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Así es la oferta de las mejores compañías de seguros de coche

Recabamos algunas de las características de este tipo de servicios que nos protegen como conductores

Actualmente encontramos más de 30 compañías de seguros de coche en el mercado español. Decantarnos por una u otra no siempre resulta fácil. Por eso, en Acierto.com hemos querido analizar la oferta de algunas de ellas con más detalle. También puedes utilizar nuestro comparador para calcular tu póliza de coche directamente.

Además -y si lo deseas- en este proceso contarás con el asesoramiento gratuito de nuestros agentes. Para que elijas la mejor aseguradora para ti con conocimiento de causa. Y si contratas con nosotros no solo te garantizamos el mejor precio, sino que estaremos a tu lado a lo largo de toda la vida del seguro.

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Qué ofrecen las principales compañías de seguros de coche

Antes de contratar un seguro para tu coche, tendrás que tener claro qué nivel de protección necesitas. La oferta, en este sentido, suele ser más o menos similar en todas las compañías de seguros de coche, si bien hay algunas que cuentan con más alternativas en seguros a terceros. En cualquier caso, deberás tener en cuenta qué ofrece en particular cada aseguradora que haga sus seguros más atractivos. En Acierto.com hemos comparado cinco grandes compañías de seguros de auto y analizado sus pólizas, para que sepas qué esperar de cada una de ellas:

Compañía
Modalidades de seguros
- Terceros

- Terceros Ampliado

- Todo Riesgo (con franquicia)

- Seguro de coche eléctrico. Seguro para jóvenes

- Terceros Básico

- Terceros completo

- Todo Riesgo (con o sin franquicia)

- Seguro para jóvenes (Ycar)
- Terceros Básico

- Terceros Plus

- Todo Riesgo Franquicia

- Todo Riesgo
- Terceros Básico

- Terceros + Lunas

- Terceros + Lunas + Incendio + Robo

- Todo Riesgo (con o sin franquicia)
- Terceros con lunas

- Terceros con lunas y robo

- Todo Riesgo (con o sin franquicia)
Asistencia en viaje
Opcional en todas sus pólizas a terceros. Básica en Todo Riesgo (ampliable) Incluida en todos sus seguros Incluida en todos sus seguros Estándar, en todas sus pólizas. Posibilidad de contratar asistencia completa y asistencia en el extranjero Incluida en todos sus seguros
Seguro del conductor
- Para conductor y ocupantes

- Tratamiento médico integral (atención extra-hospitalaria hasta 365 días después del accidente)
- Cubre al conductor

- Cubre los daños personales ante acontecimientos extraordinarios

- Indemnizaciones complementarias en caso de invalidez permanente y absoluta, por adaptación del vehículo (2.000 euros), adecuación de la vivienda (15.000 euros) o necesidad de asistencia personal
- Seguro de ocupantes del vehículo incluido en todos sus seguros (cubre a los establecidos como ocupantes en la póliza) - Incluido en todas sus pólizas

- Indemnizaciones de 15.000 euros
- Accidentes corporales del conductor incluidos en todos sus seguros

- Muerte: 50.000 euros

- Invalidez física permanente 1.000 euros por cada punto que corresponda y, como máximo, hasta 100.000 euros
Indemnizaciones por pérdida total
- Durante los 24 primeros meses: valor de nuevo

- Desde el mes 25 hasta el mes 36, ambos inclusive: valor venal más el 15 %

- Del mes 37, incluido, en adelante: valor venal
- Valor de nuevo los dos primeros años

- A partir del tercero, el 80 % del valor de nuevo (solo aplicable a algunas pólizas)
- Valor de nuevo los dos primeros años (contratando el Paquete Plus)

- En caso contrario, valor venal desde el segundo año
- Valor de nuevo, hasta que cumpla dos años

- A partir del segundo año y antes del tercero, el 100 % de su valor de mercado más el 50 % de su diferencia con el valor de nuevo

- A partir del tercero, valor de mercado
- Valor de nuevo el primer año

- Desde el segundo año, valor de nuevo -1 % por cada mes
Servicios extra/otras coberturas interesantes
- Opcional: Plan mundial de protección por accidente (indemnización diaria por hospitalización. Como conductor, peatón o pasajero en transporte público)

