Los mejores préstamos del Santander

Préstamo / Crédito

Interés (TIN)

Financiación máx.

Comisión apertura

 

Tarjeta de Crédito Online de Banco Santander

Desde

0,00 %

Hasta

1.000 €

 

0,00 %

Simulador

1 préstamo encontrado

Las condiciones mostradas tienen carácter orientativo y no constituyen una oferta vinculante. La concesión definitiva del préstamo, así como el tipo de interés y demás condiciones aplicables, están sujetas al análisis de riesgo y a la aprobación de la entidad financiera conforme a sus criterios internos. El servicio de intermediación es gratuito para el usuario. La entidad financiera puede abonar una comisión a la plataforma en caso de formalización.

Información básica sobre Banco Santander

Banco Santander, fundado en 1857 en Santander, Cantabria, es una de las principales entidades financieras a nivel mundial. Con presencia destacada en Europa y América, opera en diez mercados clave, incluyendo España, Reino Unido, Portugal, Polonia, Estados Unidos, México, Brasil, Argentina, Uruguay, Colombia, Chile y Perú.

La sede social del banco se encuentra en Santander, mientras que su sede operativa está en la Ciudad Grupo Santander en Boadilla del Monte, Madrid. Actualmente, la presidencia está a cargo de Ana Patricia Botín.

La entidad cotiza en la Bolsa de Madrid bajo el símbolo SAN y forma parte del índice IBEX 35, así como del Dow Jones EURO STOXX 50.  Banco Santander organiza sus actividades en cinco áreas de negocio globales: Banca Minorista y Comercial, Banca Digital de Consumo, Banca Corporativa y de Inversión, Gestión de Patrimonios y Seguros, y Pagos.

Características generales de sus préstamos

Los préstamos Santander Consumer presentan una serie de características. Destacamos:

• El proceso de solicitud es rápido y sencillo.
• Sin necesidad de cambiar de banco ni domiciliar la nómina.
• La entidad responde la solicitud sin demora.
• Algunos no tienen comisión de apertura y, los que sí tienen, la aplican según el perfil crediticio del cliente y el plazo de devolución.
• La mayoría de los préstamos se pueden contratar online.
• La cuantía del importe es variable dependiendo del tipo de préstamo y las necesidades del cliente.
• El plazo de devolución va desde los 24 a los 72 meses.
• Cada mes pagarás la misma cuota.
• La concesión está sujeta al análisis de solvencia del solicitante.
• Permite la amortización anticipada total o parcial, con reducción del coste financiero.
• El tipo de interés de un préstamo Santander depende del producto contratado y del perfil financiero del solicitante. 

Qué préstamos comercializa el Santander

La oferta de préstamos personales Santander Consumer es amplia a la vez que variada. Entre los principales créditos que comercializa la entidad destacan:

Préstamo online rápido

Es un préstamo rápido especialmente diseñado para clientes del Santander y con el que puedes tener de manera rápida y sencilla un determinado capital desde tu móvil u ordenador. Los requisitos para poder obtener este préstamo son: ser cliente del banco y tener un préstamo preconcedido.

Se solicita 100 % online y recibes enseguida el dinero en tu cuenta bancaria. El importe máximo son 80.000 euros y el plazo de devolución hasta 8 años. No se cobra comisión de apertura. Ejemplo: para un préstamo por importe de 17.000 euros ofrece un tipo de interés nominal anual fijo TIN desde 5,24 % (TAE 5,36 %) hasta 11,75 % (TAE 12,40 %). Su préstamo para coche funciona exactamente igual.

Préstamo personal

Con este préstamo puedes conseguir hasta 100.000 euros con un tipo de interés fijo TIN desde 5,24 % (TAE 5,84 %) hasta 11,75 % (TAE 13,95 %) y podrás devolverlo hasta en 7 años  

Aplica una comisión de apertura entre el 1 % y el 2 % (en función del perfil crediticio del cliente). Tiene la ventaja de que puedes elegir la cuantía de la cuota mensual, seleccionando el importe y el plazo que más te interese.

Préstamo de consumo sostenible

Es un préstamo verde destinado a mejorar la eficiencia energética. Ofrece un TIN fijo desde 4,24 % y una TAE del 4,32 %. No tiene comisión de apertura. La contratación requiere justificación del destino de los fondos, por lo que tendrás que presentar la factura de compra o el presupuesto de la reforma en un plazo máximo de 90 días para acreditar la utilización del importe del préstamo para una de las finalidades consideradas como sostenibles.  

En el caso de no aportar la documentación en el plazo estipulado o bien no se cumple con los criterios de sostenibilidad del destino del préstamo, a partir de la cuarta cuota se incrementará la bonificación del tipo de interés nominal anual en un 1 %.

Anticipo de nómina

Este préstamo te adelanta la nómina si necesitas disponer de capital. De esta forma, si tienes tu nómina domiciliada en el Santander, puedes conseguir un importe de hasta dos nóminas netas (máximo 9.000 euros) y eligir devolverlo en un plazo de hasta 12 meses.

