Cómo conseguir un préstamo de 20.000 euros

Los mejores préstamos personales de 20.000 euros

Seleccionamos los mejores préstamos personales de 20.000 euros del mes. Recuerda que las condiciones no son vinculantes y que pueden cambiar según el momento de la comparativa, el plazo y tu situación financiera concreta.

Préstamo / Crédito

Interés (TIN)

Financiación máx.

Comisión apertura

 

Respuesta Inmediata

Préstamo Personal Cofidis

Desde

5,45 %

Hasta

60.000 €

Comisión

0,00 %

Simulador

Respuesta Inmediata

LeaBank Préstamo

Desde

6,00 %

Hasta

35.000 €

Comisión

0,00 %

Simulador

Respuesta Inmediata

Préstamo Younited Credit

Desde

9,56 %

Hasta

20.000 €

Comisión

0,00 %

Simulador

Cuándo pedir 20.000 euros

Un préstamo de 20.000 euros se puede pedir por muchos motivos. De hecho, existen tantas finalidades como necesidades pueda haber. En este caso, debemos tener en cuenta que estamos hablando de una financiación que ya empieza a ser importante. Básicamente, por el importe: un crédito de 20.000 euros implica un importe elevado. Por este motivo es posible que la entidad nos pida más justificantes acerca de la finalidad del dinero: para qué lo vamos a usar. Estas son las razones más habituales:

• Financiar un vehículo. Puede ser la compra de un coche de primera o segunda mano o una moto de gran cilindrada o eléctrica.
• Llevar a cabo una obra en casa. Financiar una reforma de gran magnitud, como cambiar el baño o la cocina o ambos, pintar y renovar todo el mobiliario, mejorar la eficiencia energética de ventanas y balcones, etcétera.
• Financiar unos estudios. Por ejemplo, pagar una carrera en el extranjero o en una universidad privada, un máster...
• Pagar una gran celebración. Una boda cuesta de media 20.000 euros en España.
• Invertir en un negocio. Ya sea para emprender un proyecto o para impulsar de alguna manera un negocio que ya está en marcha.

Qué préstamos dan acceso a esta cantidad

Existen diferentes tipos de préstamos de 20.000 euros, con sus propias características. No hay uno mejor que otro, sino que cada uno de ellos cubre unas necesidades diferentes.

• Préstamo personal: habitualmente se mueven entre los 10.000 euros y los 80.000 y los plazos de amortización pueden alcanzar los 10 años. En cuanto a los tipos de interés, varían en función de la entidad y de tu perfil, pero más altos que los de las hipotecas. Pueden tener algunas comisiones, como de apertura o de amortización y cancelación anticipada.
• Préstamo rápido online: se ofertan a través de la app o el servicio de banca online, ya que son 100 % online (se presenta la solicitud y se lleva a cabo el proceso a través de Internet). El dinero puede estar en tu cuenta en menos de 48 horas. Los intereses con más elevados y los plazos de amortización más breves.  
• Préstamos preconcedidos: los ofrecen los bancos a clientes que tienen un buen perfil crediticio, varios productos contratados y cierto tiempo de antigüedad como clientes. Aquí se incluyen los anticipos de nómina. Los plazos de amortización no suelen superar los cinco años. Pero que sea preconcedido no quiere decir que nos lo tengan que dar sí o sí.
• Líneas de crédito: son un tipo de financiación orientada a satisfacer las necesidades de liquidez de autónomos. De hecho, se enmarcan en la financiación para empresas. El cliente puede usar el dinero o no en función de sus necesidades. Generalmente, la entidad cobra un dinero solo por el mero hecho de poder disponer del dinero. 
• Préstamos con garantía hipotecaria: se pone como garantía de pago un bien inmueble que ya tiene pagado en su totalidad o casi (más del 80 % de su valor). El capital que se recibe no suele superar el 60 % del valor del inmueble.

¿Qué tipo de crédito me interesa más para conseguir 20.000 euros?

