Seguro para coches clásicos e históricos

En muchos casos, las aseguradoras solo ofrecen una única modalidad de seguro, con un nivel de protección de una póliza a terceros a la que se le pueden sumar coberturas opcionales. Además, son muy pocas las compañías que apuestan por este producto, ya que su mercado es más limitado que el del resto de turismos. Ahí van algunos ejemplos:

El Seguro de Coche Clásico de Helvetia presenta ciertas ventajas si eres coleccionista de vehículos clásicos. Además de ofrecer precios cerrados (seguros desde 50 euros al año), aplica descuentos a partir del tercer coche clásico asegurado con ellos. También puedes asegurar una moto o un ciclomotor clásico.

Eso sí, solo puedes contratarlo si usas tu coche clásico para acudir a las exhibiciones. De hecho, la protección es básica, dado el poco uso que se le da al vehículo: se trata de una modalidad a terceros a la que se le puede sumar, de manera opcional, la cobertura de asistencia en viaje. Es precisamente este cuidado del coche clásico y este uso esporádico que la aseguradora presupone lo que le permite ofrecer la máxima bonificación en la contratación al asegurado, sin considerar en absoluto su historial de siniestralidad.

AXA Seguros parte en su seguro de coche clásico de las garantías básicas: Responsabilidad Civil obligatoria y voluntaria, protección jurídica y accidentes personales. Pero se desmarca de su competencia al dar la posibilidad de incluir la cobertura de daños propios a primer riesgo, esto significa la aseguradora abona un máximo de 1.000 euros cuando la cobertura entre en acción. No obstante, no es la única cobertura opcional que ofrece para hacer su Seguro de Vehículos Clásico aún más completo.

También da la opción de contratar la devolución del coche a domicilio (después de ser reparado por accidente o avería), rotura de lunas a primer riesgo (incluye reparación o reposición de lunas con un límite de 150 € por siniestro) y asistencia en viaje desde el kilómetro 0.

Mutua Madrileña se desmarca de la competencia al ofrecer seguros de coches clásicos en tres modalidades de contratación: Terceros Básico, Terceros Plus y Todo Riesgo con franquicia. Se trata de un seguro de coche clásico para vehículos de más de 25 años de antigüedad y cuyo uso se limite a exhibiciones, rutas y desfiles. Exige, además, tener otro coche asegurado con ellos.

Con MutuaClásico, tu coche clásico queda protegido frente a múltiples supuestos: accidentes de los ocupantes, asistencia en viaje (opcional en MutuaClásico Terceros Básico), rotura de lunas, incendio y robo (en Terceros Plus y Todo Riesgo Franquicia) y daños propios (en MutuaClásico Todo Riesgo Franquicia).

AMV presenta una oferta muy competitiva, con seguros para coches clásicos a partir de 20 años de antigüedad. No es la única ventaja: también son seguros flexibles. Porque puedes sumar coberturas opcionales a tu póliza y ajustarla a tus necesidades. Puedes escoger la asistencia en viaje con servicio de grúa y los accidentes del conductor, que podrás añadir a todos los coches clásicos incluidos en tu póliza (si tienes una flota).

Y es que con AMV puedes asegurar hasta seis vehículos con un mismo seguro de coche clásico. En la modalidad de terceros, pero también a terceros ampliado (con robo e incendio) y a todo riesgo (con daños propios). Eso sí, deberás cumplir el principal requisito: no recorrer más de 5.000 kilómetros al año con tu coche clásico. Entre sus ventajas, el fraccionamiento de pago y el proceso de contratación 100 % online.

Los coches clásicos son vehículos que, por sus características, no se adaptan a cualquier póliza. En la mayoría de los casos, se usan muy esporádicamente: en exhibiciones, encuentros de coleccionistas, en caso de trasladado para ser vendido, etc. Por eso:

• Los seguros para coches clásicos suelen imponer restricciones en cuanto al uso del vehículo. Por ejemplo, puede haber un límite en el número de kilómetros que se pueden recorrer por año. Si los superas, algunas aseguradoras podrían aplicar restricciones o discutir la cobertura, sobre todo si tienes un siniestro.
• Relacionado con esto, requieren de una asistencia en viaje que tenga en cuenta sus particularidades.
• Tampoco son coches que vayan a estar aparcados en la calle y el riesgo de accidente es muy bajo, comparado con el de un turismo normal.
• Estas pólizas también pueden garantizar las piezas originales y de repuesto.
• Suelen contemplar una valoración especial del coche, ya que tiene en cuenta su rareza y el estado de conservación.

