¿Cuál es el seguro de salud más barato?

Qué un seguro de salud sea más o menos barato puede variar mucho según el tipo escogido. Por eso seleccionamos los grandes favoritos entre seguros de salud sin hospitalización, con hospitalización y de reembolso. Elegimos un perfil tipo para calcular lor precios: valenciana de 20 años sin seguro previo. Se trata de algo orientativo, las primas varían según el perfil de asegurado. De ahí la necesidad de calcular tu presupuesto de forma personalizada.

Hacemos el mismo ejercicio con seguros médicos completos, que incluyen la hospitalización. Y, con ella, la cobertura de vigilancia de embarazo y asistencia al parto, sesiones de Psicoterapia, Fisioterapia y Rehabilitación, segunda opinión médica, servicios de telemedicina... Hablamos de un producto que cubre todas tus necesidades. Y que, además, te premia con servicios y cuidados extra. Se trata de la opción más recomendable, independientemente de si tiene copago o no.

Aunque no es lo más habitual si estás buscando un seguro de salud barato, contratar un seguro de reembolso puede ser una excelente opción. Porque te reintegra entre el 80 %y el 90 % de los gastos médicos, independientemente del profesional que elijas. Por ejemplo, si tienes un traumatólogo de referencia que no figura en ningún cuadro médico. En este caso, estos son los precios que arroja nuestro comparador. 

Pero, ¿qué condiciona que un seguro de salud sea más barato que otro? ¿Cómo fijan las aseguradoras el precio de una póliza médica? En principio, estos son los parámetros que pueden abaratar la prima.

• Reducir coberturas: prescindir de aquellas que no vayas a usar. Por ejemplo, si nunca viajas, no tiene sentido incluir la asistencia sanitaria en el extranjero. O si prefieres la sanidad pública frente a la privada para operarte, podrías prescindir de la hospitalización.
• Ser joven: las personas mayores tienden a enfermar más y a tener complicaciones, por lo que su riesgo es superior. El mismo seguro puede ser más barato para una persona de 23 años que para otra de 65.
• Buen estado de salud: si no tienes enfermedades previas y disfrutas de buena salud general, la póliza será más económica. También influyen los hábitos de vida: las compañías valoran si fumas o consumes alcohol. Todo esto se pregunta en el cuestionario previo.
• Copago: los seguros con copago tienen una prima más barata, pero solo recomendamos contratar este tipo de póliza en situaciones concretas: por ejemplo, si quieres el seguro como apoyo, eres joven y no tienes enfermedades graves.
• Código postal: las compañías establecen diferentes tarifas según el territorio. Por ejemplo, Sanitas aplica precios distintos para cada una de las Islas Baleares y diferencia entre Barcelona, Valencia, Madrid, Toledo y el resto del territorio.

Las coberturas esenciales (consultas, especialistas, pruebas básicas u hospitalización) suelen mantenerse incluso en las modalidades económicas. Lo que normalmente se reduce son las prestaciones complementarias. Entre las primeras que suelen limitarse se encuentran:

• reembolso de gastos;
• psicología;
• medicina preventiva avanzada;
• segunda opinión médica internacional;
• cobertura dental ampliada;
• programas de bienestar y salud digital;
• fisioterapia con mayor número de sesiones;
• asistencia en el extranjero más completa;
• determinadas técnicas diagnósticas de alto coste o con límites de uso.

Cada aseguradora configura estas limitaciones de forma distinta, por lo que conviene revisar siempre el condicionado.

Aunque este artículo aborda los seguros baratos, no deberías dejarte llevar únicamente por este criterio a la hora de escoger una póliza. Debes estudiarla a fondo, para asegurarte de que, además de ser económica, te ofrece un buen servicio, condiciones asumibles y un copago no excesivamente alto, entre otros aspectos. Los detallamos a continuación.

Parece obvio, pero es fundamental conocer exactamente a qué te proporciona acceso ese seguro de salud barato, para evitar sorpresas desagradables: descubrir que no cubre determinadas dolencias o que no te proporciona el servicio que necesitas. Como hemos visto, hay una serie de coberturas básicas en todos los seguros de salud baratos.

Pero también  pólizas con mejor relación calidad/precio: que ofrecen un mayor número de coberturas o de ventajas que otras por un coste similar. En este sentido, son esas coberturas extra las que pueden ayudar a inclinar la balanza.

Toda cobertura tiene letra pequeña. Por ejemplo, los tratamientos por sesiones limitan el número de sesiones al año por asegurado. La asistencia en viaje, el límite de gastos médicos cubiertos y el ámbito territorial de cobertura. Y no puedes solicitar el servicio de segunda opinión médica para cualquier enfermedad grave: se limita a las enfermedades especificadas en el condicionado.

No olvides revisar, además, qué prestaciones tienen carencia y de cuánto tiempo se trata. Por ejemplo, suele ser de 8 meses para el embarazo y el parto y de tres meses para las pruebas de diagnóstico complejas. En cualquier caso, cada compañía marca los suyos.