El mejor préstamo es aquel que te permite cubrir una necesidad y cuyas cuotas son asumibles para tu bolsillo. Pero no te podemos darte una respuesta concreta ya que el mejor crédito de 20.000 euros dependerá de, entre otros, estos factores: 

• Para qué pides el préstamo de 20.000 euros. Ten en cuenta que, en función de la finalidad, la entidad aplicará unas condiciones u otras ya que no es lo mismo financiar una reforma que invertir en un negocio o reunificar deudas. Y, al hilo, también puede variar el tipo de préstamo que te ofrezca (personal, línea de crédito...).
• La premura con la que necesites el dinero. Es muy diferente tienes que pagar una gran obra de forma urgente porque se ha estropeado algo de casa y no lo cubre el seguro de hogar que si tienes que hacer una reforma... pero con calma.
• Tu perfil financiero. Las condiciones y el tipo de préstamo de 20.000 euros variarán en función de si tienes o no otras deudas pendientes, si siempre has sido buen pagador y nunca has estado en listados de morosidad o no, el tipo de ingresos que entran en casa, etcétera.

Sea como sea, recuerda que el mejor préstamo es aquel que te permite cubrir una necesidad y cuyas cuotas son asumibles para tu bolsillo.

Requisitos y documentación

Para que una entidad empiece a estudiar la solicitud de un préstamo de 20.000 euros hay que cumplir ciertos requisitos. Los principales son los siguientes: 

• Ser mayor de edad (algunas entidades exigen tener 21 e incluso 25 años). Debes aportar el DNI o NIE en vigor.
• Tener la residencia legal en España.
• Disponer de una cuenta bancaria donde se ingresará el dinero y ser titular de la misma.
• Gozar de solvencia económica. Para ello, hay que aportar copia del contrato laboral, extracto de los últimos movimientos bancarios y copias de las dos últimas declaraciones de la renta.
• Contar con un buen historial crediticio y no haber tenido descubiertos tácitos.
• Demostrar otros ingresos adicionales, por ejemplo, contrato de alquiler si se reciben rentas, ingresos de una pensión, etc.
• No tener demasiadas deudas y que superen el 35 % de los ingresos netos.
• No figurar en ficheros de morosidad, por ejemplo, ASNEF.
• Datos del avalista en el caso de que exista aval.

¿Qué debo tener en cuenta para solicitar mi préstamo?

En esta guía has podido ver cómo son los préstamos de 20.000 euros y comprobar que no existe un crédito perfecto: la idoneidad de uno u otro dependerá de nuestras necesidades, circunstancias... Superados estos aspectos, hay algunos puntos que debemos tener en cuenta para que, cuando escojamos financiación, nos decantemos por la mejor opción para nosotros.

• Cuota mensual: depende del plazo y del tipo de interés, pero no siempre la más baja es la mejor; lo importante es el coste total asumible.
• Tipo de interés: es el precio del préstamo. Fíjate especialmente en la TAE, ya que incluye intereses, comisiones y otros gastos.
• Importe: solicita solo el dinero que necesites; pedir más aumenta el coste total de la financiación.
• Plazo de amortización: un plazo largo reduce la cuota, pero incrementa los intereses; lo ideal es equilibrar comodidad y coste.
• Comisiones: intenta evitarlas o negociarlas; presta atención a las de apertura, amortización anticipada y cancelación.
• Otros gastos: revisa productos vinculados como cuentas o tarjetas; pueden reducir el interés, pero encarecer el coste global.

¿Qué nómina suele ser necesaria para obtener un crédito de 20.000 euros? 

No existe una cifra fija, ya que dependerá de distintos factores como el plazo de devolución que elijas (por ejemplo, cinco, siete u ocho años), el nivel de endeudamiento que tengas en ese momento, la estabilidad de tus ingresos y tu historial crediticio. Además, la mayoría de los bancos intentan que el conjunto de tus deudas no supere aproximadamente el 30-35 % de tus ingresos netos mensuales. A modo orientativo de ingresos y cuotas: 

Otro ejemplo: una persona con una nómina de 1.800 euros al mes, una hipoteca de 450 euros y un nuevo préstamo de 340 euros tendría unas deudas totales de 790 euros mensuales. Esto supone aproximadamente el 44 % de sus ingresos, un nivel de endeudamiento elevado que podría hacer que la entidad exija garantías adicionales o incluso rechace la solicitud.

