Cómo son los préstamos de Bankinter

Con casi 60 años de trayectoria a sus espaldas, Bankinter es un banco español con sede en Madrid. En concreto se constituyó en junio de 1965 como Banco Intercontinental Español y era un banco industrial al 50 % entre Bank of America y el Banco Santander. Actualmente se trata de uno de los bancos más destacados del panorama financiero de nuestro país. Pero no solo lo encontramos aquí, sino que también opera en Portugal, Irlanda y Luxemburgo.

Otro punto destacable es su apuesta por la tecnología: de hecho fue el primer banco español en operar a través de Internet. Además en 2012 lanzó una marca completamente virtual, COINC, centrada en hipotecas. En 2019 adquirió EVO Banco, un banco digital que vuelve a confirmar su interés en la banca online.

Aunque aquí nos centraremos en sus préstamos, debes saber que la compañía ofrece también otros productos financieros igualmente interesantes, como planes de pensiones, fondos de inversión, hipotecas, depósitos, pagarés, cuentas bancarias, y tarjetas -tanto de débito como de crédito e híbridas-. Asimismo, cuenta con seguros Bankinter.

Las principales características de los préstamos de Bankinter dependen del tipo de financiación (personal o hipotecaria), pero en general incluyen:

• Los créditos de Bankinter permiten solicitar entre 3.000 y 150.000 euros. Las cantidades pueden ser superiores cuando hablamos de su financiación para comunidades de propietarios.
• Se puede hacer la solicitud 100 % online, con respuesta ágil y, si se aprueba, el dinero puede ingresarse en un plazo aproximado de 24 a 48 horas. 
• Los tiempos de devolución de estos préstamos van de los tres a los 96 meses, dependiendo del producto contratado, la cantidad solicitada y otras cuestiones. Aunque el préstamo para comunidad de vecinos puede alcanzar los 12 años.
• Generalmente, los préstamos de Bankinter cuentan con buenas condiciones. Por ejemplo, bajos intereses y, raramente, comisión de apertura del 2 % (no suelen hacerlo en contrataciones online).
• También cobran comisión por amortización anticipada. Del 0,5 % si queda menos de un año para el fin del préstamo y del 1 % si este período es superior al año. Amortizar anticipadamente un préstamo puede reducir los intereses pagados, aunque puede implicar una comisión según el contrato.  
• El interés que ofrece Bankinter depende del perfil financiero del solicitante y no es igual para todos los clientes pudiendo partir desde 4,45 % TIN (4,54 % TAE). 
• Bankinter suele ofrecer mejores condiciones a los clientes con vinculación, especialmente si domicilian la nómina o contratan otros productos.

Como la mayoría de las entidades, Bankinter ofrece diferentes tipos de préstamos, cada uno de los cuales trata de responder a necesidades distintas de quienes los solicitan. Recuerda que antes de contratar un préstamo conviene comparar el coste total, no solo el tipo de interés anunciado, que una cuota más baja no siempre significa que el préstamo sea más barato: ya que un plazo mayor suele aumentar el coste total.

En Bankinter es posible encontrar préstamos personales para cualquier finalidad. Esto incluye préstamos para reforma de la vivienda, préstamos para financiar un coche, para realizar un viaje financiado, para comprar muebles, para adquirir una moto, etcétera.

Respecto a las cantidades y plazos, normalmente puedes solicitar un préstamo desde 3.000 hasta 150.000 euros y devolverlo desde seis a 96 meses. Se trata de préstamos personalizados cuyo interés y otras condiciones pueden variar según el perfil del cliente y de la cantidad solicitada. En cualquier caso, conocerás las condiciones por adelantado.

Bankinter también ofrece préstamos pensados para la financiación de comunidades de propietarios. Se tramitan con Bankinter o con su socio IESA a través de Gesfincas. La idea es ayudar a las comunidades a cubrir los gastos de una derrama para acometer reformas de mejora y/o reformas energéticas. Por supuesto, comunidades que carezcan de los fondos suficientes para hacerlo.