- Asistencia nocturna para jóvenes
- Asistencia al automovilista

- Defensa en multas de tráfico

- Intereses y gastos del préstamo para la reparación del vehículo
- Servicio de gestión de ITV

- Piezas originales para tu coche

- Revisión anual de seguridad gratuita

- Ventajas Tarjeta SOY
- Servicio de Reparación FlexiRapid

- Opcional: libre elección de taller, recurso de multas, vehículo de sustitución
- Intereses del préstamo para la reparación del vehículo

- Ventajas y ofertas en TusAllia2
Modalidades de seguros
- Terceros

- Terceros Ampliado

- Todo Riesgo (con franquicia)

- Seguro de coche eléctrico. Seguro para jóvenes

Asistencia en viaje
Opcional en todas sus pólizas a terceros. Básica en Todo Riesgo (ampliable)
Seguro del conductor
- Para conductor y ocupantes

- Tratamiento médico integral (atención extra-hospitalaria hasta 365 días después del accidente)
Indemnizaciones por pérdida total
- Durante los 24 primeros meses: valor de nuevo

- Desde el mes 25 hasta el mes 36, ambos inclusive: valor venal más el 15 %

- Del mes 37, incluido, en adelante: valor venal
Servicios extra/otras coberturas interesantes
- Opcional: Plan mundial de protección por accidente (indemnización diaria por hospitalización. Como conductor, peatón o pasajero en transporte público)

- Asistencia nocturna para jóvenes
Modalidades de seguros
- Terceros Básico

- Terceros completo

- Todo Riesgo (con o sin franquicia)

- Seguro para jóvenes (Ycar)
Asistencia en viaje
Incluida en todos sus seguros
Seguro del conductor
- Cubre al conductor

- Cubre los daños personales ante acontecimientos extraordinarios

- Indemnizaciones complementarias en caso de invalidez permanente y absoluta, por adaptación del vehículo (2.000 euros), adecuación de la vivienda (15.000 euros) o necesidad de asistencia personal
Indemnizaciones por pérdida total
- Valor de nuevo los dos primeros años

- A partir del tercero, el 80 % del valor de nuevo (solo aplicable a algunas pólizas)
Servicios extra/otras coberturas interesantes
- Asistencia al automovilista

- Defensa en multas de tráfico

- Intereses y gastos del préstamo para la reparación del vehículo
Modalidades de seguros
- Terceros Básico

- Terceros Plus

- Todo Riesgo Franquicia

- Todo Riesgo
Asistencia en viaje
Incluida en todos sus seguros
Seguro del conductor
- Seguro de ocupantes del vehículo incluido en todos sus seguros (cubre a los establecidos como ocupantes en la póliza)
Indemnizaciones por pérdida total
- Valor de nuevo los dos primeros años (contratando el Paquete Plus)

- En caso contrario, valor venal desde el segundo año
Servicios extra/otras coberturas interesantes
- Servicio de gestión de ITV

- Piezas originales para tu coche

- Revisión anual de seguridad gratuita

- Ventajas Tarjeta SOY
Modalidades de seguros
- Terceros Básico

- Terceros + Lunas

- Terceros + Lunas + Incendio + Robo

- Todo Riesgo (con o sin franquicia)
Asistencia en viaje
Estándar, en todas sus pólizas. Posibilidad de contratar asistencia completa y asistencia en el extranjero
Seguro del conductor
- Incluido en todas sus pólizas

- Indemnizaciones de 15.000 euros
Indemnizaciones por pérdida total
- Valor de nuevo, hasta que cumpla dos años

- A partir del segundo año y antes del tercero, el 100 % de su valor de mercado más el 50 % de su diferencia con el valor de nuevo

- A partir del tercero, valor de mercado
Servicios extra/otras coberturas interesantes
- Servicio de Reparación FlexiRapid

- Opcional: libre elección de taller, recurso de multas, vehículo de sustitución
Modalidades de seguros
- Terceros con lunas

- Terceros con lunas y robo

- Todo Riesgo (con o sin franquicia)
Asistencia en viaje
Incluida en todos sus seguros
Seguro del conductor
- Accidentes corporales del conductor incluidos en todos sus seguros