Hay tres tipos de copago: bajo, medio y alto. El copago tiene una ventaja, y es que reduce la prima. Es lo más aconsejable si no sueles acudir con frecuencia al médico. La opción sin copago supone una prima mayor, pero también olvidarte de aportaciones y hacer un uso de tus servicios médicos sin límite. Piensa en qué situación prefieres estar.

Tras algunos seguros de salud baratos hay ofertas puntuales: puede que sean baratos solo durante el primer mes (o durante varios meses). O que suban al renovarlos. Si contratas seguros de salud baratos con descuentos o promociones, estudia bien las condiciones de los mismos. También fíjate en la forma de pago del seguro: si es anual o fraccionada. Lo habitual es que el anual salga más barato. Aunque no suele ser el sistema de las póizas médicas.

Si tienes cierta edad, antes de contratar te interesa saber hasta qué años podrás disfrutar de la cobertura de esos seguros de salud baratos. Son muchos los que no fijan edad máxima de permanencia o los que, directamente, ofrecen cobertura vitalicia. Es decir, garantizan que siempre tendrás asistencia porque no cancelarán tu póliza si tú no lo deseas.

No todas las personas obtienen el mismo beneficio contratando un seguro de salud barato. De hecho, el ahorro depende mucho más del uso que vayas a hacer del seguro que del precio de la prima. Estos son los perfiles que más suelen ahorrar:

Los siguientes ejemplos son orientativos y muestran cómo puede variar el coste anual dependiendo del tipo de seguro contratado y del uso previsto.

*El ahorro depende de la edad, ciudad, aseguradora y número de consultas realizadas.

Elegir un seguro únicamente porque tiene la prima más baja puede salir caro si después no responde a tus necesidades. Antes de contratar, conviene revisar con detalle las condiciones de la póliza y valorar el coste total que puede suponer utilizarla. Estos son algunos de los errores más habituales:

• Comparar solo el precio mensual. Una póliza de 30 euros al mes puede acabar siendo más cara que otra de 40 euros si tiene copagos elevados o muchas limitaciones.
• No revisar los copagos. Algunas pólizas económicas cobran por cada consulta, prueba diagnóstica o sesión de fisioterapia. Si utilizas el seguro con frecuencia, el gasto anual puede aumentar de forma considerable.
• No comprobar el cuadro médico. Antes de contratar, asegúrate de que incluye los hospitales, clínicas y especialistas que realmente te interesa utilizar.
• Pensar que todos los seguros cubren lo mismo. Dos pólizas con un precio muy similar pueden ofrecer coberturas muy diferentes en hospitalización, psicología, fisioterapia, reproducción asistida o medicina preventiva.
• No leer las carencias ni las exclusiones. Determinados tratamientos pueden requerir un tiempo mínimo de permanencia antes de poder utilizarlos o estar excluidos directamente de la póliza.
• No calcular el coste anual real. Además de la prima, ten en cuenta los copagos, las franquicias (si existen) y los servicios que podrías tener que pagar de tu bolsillo.
• Elegir una póliza que se queda corta para tus necesidades. Si sabes que vas a necesitar revisiones frecuentes, pruebas diagnósticas o seguimiento médico, puede resultar más rentable pagar una prima algo superior y evitar copagos o limitaciones continuas.

En definitiva, un seguro de salud barato puede ser una excelente opción, siempre que el ahorro no implique renunciar a las coberturas que realmente vas a utilizar. La clave está en comparar el precio junto con las condiciones de la póliza y no tomar la decisión únicamente por la cuota mensual.

La edad es uno de los factores que más influye en el precio de un seguro de salud. Aunque cada aseguradora aplica sus propias tarifas, lo habitual es que la prima aumente de forma progresiva a medida que el asegurado cumple años, ya que también crece la probabilidad de necesitar consultas, pruebas diagnósticas, hospitalizaciones o tratamientos. En términos generales, esta suele ser la evolución del precio:

No existe un único seguro de salud barato que sea el mejor para todo el mundo. La opción más adecuada depende de tu edad, la frecuencia con la que vayas al médico y las coberturas que realmente necesites.

• Si eres joven y apenas utilizas el seguro, una póliza con copago suele ser la alternativa más económica, ya que pagarás una prima más baja y los copagos tendrán poco impacto.
• Si tienes una familia con hijos, conviene buscar un seguro con una buena cobertura pediátrica y valorar si compensa pagar una prima algo mayor para reducir los copagos, especialmente si prevés acudir con frecuencia al médico.
• Si eres autónomo, puede interesarte una póliza que facilite el acceso rápido a especialistas y pruebas diagnósticas, además de ofrecer una buena relación entre precio y coberturas.
• Si tienes más de 60 años, no te fijes solo en la prima inicial. Compara cómo evoluciona el precio con la edad y revisa las condiciones de renovación, ya que pueden variar mucho entre aseguradoras.
• Si padeces una enfermedad crónica o acudes con frecuencia al médico, normalmente resulta más rentable contratar un seguro sin copagos o con copagos reducidos, aunque la cuota mensual sea algo más elevada.