¿Qué probabilidad real hay de aprobación?

Las entidades valoran no solo los ingresos del solicitante, sino también sus gastos y deudas vigentes. Así pues, las probabilidades dependen principalmente de tu perfil. Veamos los principales supuestos y su correspondiente probabilidad:

• Probabilidad alta (80-95 %): contrato indefinido. antigüedad superior a un año, sin incidencias en registros de morosidad, buen nivel de ingresos y pocas deudas.
• Probabilidad media (50-70 %): ingresos suficientes pero poca antigüedad, algún préstamo pequeño en vigor, cambios recientes de empleo.
• Probabilidad baja (menos del 30 %): estar en un fichero de morosos, endeudamiento elevado, ingresos bajos e inestabilidad laboral.

Cada entidad aplica sus propios criterios, por lo que una denegación en un banco no implica que todas las entidades vayan a rechazar la solicitud.

¿Se puede conseguir con contrato temporal o siendo autónomo?

Sí, aunque suele ser más complicado. Analicemos cada una de estas dos circunstancias concretas:

• Contrato temporal: es posible si llevas varios años trabajando de forma continuada, tu sector tiene estabilidad, los ingresos son suficientes y el contrato tiene una duración razonable o existe historial de renovaciones. La aprobación suele ser más sencilla cuanto mayor sea la estabilidad demostrada.
• Autónomos: también pueden obtener un préstamo de 20.000 euros si acreditan al menos uno o dos años de actividad, declaraciones fiscales consistentes, ingresos regulares y buena situación financiera del negocio. En algunos casos pueden solicitar documentación adicional respecto a un trabajador por cuenta ajena.

¿Cuál sería una cuota orientativa para distintos plazos?

A continuación, te exponemos a modo orientativo las cuotas para un préstamo de 20.000 euros. Las cifras son aproximadas y suponen un tipo de interés entre el 7 % y el 9 % TIN, habitual para perfiles con buena solvencia (el tipo real dependerá de cada entidad).

Otras alternativas de financiación

Antes de contratar un préstamo, conviene valorar otras opciones. Te indicamos las principales alternativas de un préstamo de 20.000 euros, cuándo es interesante cada opción y sus inconvenientes:

¿Cuándo es mejor no pedir un préstamo de 20.000 euros?

Existen una serie de situaciones en las que no es recomendable solicitar un préstamo de 20.000 euros. Las principales son: 

• Tus deudas ya superan aproximadamente el 30-35 % de tus ingresos netos.
• No tienes un empleo o ingresos estables.
• Lo necesitas para pagar otros préstamos de consumo.
• No dispones de un pequeño colchón para imprevistos.
• El préstamo es para gastos prescindibles que seguirás pagando durante muchos años.
• Existe un riesgo elevado de que tus ingresos disminuyan en el corto plazo.

En cambio, puede tener más sentido cuando financia una inversión o necesidad importante (por ejemplo, una reforma que aumenta el valor de la vivienda, estudios o una reunificación de deudas que realmente reduzca el coste total y la cuota mensual).

En definitiva, para un préstamo de 20.000 euros, un perfil con ingresos netos de entre 1.700 y 2.000 euros mensuales, estabilidad laboral y un nivel de endeudamiento bajo suele tener buenas opciones de aprobación.

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Llegados a este punto, habrás visto que ß. Muchas entidades, muchos términos, condiciones, puntos a tener en cuenta... Y es posible que, si no estamos acostumbrados a tratar con este tipo de productos, se nos escape algún detalle. Para que no suceda, te recomendamos que, si estás buscando un préstamo de 20.000 euros (o cualquier otra cantidad), te dejes ayudar.

