras no suelen pedir la contratación de otros productos de su cartera, sus gestiones suelen ser más rápidas y, como muchas son online, ofrecen condiciones cerradas. Ahora bien, en un banco tendrás más poder de negociación, sobre todo si tienes un buen perfil.

Concesionario para financiar tu coche de segunda mano

Solamente podrás acceder a un préstamo para financiar tu coche de segunda mano del concesionario si, efectivamente, lo adquieres allí (y no se lo has comprado directamente a un particular).

Además de esta limitación, hay que tener en cuenta que los coches de segunda mano financiados a través del concesionario pueden salir más caros. Eso sí, hay margen de negociación.

Financiar tu coche de segunda mano con un prestamista particular

Aunque es una alternativa si no consigues financiación en ningún sitio, no te recomendamos que elijas un prestamista particular. Sus productos no se encuentran regulados por el Banco de España y pueden darse condiciones abusivas.

Por no hablar de los riesgos. Recela si te piden que abones los intereses del préstamo por adelantado o si ofrecen suculentas condiciones, aunque tengas un perfil financiero malo.

Usar un simulador para financiar tu coche de segunda mano

Financiar tu coche de segunda mano en un simulador de préstamos como Acierto cuenta con muchas ventajas. Entre ellas, te permite comparar de un solo vistazo y sin perder tiempo, las condiciones de los préstamos para coches de segunda mano que ofrecen las diferentes entidades. Sin desplazarte, en cualquier momento y lugar.

Además, en nuestra plataforma recibirás ayuda gratuita de nuestros expertos en préstamos para financiar el coche, para que aciertes en tu financiación.

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Consejos para financiar un coche de segunda mano

Más allá de todo lo comentado sobre los préstamos para financiar coche de segunda mano, no te pierdas estos consejos:

• Fíjate bien en el tipo de interés del préstamo que vas a contratar. Mira el Tipo de Interés Nominal (TIN) y, sobre todo, en la Tasa Anual Equivalente (TAE). Intenta que sean lo más bajos posible.
• También en la operativa de la entidad y plazos de respuesta.
• Ajusta el plazo de devolución. Debe ser lo más corto posible, siempre que las cuotas sean asumibles en tu economía. Busca un equilibrio.
• Intenta que no tenga comisiones y si las hay, negócialas a la baja.
• Ve con cuidado con los gastos extra de financiar un coche de segunda mano. Comprueba si te merece la pena pagar bonificaciones o contratar otros productos.
• Compara, compara y compara para decidir con conocimiento de causa.
• Busca vehículos que no sean muy antiguos: generalmente su financiación suele ser más barata, y también el seguro del coche.
• Negocia el precio del vehículo, dentro de los márgenes.
• Ve con cuidado con las cargas que pueda tener pendientes.

Preguntas frecuentes sobre financiar coches de segunda mano

Para terminar nuestra guía de financiación de coches de segunda mano te respondemos a algunas preguntas frecuentes. Recuerda que, si tienes más, puedes llamarnos o dejarnos tu número de teléfono. Recibirás la ayuda telefónica de uno de nuestros agentes especializados en préstamos.

¿Cuál es la mejor época para financiar un coche de segunda mano?

La mejor época para financiar coches de segunda mano coincide con los meses en los que se producen más adquisiciones de este tipo de vehículos: julio y diciembre.

El primero tiene que ver con que, de cara a las vacaciones, las marcas y concesionarios aprovechan para deshacerse de los modelos antiguos y lanzar nuevos. Momento en el que se pueden encontrar buenas promociones de coches usados. Cuando aumenta la demanda también se encuentran mejores ofertas.

En cuanto a diciembre, las automovilísticas están haciendo el cierre y necesitan cumplir objetivos. Lanzan vehículos más baratos cuyos compradores también venderán su actual vehículo. De ahí que suba también la venta de segunda mano.

¿Qué documentación deberías pedir al comprar un coche de segunda mano?

Al comprar un coche de segunda mano, el vendedor debería proporcionar los siguientes documentos que certifiquen la operación: historial de las ITV –que permita conocer el estado real del coche–, informe de cargas del vehículo, y contrato de compraventa –con las condiciones de la operación–.

¿Qué tipos de coches de segunda mano se pueden comprar?

Esta pregunta está directamente relacionada con la financiación del vehículo de segunda mano, pues según sea puedes optar a diferentes vías. Por ejemplo:

• Coches de ocasión: usados, pero con pocos kilómetros. Los comercializan concesionarios y particulares. Suelen tener entre uno y dos años.
• Coches de kilómetro 0: están sin estrenar o han recorrido menos de 100 kilómetros, pero ya están matriculados por el concesionario. Suelen tener precios muy interesantes.
• Coches de exposición de los concesionarios: similar a la opción anterior.

¿Puedo pedir un préstamo para financiar un coche de segunda mano sin aval?

Sí. Puedes pedir un préstamo para un coche de segunda mano sin un aval. Ten en cuenta que no es necesario presentarlo siempre. De hecho, si tienes un buen perfil (un sueldo fijo y estable y pocas o ninguna deuda, sobre todo), es difícil que la financiera o el banco te lo exija. Cosa distinta es que tu perfil crediticio sea cuestionable, al menos para la cantidad que estás solicitando o las condiciones que quieres conseguir.

Como conseguir coches de segunda mano financiados baratos

Si quieres comprar un coche de segunda mano financiado, el simulador de préstamos de Acierto te puede resultar de gran ayuda. Porque accederás, en el mismo momento, a la oferta de los principales bancos y financieras que operan en España. Para que valores precios, requisitos, condiciones...

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