- Muerte: 50.000 euros

- Invalidez física permanente 1.000 euros por cada punto que corresponda y, como máximo, hasta 100.000 euros
Indemnizaciones por pérdida total
- Valor de nuevo el primer año

- Desde el segundo año, valor de nuevo -1 % por cada mes
Servicios extra/otras coberturas interesantes
- Intereses del préstamo para la reparación del vehículo

- Ventajas y ofertas en TusAllia2

 Línea Directa: una aseguradora con precios reducidos

La alternativa de la venta directa permite disfrutar de grandes ahorros. Es el caso de Línea Directa, una compañía de seguros de coche que, además, premia a los buenos conductores. Si conservas los 15 puntos de tu permiso (los 12 iniciales más los que se suman si los conservas más de tres años), vas a obtener uno de los precios más ajustados del mercado. Además, tienes flexibilidad para añadir las coberturas que tú quieras. Destacan en asistencia sanitaria, que ofrece indemnizaciones por hospitalización diaria a través de la garantía de Plan mundial de protección por accidente (opcional) y los cuidados extra-hospitalarios tras un accidente, con la garantía de Tratamiento Médico Integral. Además, es de las pocas compañías de seguros de coche que cuenta con un seguro específico para jóvenes.

 MAPFRE: coberturas de calidad y trato personalizado

MAPFRE se traduce en una opción de calidad. Esta compañía de seguros de coche cuenta con pólizas muy completas, que contemplan muchas más garantías de lo habitual. Destacan por incluir la asistencia en viaje de serie en todas sus pólizas, por dar la posibilidad de completar un seguro a Terceros Ampliado con coberturas de un Todo Riesgo (como los Daños por atropello de animales cinegéticos de caza mayor y el vehículo de sustitución) y por ofrecer un trato personalizado a sus clientes, gracias a su sistema de calificación plata, oro y platino. También por plantear indemnizaciones complementarias en su seguro del conductor con las que hacer frente a una posible invalidez permanente.

Mutua Madrileña: todo un mundo de servicios

Optar por una mutua es gozar de todo un mundo de servicios. Porque gracias a su naturaleza (no tienen ánimo de lucro), los beneficios se invierten en mejorar la atención al cliente y en que este disfrute de múltiples ventajas, solo por ser mutualista. Además de obtener un seguro de coche con una amplia lista de garantías, En Mutua Madrileña disfrutarás de servicios exclusivos, como la Revisión anual de seguridad gratuita. Y de la mejor asistencia en carretera, gracias a su compromiso de grúa en menos de una hora (o te compensan con 100 euros).

AXA: la compañía de seguros de coche que apuesta por la flexibilidad

AXA comercializa su seguro FlexiRapid en diferentes modalidades de contratación. Pero en todas gozas de la misma ventaja: poder configurar el seguro a tu medida, eligiendo entre la amplia lista de coberturas opcionales que plantea la compañía. Así, responde a las necesidades de todos, incluidos los conductores más exigentes. Si quieres tener libre elección de taller, asistencia en el extranjero y vehículo de sustitución, puedes sumarlos a tu seguro y tener la protección que tú quieres. Además, ofrece ventajas a todos los asegurados que usen sus talleres concertados.

Allianz: una compañía de pólizas de auto con excelentes condiciones

Una de las ventajas de Allianz es que incluso sus seguros a terceros parten de una larga lista de garantías muy interesantes. Si quieres la mejor protección pero no necesitas un seguro a todo riesgo, Allianz se presenta como una gran alternativa. Porque además, vas a disfrutar de garantías muy poco habituales, como el Servicio de Revisión pre-ITV gratuito. También es una gran opción si estrenas coche y buscas un seguro a todo riesgo, gracias a sus indemnizaciones a valor de nuevo el primer año, pero también desde el segundo, solo que restando un 1 % por cada mes que transcurra.

Tipos de compañías de seguros de coche

Cada caso es un mundo y por eso la única forma de encontrar el mejor precio para tu seguro de coche, es comparar el mayor número de aseguradoras posible. Por eso en Acierto.com hemos creado un comparador de compañías de seguros con el que en cuestión de 3 minutos sabrás tu precio personalizado en más de 30 aseguradoras.