Sin intereses. TIN Fijo Anual: 0 % (TAE desde 7,61 % hasta 9,50 %). La comisión de apertura va desde el 1,5 % hasta el 4 % según el plazo de amortización.

Préstamo para pagar impuestos

Este préstamo te permite flexibilizar el pago de tus impuestos en diez cómodas cuotas mensuales y en condiciones favorables, ya que no tiene intereses (tipo de interés fijo nominal anual del 0 %). La comisión de apertura es del 4 % pero no tiene comisión por cancelación anticipada. Puedes solicitar una cuantía desde 600 euros hasta 60.000 euros y dispones de hasta diez meses para devolverlo. Por tanto, te ofrece la oportunidad de financiar el pago de los impuestos fácilmente.

No tiene comisión por cancelación anticipada. Este préstamo es sin intereses (tipo de interés fijo nominal anual del 0 %), teniendo una TAE del 9,37 % y presenta una comisión de apertura del 4 %.

Ejemplo de cuotas para diferentes importes y prestamos de la entidad

Aquí puedes ver varios supuestos con diferentes importes y plazo de devolución.

Cómo decide Santander si aprueba un préstamo

Cuando solicitas financiación, Santander no se fija solo en tus ingresos. La aprobación de un préstamo depende de factores como ingresos, estabilidad laboral, nivel de endeudamiento e historial crediticio. Para ello utiliza un sistema de evaluación de riesgos (scoring) junto con un análisis de tu situación financiera. Aunque el modelo exacto es interno, los factores que suelen tener más peso son: 

• Ingresos. Nómina, pensión o ingresos recurrentes. Cuanto más estables y elevados sean en relación con la cuota, mejor.
• Situación laboral. Contrato indefinido y antigüedad ayuda mucho.
• Nivel de endeudamiento. El banco calcula cuánto de tus ingresos ya está comprometido con otros pagos. Como orientación, una carga financiera superior al 35 % de los ingresos mensuales suele aumentar el riesgo de rechazo.
• Historial de pagos. Se valora positivamente haber pagado siempre a tiempo, no tener incidencias de impago y mantener un buen comportamiento financiero.
• Relación con Santander. Si eres cliente y el banco conoce tus movimientos (nómina, recibos, ahorro, etc.), puede evaluar mejor tu perfil y, en algunos casos, ofrecer préstamos preconcedidos.

¿Qué perfil tiene más probabilidades de conseguir financiación en esta entidad?

Un perfil que suele resultar atractivo para el banco sería:

• Contrato indefinido con varios años de antigüedad.
• Ingresos estables y suficientes.
• Sin impagos registrados.  
• Endeudamiento moderado.
• Antigüedad como cliente.
• Nómina domiciliada.
• Ahorros disponibles.
• Solicitar un importe razonable en relación con los ingresos.

Por ejemplo: salario neto de 2.400 €/mes, sin préstamos personales, tarjetas con poco uso, contrato indefinido desde hace cinco años. Solicita 10.000 euros a cinco años. Este perfil suele ofrecer una mayor probabilidad de aprobación que otro con ingresos similares, pero más deuda o mayor inestabilidad laboral. 

Respecto a otros perfiles, cabe destacar:

• Funcionarios y empleados públicos: muy bien valorados. Es el perfil idóneo para el banco porque sus ingresos son fijos y estables.
• Autónomos: normalmente deben acreditar ingresos estables durante varios ejercicios.
• Contratos temporales: pueden dificultar la aprobación, especialmente si son recientes.

Motivos habituales de rechazo y cómo mejorar la posibilidad de aprobación

Las causas más frecuentes de rechazo incluyen:

• Ingresos insuficientes para asumir la nueva cuota.
• Demasiadas deudas ya existentes.
• Impagos o incidencias en el historial crediticio.
• Inestabilidad laboral (por ejemplo, un empleo muy reciente o ingresos irregulares).
• Solicitar un importe excesivo para la capacidad económica.
• Documentación incompleta o inconsistencias en la información aportada.
• Muchas solicitudes de crédito en poco tiempo, lo que puede interpretarse como una necesidad urgente de financiación.

Para mejorar las posibilidades de aprobación es aconsejable fijarse en lo siguiente antes de solicitar el préstamo:

• Espera a tener mayor estabilidad laboral si acabas de cambiar de empleo.
• Reduce o cancela pequeños préstamos o saldos de tarjetas.
• Solicita solo el importe que realmente necesitas.
• Elige un plazo que deje una cuota mensual cómoda.
• Domicilia la nómina y utiliza regularmente la cuenta.
• Revisa que toda la documentación sea correcta y esté actualizada.

¿Cómo es Santander respecto a otros grandes bancos?

En general, las comisiones de cancelación son muy parecidas entre los grandes bancos porque la normativa limita estos importes para préstamos al consumo.

Lo que realmente cambia suele ser: el tipo de interés (TIN/TAE), si cobran comisión de apertura, la rapidez de aprobación y las bonificaciones por domiciliar nómina o contratar otros productos.