Se dispone de hasta 12 años para devolverlo, con amortización mensual y carencia de capital de hasta 24 meses. Se puede financiar hasta el 100 % del dinero que se necesite y si el préstamo es inferior a 300.000 euros no es necesario pasar por notaría.

Tienes a tu disposición un préstamo con el que anticipar tu nómina y tus ingresos más recurrentes. Tú decides en cuántos meses quieres devolverlo (puedes hacerlo en uno o tres meses). Tan solo has de indicar qué porcentaje de tus ingresos quieres adelantar.

Por ejemplo, un anticipo en el que la nómina más los ingresos recurrentes de los últimos seis meses suman 1.900 euros:

• 25 % de ingresos: 475 euros.
• 50 % de ingresos: 950 euros.
• 75 % de ingresos: 1.425 euros.
• 100 % de ingresos: 1.900 euros.

Con el Préstamo EcoReforma de Bankinter, podrás hacer realidad tu reforma y mejorar la eficiencia energética de tu vivienda, disfrutando de una financiación personalizada, sin papeleos ni esperas. La contratación es 100 % online, ingreso del dinero en tu cuentaen menos de 24 horas, sin papeleo ni notaria, desde 3.000 euros y plazos desde doce meses.

Desde tu área privada puedes acceder al simulador EcoReforma, personalizar las actuaciones que quieres realizar en tu vivienda y así descubres el coste medio de la reforma y las subvenciones disponibles, la revalorización estimada de la vivienda tras la mejora y el ahorro anual en consumo.

Aunque los requisitos de los préstamos Bankinter pueden variar según cuestiones como la cantidad solicitada o nuestro perfil financiero, existen una serie de condiciones básicas que cualquiera que desee acceder a sus créditos deberá cumplir. Entre otros:

• Ser mayor de edad. Algunas entidades establecen limitaciones para los menores de 25 años, pero no es el caso de Bankinter. Deberás aportar el DNI o NIE en vigor. 
• Residir legalmente en España. Será suficiente verificarlo con Justificante del domicilio, por ejemplo, una factura de la luz, el recibo del agua o gas. 
• Tener unos ingresos regulares, continuados en el tiempo. Esto deberá acreditarse con el justificante de ingresos (nómina si eres asalariado, declaraciones de IVA e IRP si eres autónomo, la pensión si eres jubilado). En el caso de tener otros tipos de ingresos, deberás demostrarlo. Por ejemplo, si obtienes rentas del alquiler, intereses, etc. 
• Tener una cuenta bancaria donde se ingresará el dinero.

En el caso de los préstamos para comunidades de propietarios, será necesario aportar:

• CIF de la Comunidad y fotocopia del DNI del presidente de la Comunidad.
• Copia del acta de la Junta de Propietarios certificada por el secretario o administrador donde se detalle la conformidad al proyecto que se va a realizar por parte de la Comunidad, la conformidad para la solicitud y futura firma de la financiación con Bankinter, el certificado por parte del administrador de la morosidad de la Comunidad en el que se aporte el detalle de los importes debidos por los distintos propietarios.
• Última acta de cierre de cuentas.
• Presupuesto detallado de la instalación que se va a financiar.

Bankinter, como cualquier entidad de crédito en España, está obligada a realizar una evaluación previa de la solvencia antes de conceder un préstamo. Esta evaluación no consiste únicamente en comprobar los ingresos, sino en determinar si el cliente podrá devolver el préstamo sin incurrir en un sobreendeudamiento.

La obligación deriva de la Ley 16/2011, de contratos de crédito al consumo, y de la Orden EHA/2899/2011, sobre transparencia y protección del cliente de servicios bancarios. En la práctica, Bankinter analiza:

• Ingresos: nómina, pensión, ingresos como autónomo u otras rentas periódicas.
• Situación laboral: tipo de contrato, antigüedad, estabilidad del empleo y actividad profesional.
• Nivel de endeudamiento: las deudas no deberían superar el 30 % -35 % de los ingresos netos.
• Historial crediticio: no hay retrasos en los pagos ni morosidad.
• Patrimonio y ahorro: especialmente cuando se solicitan importes elevados.
• Capacidad real de pago: el banco valora si la cuota mensual es compatible con los ingresos y gastos habituales del solicitante.