El objetivo de esta guía es que conozcas de manera rápida y sencilla qué tipos de aseguradoras existen para que las puedas distinguir cuando hagas tu comparativa de seguros personalizada y te resulte más fácil entender las diferencias a la hora de decidir la opción que más te interesa. 

Compañías de seguros de coche tradicionales

En primer lugar, se encuentran las compañías de seguros tradicionales como MAPFRE o AXA, que basan su estrategia en ofrecer un trato personal a través de sus amplias redes de agentes y corredurías de seguros, como se ha hecho de toda la vida. Sus ventajas son la amplia experiencia que tienen en la gestión de siniestros y la posibilidad de acudir a oficinas físicas de atención al público donde poder hablar con un una persona de cara a cara.

Esta presencialidad, sin embargo, también tiene algunos inconvenientes, pues las compañías cuyo negocio se basa en la venta tradicional deben afrontar los gastos asociados a las instalaciones en las que operan: matenimiento, alquileres, personal, etcétera. Esto podría provocar que sus primas no fueran tan ajustadas, pero hay de todo.

Como decíamos, una de sus principales virtudes es que cuentan con muchos años en el sector y, por regla general, ofrecen un abanico de opciones muy amplio. También hay que decir que, aunque se trate de compañías de seguros de coche de toda la vida, han ido evolucionando con los años y ampliando su cartera de productos a otros verticales o tipos de pólizas. Esto puede suponer, por ejemplo, que podamos tener todos nuestros seguros en una misma entidad. Con los beneficios que eso implica: posibles descuentos, facilidad a la hora de gestionar nuestros siniestros, convertirnos en un cliente mejor para esa aseguradora, etcétera.

Asimismo, muchas de estas aseguradoras se han visto obligadas a reinventarse y se han sabido adaptar con éxito a los cambios tecnológicos. Algo que les ha permitido hacer su amplio abanico de recursos. Estamos hablando de, por ejemplo, el blockchain en seguros y de el insurtech en general.

Mutuas de seguros

Otro tipo de compañías de seguros de cocche son las mutuas, entre las que destaca Mutua Madrileña por ser la más grande y conocida del país. La principal diferencia de una mutua respecto a las aseguradoras tradicionales, es que no son entidades con ánimo de lucro sino que su objetivo es revertir los beneficios en reducir los precios y mejorar los servicios para sus mutualistas. Se trata de un tipo de entidad que surgió a principio del siglo XX, que tiene personalidad jurídica propioa, y que se constituyen por diferentes personas que, a través de una prima, asumen de manera colectiva el riesgo de cada mutualista o socio. 

Entre las mutuas, además, se pueden distinguir las mutuas a prima fija y las mutuas a prima variable. En estas primeras se cobra una cantidad fija antes de que suceda algún siniestro, y todos los socios son asegurados por la propia mutua. En las mutuas a prima variable lo que prima es un principio de reciprocidad mediante el que se cubren los riesgos de los socios a través del cobro de derramas. Este cobro se produce después del siniestro.

Compañías de seguros de coche de venta directa

El siguiente grupo serían las aseguradoras de venta directa como Línea Directa, la pionera del sector, o Direct Seguros. El principal factor diferenciador de estas compañías de seguros es que establecen un contacto directo con el cliente a través del teléfono o de internet, prescindiendo así de los elevados costes que suponen las oficinas de representación y los intermediarios.

Las aseguradoras online siguen una estrategia “low-cost” se caracterizan por basar su esfuerzo en la reducción de costes al prescindir de ciertos servicios, como el contacto telefónico. Esta mayor eficiencia hace que en muchos casos sean capaces de ofrecer seguros de coches más baratos que una agencia de seguros tradicional, razón por la cual especialmente en tiempos de crisis están aumentando su cuota de mercado a marchas forzadas.

Compañías de seguros de coche low cost

Finalmente cabría señalar el reciente nacimiento de un nuevo tipo de compañía de seguros, las aseguradoras especializadas en comercializar sus seguros de coche online como Balumba o Verti. Siguiendo una estrategia puramente "low-cost", se caracterizan por su esfuerzo en reducir aún más los costes al intentar canalizar todos sus contactos con el cliente a través de Internet y prescindir en la medida de lo posible del contacto telefónico.