En este sentido, desde el simulador de préstamos de Acierto.com te podemos ofrecer apoyo. Primero, porque en nuestra web encontrarás recopilada la oferta de las principales entidades que operan en España. Con sus condiciones, requisitos, características... Y, segundo, porque contarás con la ayuda de nuestros expertos en la materia. Un equipo de agentes que te asistirá telefónicamente durante todo el proceso y te aclarará todos los aspectos que necesites acerca de tu financiación.

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Preguntas frecuentes

Hasta aquí te hemos explicado todo lo que debes saber acerca de los préstamos de 20.000 euros. A continuación, te vamos a responder a algunas de las preguntas más frecuentes de entre las que nos han hecho nuestros clientes al respecto.

¿Existen prestamos de 20.000 euros con ASNEF?

Partimos de la base que figurar o haber figurado en un registro de morosos complica mucho el acceso a un crédito de 20.000 euros ya que las entidades consideran que o bien que eres informal con los pagos o bien no tienes la solvencia suficiente como para hacer frente a la deuda. A pesar de ello, que sea difícil no significa que sea imposible y hay financieras que comercializan préstamos con ASNEF pero debes tener en cuenta que acostumbran a tener condiciones más estricas y tipos de interés más elevados.

Además, es posible que te pidan que aportes alguna garantía, un aval. De todos modos, si tu nombre aparece en un registro de morosos, te recomendamos que lleves a cabo las gestiones necesarias para salir de él. Y la única forma es saldando la deuda por la que se te ha incluido.

Necesito el dinero urgente, ¿cómo lo puedo conseguir?

Ante todo, y por muy urgente que sea la necesidad de dinero, mantén la calma. Solo así podrás analizar las condiciones de las diferentes opciones y conseguir el mejor préstamo de 20.000 euros para ti. Recuerda que existen varias opciones para conseguir dinero urgente, como préstamos online, por ejemplo. Analízalas todas e intenta escoger la que se ajusta mejor a tus necesidades y perfil.

¿Qué pasa si tengo otros créditos pendientes? ¿Es posible obtenerlo igualmente?

Sí, aunque dependerá de tu capacidad de pago y nivel de endeudamiento. Lo relevante en estos casos es que la nueva cuota mensual sea aceptable atendiendo a tus recursos económicos.

¿Puedo conseguir un préstamo de 20.000 euros sin aval?

Sí. Las entidades exigen este tipo de garantías si tienen duda acerca de tu solvencia económica, si por tu historial e ingresos piensan que en algún momento puedes dejar de pagar las cuotas y creen que tus bienes presentes y futuros no van a ser suficientes para hacer frente a la deuda.

¿Qué ocurre si me retraso en la devolución de las cuotas?

Depende del retraso. Los primeros días se pueden aplicar intereses de demora o una comisión por reclamación de posiciones deudoras, si está previsto en el contrato y cumple la normativa.  

Con retrasos prolongados, la entidad comenzará a reclamar el pago y si el impago persiste, podrían iniciarse acciones de recobro y, en última instancia, reclamaciones judiciales. Si prevés dificultades para pagar, lo más recomendable es contactar con el banco cuanto antes para intentar renegociar las condiciones antes de acumular impagos. 

¿Cómo reducir el coste total de la financiación?

Estas son algunas estrategias que pueden marcar una diferencia importante:

• Solicita únicamente el importe que realmente necesitas.
• Elige el plazo más corto que puedas asumir cómodamente. Cuanto antes devuelvas el préstamo, menos intereses pagarás.
• Compara varias ofertas. Una diferencia de solo un punto porcentual en el tipo de interés puede suponer un ahorro de cientos o incluso miles de euros.  
• Fíjate en la TAE y no solo en el TIN. La TAE refleja mejor el coste real al incluir determinadas comisiones y gastos.
• Evita contratar productos vinculados innecesarios.
• Realiza amortizaciones anticipadas cuando sea posible y las comisiones sean reducidas o inexistentes.
• Mantén un buen historial crediticio. Una mayor solvencia puede ayudarte a acceder a mejores condiciones.