Banco

Cancelación anticipada

Ingreso del dinero

Mejores condiciones

1 % / 0,5 %

Inmediato si está aprobado

Sí

Simulador

Similar

Muy rápido para clientes

Sí

Simulador

Similar

Muy rápido

Sí

Simulador

Similar

Rápido

Sí

Simulador

Similar

Muy rápido

Sí

Simulador

Qué opinan los usuarios de Santander Consumer Finance

La opinión de los usuarios acerca de una empresa siempre es interesante, ya que refleja el sentir, a favor o en contra, de los servicios que ofrece, así como del trato y la atención al cliente. Es evidente que una opinión mayoritariamente positiva puede aportar confianza para acudir a la compañía en cuestión. Y eso es lo que sucede con Santander Consumer Finance, ya que encontramos buena aceptación y una mayoría de reseñas favorables. Recogemos algunas:

Pedro

"Yo hice una operación hace unos años y mi experiencia fue muy buena y sin problemas" 

Lázaro Cuellar

"En mi opinión un tanto a favor es que tienen un número de teléfono concreto y diferente para cada asunto que se quiera tratar con ellos, por lo que vas a tiro hecho" 

 Anónimo

"Tienen préstamos para prácticamente cualquier cosa. Así que si necesitas dinero no hay excusas"

Preguntas frecuentes

Si te has quedado con alguna duda, échale un vistazo a las preguntas más frecuentes sobre Santander Consumer que nuestros usuarios suelen formular. Seguro que encontrarás la respuesta que andas buscando.

¿Santander Consumer es lo mismo que Banco Santander?

No. Es cierto que Banco Santander y Santander Consumer Finance pertenecen al grupo Santander, pero son divisiones de negocio distintas. Santander Consumer está especializado en financiación al consumo, mientras que Banco Santander presta servicios bancarios generales.

¿Cuánto tarda en ingresar el dinero?

Si ya eres cliente de la entidad y el importe del préstamo resulta autorizado, es ingresado en tu cuenta corriente de forma inmediata tras firmar la documentación contractual. Todo el proceso es online y sin papeleos.

Si no eres cliente el proceso suele ser más lento porque la entidad debe identifícate, analizar la documentación y estudiar tu solvencia, con lo que no suele ser inmediato.

¿Qué diferencia hay entre contratar siendo cliente o no?

Si ya eres cliente tendrás una serie de ventajas; ofertas preconcedidas, menos documentación, dinero muy rápido, mejores tipos de interés si tienes nómina, gestión íntegra desde la app.

Si no eres cliente, normalmente habrá más papeleo, estudio de riesgo completo, posible apertura de cuenta y proceso bastante más lento.

¿Qué sucede con la cancelación anticipada y su coste?

Amortizar anticipadamente un préstamo puede reducir el coste total de los intereses, aunque algunos productos aplican comisión. Los préstamos de Santander permiten la cancelación total o parcial:

• Amortización parcial: reduces deuda (y normalmente intereses futuros).
• Cancelación total: liquidas el préstamo antes de tiempo.

Aplica una comisión del 1 % si queda más de un año para el vencimiento o 0,5 % si queda un año o menos. Ejemplo: debes 12.000 euros y cancelas cuando quedan dos años. La comisión son 120 euros. Aun pagando esa comisión, normalmente ahorras bastante en intereses.

¿Qué pasa si fallece el titular de un préstamo del Santander?

En ese caso, el préstamo que quede pendiente de pagar irá a cargo de los herederos. Por eso es cada vez más habitual incluir un seguro de vida que en caso de fallecimiento del titular (por enfermedad o accidente) cancela el 100 % del capital pendiente.

¿Y si dejas de pagar?

El proceso suele ser gradual.

• En los primeros días el banco intentará cobrar la cuota y si no puede te avisará y podrán aplicarse intereses de demora y gastos de reclamación previstos en el contrato.
• Si continúan los impagos, el banco puede reclamar la deuda, incluir el impago en ficheros de morosos (ASNEF) y dificultar que obtengas nuevos créditos.
• Si el problema persiste puede exigir judicialmente el pago y solicitar el embargo de bienes o ingresos si obtiene una resolución favorable.

Si prevés dificultades para pagar, suele ser preferible contactar con el banco cuanto antes para intentar una refinanciación o una modificación del calendario de pagos.

 ¿Cómo puedo ponerme en contacto con Santander Consumer?

Dependiendo del asunto que quieras tratar, dispones de una serie de números de teléfono:

Bloquear tu tarjeta por pérdida, robo o fraude: 

• Desde España: 900 200 128
• Desde el extranjero: +34 91 362 62 00 

Tarjetas y préstamos 

• 900 108 705 / 91 177 32 30 

Financiación de vehículos  

• 900 108 898 / 91 175 36 80 

Renting 

• 900 108 897 / 91 050 20 94 
• No clientes: 900 100 345 / 91 110 47 22 

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