Cada entidad utiliza además sus propios modelos internos de scoring o perfil de riesgo, por lo que dos bancos pueden tomar decisiones distintas ante un mismo solicitante.

Es importante distinguir entre las características del producto y las condiciones personalizadas.

Son las que forman parte del producto y se aplican con carácter general, aunque pueden cambiar si el banco actualiza su oferta comercial:

• Tipo de préstamo (personal, EcoReforma, Anticipa tu Nómina, etc.).
• Importes y plazos máximos permitidos para cada producto.
• Existencia o no de comisión de apertura.
• Posibilidad de amortización anticipada y las condiciones previstas en el contrato.
• Procedimiento de solicitud y documentación requerida.

Estas se determinan tras el análisis de solvencia y pueden variar significativamente entre solicitantes:

• Tipo de interés (TIN y TAE) ofrecido.
• Importe finalmente aprobado, que puede ser inferior al solicitado.
• Plazo concedido.
• Necesidad de aportar garantías adicionales o avalistas.  
• Rapidez de aprobación.
• Ofertas comerciales específicas.

En consecuencia, dos personas que soliciten el mismo préstamo en Bankinter pueden recibir ofertas distintas en función de su perfil financiero y del riesgo que represente la operación.

Si ya has contratado tu crédito Bankinter a través de Acierto.com o quieres saber cómo es su atención al cliente y qué opciones de contacto ofrece la entidad financiera, estos son los principales canales de comunicación que ofrece:

• Teléfono Bankinter de banca telefónica en castellano: 916 578 800.
• Teléfono Bankinter de banca telefónica en catalán: 934 108 485.
• Teléfono Bankinter de banca telefónica en inglés: 916 578 801.
• Teléfono Bankinter Responde: 916 578 800.
• Atención telefónica para no clientes: 901 131 313.
• Servicio de atención al cliente Bankinter: 900 802 081.
• Especialista en bolsa: 916 234 379.
• Domicilio Bankinter: Paseo de la Castellana 29, 28046 Madrid.
• Atención al cliente online: https://www.bankinter.com/banca/nav/atencion-cliente
• En su página web también puedes localizar sus oficinas más cercanas, cuentan con una herramienta específica.

En cuanto a su horario de atención, es de lunes a jueves de 08:00 a 17:00 horas, y los viernes de 08:00 a 15:00 horas (horario peninsular).

Para que te hagas una idea del nivel de satisfacción que tienen aquellos que han contratado un crédito de Bankinter a través de Acierto.com hemos querido recoger algunas opiniones reales de clientes. Destacamos:

"Quedé muy contenta con ellos porque, tras mirar mucho, me encontré con que sus préstamos no tienen intereses demasiado altos y que además se pueden devolver poco a poco. Si algún día vuelvo a necesitar dinero es bastante probable que repita si siguen ofreciendo tan buenas condiciones".

Mónica

"La verdad es que me sorprendí bastante, porque todo fue muy sencillo con ellos. Todavía tengo el préstamo y siempre que he tenido alguna duda me han atendido súper rápido".

Jesús

"Cancelé anticipadamente mi préstamo y no me pusieron ninguna pega. Al contrario, todo facilidades. Además me informaron de mis opciones cuando lo quise hacer".

Begoña

"Súper bien, recibí el dinero sin tener que hacer muchísimo papeleo".

Antonio

"Soy cliente de la entidad desde hace muchísimo tiempo y ahora lo hacen todo muy cómodo con la web. Además creo que son de los pocos que te dan hasta 90.000 euros".

Bankinter cuenta con un simulador de préstamos. Sin embargo, si realizas tu simulación a través de la entidad bancaria no podrás ver de forma tan detallada las condiciones y compararlas con las de otros préstamos del mercado rápidamente. Algo que sí tienes la opción de hacer a través de nuestro simulador de préstamos. Además, el proceso no te llevará más de unos minutos de tu tiempo. Así, tendrás a tu alcance todas las opciones y podrás decidir con conocimiento de causa.