En cualquier caso, el seguro más barato no es necesariamente el que tiene la prima más baja, sino el que ofrece las coberturas que necesitas al menor coste total posible.

Como siempre puede quedar algún fleco suelto, no queremos terminar esta guía sin dar respuesta a las preguntas más frecuentes sobre seguros médicos baratos que los usuarios plantean a nuestros asesores en el call center. Recuerda que siempre podrás resolver tus dudas llamándonos en horario de oficina.

Los seguros médicos baratos pueden ser tan completos como otros más caros y además suponen un gran ahorro. En cualquier caso, un seguro de salud no es mejor solo por ser más barato. Es importante tener en cuenta otros aspectos como los que hemos repasado en esta guía: condiciones, coberturas, permanencia, copagos, etc.

Porque el precio no depende únicamente de las coberturas incluidas. Una aseguradora puede ofrecer una prima baja aplicando copagos cada vez que utilizas el seguro, mientras otra puede mantener las consultas sin coste adicional pero limitar determinados servicios, ampliar las carencias o reducir las coberturas complementarias. Por eso es importante comparar el contenido de la póliza y no solo la cuota mensual.

La mejor forma es pensar en el uso que vas a hacer del seguro durante el próximo año. Si únicamente quieres acceder con rapidez a especialistas o realizar revisiones ocasionales, una póliza económica puede ser suficiente. En cambio, si prevés acudir con frecuencia al médico, necesitas seguimiento por una enfermedad crónica o valoras coberturas como psicología, fisioterapia o reembolso, probablemente te compense pagar una prima algo más alta y evitar limitaciones o copagos elevados. El coste mensual debe analizarse junto con el uso previsto y las coberturas realmente necesarias.

Si usas nuestro comparador, podrías saberlo en  en solo un instante. Los importes que te hemos ofrecido en nuestro análisis son los que nos ha dado el comparador para nuestra búsqueda. Pero los tuyos serán otros. Por eso, lo mejor que puedes hacer es realizar tú mismo una comparativa. Recibirás una parrilla de resultados en la que podrás cotejar precios, coberturas y condiciones de las principales compañías.

Sí. Puedes cambiar de aseguradora al vencimiento anual de tu póliza, siempre respetando el plazo de preaviso previsto en el contrato. Antes de hacerlo, comprueba si el nuevo seguro aplica carencias, cómo trata las enfermedades preexistentes y si mantiene un cuadro médico similar al que utilizas actualmente. Un precio más bajo no siempre supone una mejor opción si pierdes coberturas importantes.

La mayoría de seguros de salud ofrecen una serie de coberturas dentales, que casi siempre es posible ampliar pagando un poco más (unos cinco euros adicionales según el caso). Estas prestaciones básicas son: limpieza anual y revisión dental y fluorizaciones, principalmente.

Sí, generalmente lo seguros médicos para autónomos son más caras e incluyen prestaciones específicas por cese de actividad en caso de accidente, por ejemplo. En el perfil tipo analizado en nuestra comparativa los precios parten de los 43 euros con Sanitas.

Puedes encontrar seguros sin copago, pero serán como norma general más caros que los seguros con copago. Porque es el hecho de tener que aportar algo al hacer uso de los servicios médicos lo que suele abaratar el seguro. En cualquier caso, también puedes comparar entre los seguros de salud con copago y elegir los más económicos o con mejores condiciones de copago, como un límite anual de copago o que no lo cobren las primeras veces que hagas uso de tu seguro.

Si quieres encontrar un seguro de salud barato y también analizar otras opciones, entra ya en nuestro comparador de seguros de salud y aprovéchate de todas nuestras ventajas: asesoramiento personalizado gratuito, información completa (podrás consultar las condiciones de cada póliza) un entorno completamente seguro y más. Somos corredores expertos con más de una década de experiencia a nuestras espaldas, y velamos por tus intereses.

Solo tendrás que responder unas sencillas preguntas y, a continuación, recibirás un listado personalizado de pólizas médicas económicas. Un ranking que podrás estudiar con calma más tarde y contratar cuando mejor te venga. Todo sin necesidad de navegar por cientos de webs leyendo distintos condicionados. 

Para conseguir un seguro de salud más barato debes tener en cuenta una serie de consideraciones:

• Reducir coberturas: elimina servicios que no necesites, como la asistencia en el extranjero o la hospitalización, para abaratar la prima.
• Edad y salud: ser joven y tener buena salud reduce el riesgo para la aseguradora y, por tanto, el precio del seguro.
• Cuestionario médico favorable: los hábitos saludables, como no fumar, también influyen en el coste final.
• Elegir copago: los seguros con copago son más baratos, aunque pagarás pequeñas cantidades al usar los servicios médicos.
• Zona geográfica: el código postal influye; las primas varían según la provincia o comunidad autónoma.
• Revisa las condiciones: comprueba coberturas, carencias y copagos antes de contratar para evitar sorpresas.
• Valora promociones y descuentos: algunas aseguradoras ofrecen rebajas temporales o ventajas por packs familiares.