Una vez repasados los tipos de aseguradoras que existen, nuestra recomendación es que pruebes nuestro comparador y averigües cuál ofrece la mejor relación entre precio y nivel de coberturas para tus necesidades. Y, por tanto, cual es el seguro de coche más adecuado para ti.

Cómo distinguir las mejores compañías de seguros de coche

Llegados a este punto, ¿cómo elegir la compañía con la que asegurar mi coche? Aquí lo más recomendable es fijarse no solo en las garantías que ofrece la aseguradora como compañía, sino en el seguro en sí mismo. Es decir, podemos encontrar seguros igualmente recomendables en compañías menos conocidas que, quizás, nos salgan más a cuenta. Dependerá de nuestro caso en particular. ¿El posible? Tener que leernos los condicionados de los seguros de coche de cada una de ellas para saber cuál elegir.

Por suerte, en Acierto.com te lo ponemos fácil y hacemos eso por ti. En nuestro comparador podrás ver de un solo vistazo toda la oferta del mercado. Solo tendrás que rellenar unos datos (en un sencillo formulario que no te llevará más de 3 minutos). Es importante que lo hagas bien para que podamos calcular bien tu seguro y su protección. En cualquier caso, siempre puedes llamarnos (o dejarnos tu teléfono para que te llamemos). Resolveremos todas tus dudas vía telefónica y te ayudaremos a contratar el mejor seguro de coche para ti de entre la mayoría de compañías de seguros de coche del mercado. 

En cualquier caso, sí hay unas cuestiones clave que no deberías perder de vista: precio y coberturas. Y si el tipo de seguro de coche que estás eligiendo es el más adecuado para tus necesidades. Por ejempolo, si el coche es nuevo lo más idóneo es que optes por un todo riesgo para estar lo más cubierto posible. Una situación totalmente distinta si tienes un coche antiguo en no demasiado buen estado.

Preguntas frecuentes sobre las compañías de seguros de auto

Para acabar, no queríamos quedarnos sin responder algunas preguntas habituales entre aquellos que están tratando de elegir una aseguradora para contratar su seguro de coche. Algunas tienen que ver con la documentación que suelen solicitar las aseguradoras a la hora de contratar una póliza de auto, si usan los mismos parámetros para calcular las pólizas, o si podemos circular en el extranjero aún habiendo asegurado el vehículo con una compañía de seguros de coche en España.

¿Todas las aseguradoras piden la misma documentación?

Aunque algunas aseguradoras pueden solicitarnos más datos que otras a la hora de calcular nuestra póliza, existe una documentación que sí será imprescindible. Entre otros:

  • Permiso de circulación
  • Ficha técnica del automóvil
  • Copia del carnet de conducir
  • DNI o pasaporte
  • Si vienes de una compañía anterior, el último recibo

¿Puedo circular en el extranjero con una compañía de seguros española?

Sí, es posible circular en el extranjero si estamos asegurados en España. Ahora bien, necesitaremos solicitar a nuestra compañía de seguros de coche lo que se conoce como carta verde. En esta figura dónde tiene vigencia nuestro Seguro de Responsabilidad Civil. En cualquier caso y si quieres aber más datos, puedes consultar nuestro artículo sobre cómo te cubre el seguro al viajar al extranjero.

¿Todas las compañías de seguros de auto calculan el riesgo igual?

Lo cierto es que, aunque cada aseguradora tiene sus propios criterios, existen una serie de factores (que, de hecho, te preguntamos cuando realizas una comparativa con nosotros) que pueden ser determinantes. Entre otros, la antigüedad del vehículo, la potencia del coche, los años que hace que te sacaste el carnet, si te han puesto multas, tu historial de siniestralidad.... Este último dato lo comparten las aseguradoras para saber qué riesgo supones como cliente. 

También valoran dónde duerme el vehículo, la zona en la que reside, la edad que tienes, etcétera. Son parámetros que, gracias a las estadísticas, permiten calcular el riesgo como asegurado.