Para terminar, hemos querido agrupar y responder algunas de las preguntas frecuentes que suelen formular nuestros usuarios cuando van a contratar un préstamo Bankinter. Recuerda que, si al terminar de leer sigues teniendo dudas, puedes contactar con nosotros de forma completamente gratuita para recibir ayuda de nuestros mejores expertos. Te ayudamos a contratar mejor, de forma informada y clara.

Normalmente la entidad analiza la documentación (ingresos, contrato, deudas, etc.) y comunica la decisión en uno o varios días laborables. Una vez aprobado y firmado el contrato, el dinero suele estar disponible en la cuenta en 24-48 horas, aunque puede demorarse si falta documentación o es necesaria una revisión adicional.

Si eres cliente y tienes un préstamo preconcedido, la respuesta puede ser prácticamente inmediata. Pero recuerda que una preaprobación no garantiza la concesión definitiva del préstamo.

Los motivos de rechazo más comunes son:

• Ingresos insuficientes para asumir la nueva cuota.  
• Nivel de endeudamiento elevado, es decir, las cuotas mensuales representan un porcentaje alto de los ingresos.
• Historial crediticio negativo, como impagos o registros de morosidad (ASNEF).
• Inestabilidad laboral, por ejemplo, contratos temporales muy recientes o ingresos poco regulares.
• Documentación incompleta.
• Perfil de riesgo interno que no cumple los criterios de la entidad. Cada banco utiliza sus propios modelos de evaluación.

Sí es posible cancelar tu crédito Bankinter si lo acabas de pedir. En concreto esto se llama desistimiento del préstamo y es posible llevarlo a cabo dentro de los 14 días naturales siguientes desde que lo firmaste. Esto no supone ningún coste adicional y ni siquiera es necesario que lo justifiques.

Retrasarse en los pagos es algo que puede pasar si tenemos un imprevisto grande (no te recomendamos hacerlo de forma voluntaria en ningún momento). En estos casos y con el objetivo de compensar los gastos que supone gestionar esta deuda, la comisión por posiciones vencidas asciende a 35 euros. Cantidad que se devengará en cada situación en la que se nos reclame el pago.

Sí, se puede contratar un préstamo Bankinter con dos titulares. En este caso ambos tendréis los mismos derechos y obligaciones, y podréis realizar cualquier operación relacionada con el crédito en cuestión indistintamente.

Sí, lo es. Recuerda que en Acierto.com te ofrecemos todas las garantías: todas las entidades con las que trabajamos son completamente seguras. Además, Bankinter es un banco supervisado por el Banco de España y que se encuentra adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de nuestro país. Por otra parte, S&P Global Ratings lo calificó el 24 de junio del 2021 con un rating a largo plazo de BBB+ con perspectiva estable.

El propio banco saca pecho de esta fiabilidad y se define, en su página web, con la siguiente frase: "Ganando confianza. Creciendo juntos. Un banco sólido, solvente, rentable y sostenible". En su site también es posible acceder a sus informes financieros trimestrales, algo que le da una transparencia única.

Aunque Bankinter hace una fuerte apuesta por la digitalización, la compañía cuenta con oficinas físicas dentro de España. Es posible consultar cuál es la más cercana a nuestra ubicación a través de su página web. En cualquier caso, cuenta con diferentes canales para la contratación, atención y gestión de clientes.

Generalmente, los clientes de Bankinter disfrutan de algunas ventajas. No obstante, no es obligatorio ser cliente para solicitar un préstamo. Bankinter también concede financiación a personas que tienen su cuenta principal en otra entidad, siempre que superen el análisis de solvencia.

No conviene fijarse solo en el tipo de interés (TIN). Lo más recomendable es comparar:

Al solicitar ofertas, pide siempre la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) o la documentación precontractual equivalente para poder comparar condiciones en igualdad de condiciones.