En definitiva, los seguros para coches clásicos están diseñados para proteger estos valiosos y únicos vehículos, y a sus propietarios, ofreciéndoles una cobertura específica y personalizada que se adapta a sus necesidades.

Si bien es cierto que el kilometraje de coches clásicos o históricos es muy inferior y por tanto los riesgos de siniestralidad también disminuyen, la aseguradora contempla algunos riesgos básicos, que suele incluir de serie en los productos de este tipo. Incluso en un seguro de coche clásico barato.

No obstante, cada vehículo es un mundo, y hay que tener claro que no solo las coberturas determinarán el precio de la prima, sino la edad, estado y valor del automóvil, además de otros factores. Todos ellos pueden afectarte si quieres encontrar un seguro para coche clásico barato. En cualquier caso, estas son las coberturas más habituales y/o interesantes:

• Robo: los coches clásicos son más vulnerables y atractivos para ladrones, por lo que esta cobertura es clave. además, al ser antiguos, no cuentan con los mecanismos de seguridad antirrobo. Ahora bien, suelen dormir en garaje.
• Reparación: las averías son más frecuentes y costosas, ya que las piezas son difíciles de encontrar y requieren más tiempo de trabajo.
• Rotura de lunas: cubre la reparación o sustitución de cristales, especialmente importante porque estos vehículos son más propensos a sufrir daños.
• Valor venal: es fundamental para calcular la indemnización, ya que estos coches pueden revalorizarse si están bien conservados.
• Responsabilidad Civil: es obligatoria y cubre daños a terceros, igual que en cualquier otro vehículo.
• Asistencia en viaje: imprescindible para evitar quedarse tirado, sobre todo en desplazamientos puntuales o eventos.
• Daños propios: recomendable para mantener el coche en perfecto estado, ya que cualquier desperfecto puede reducir su valor.

Cada aseguradora tiene sus particularidades y puede ofrecer servicios añadidos. Como la cobertura para el uso del vehículo en la boda de un familiar o en ferias y concentraciones de coches de época. Asimismo, algunas entidades pueden valorar positivamente que el cliente forme parte de alguno de los muchos clubes de automóviles clásicos federados en España.

Por muy singular que sea, una circunstancia asemeja al coche de clásico con el resto vehículos: tiene que estar asegurado (cabe recordar la obligatoriedad del seguro del coche, aunque lo tengamos aparcado sin seguro en la calle). La exclusividad de este tipo de vehículos obliga al cumplimiento de unos requisitos en la firma del seguro de coche clásico:

• El tomador del seguro debe ser el propietario del automóvil.
• El automóvil ha de tener al menos 25 años de antigüedad para ser considerado histórico. Aunque esto puede variar dependiendo de la compañía llegando a bajar hasta los 20 años. En algunos casos (como en AXA) se acepta que no tenga matrícula histórica si tiene más de 40 años.
• El coche clásico debe estar en perfecto estado de conservación.
• Debe conservar sus piezas originales.
• Su uso está muy limitado: como parte de una colección o para acudir a exhibiciones.
• El conductor debe tener al menos 25 años de edad.
• Asimismo, debe contar con más de un año de antigüedad de carné.
• Lo más habitual es exigir que el propietario tenga otro coche más moderno y que use habitualmente, aunque esto depende de cada compañía.

Es muy posible que las aseguradoras establezcan algunas restricciones en este tipo de seguro, como ofrecerlo únicamente a vehículos con matrícula histórica y limitar el uso a 5.000 kilómetros al año. También pueden imponer otros requisitos como que debas tener otro vehículo para uso habitual y obligar a que el coche duerma en garaje. 

Para asegurar un coche clásico, generalmente se requieren los mismos documentos que para asegurar cualquier otro vehículo:

• Documento Nacional de Identidad (DNI) del propietario del coche.
• Permiso de circulación del coche.
• Ficha técnica del vehículo.
• Póliza del seguro anterior (en caso de tenerla).
• Recibo del impuesto de circulación del año en curso.
• Informe del historial del coche, si es un vehículo importado o si se ha restaurado.
• En algunos casos, dependiendo de la aseguradora, también puede ser necesario presentar un informe de evaluación del coche realizado por un perito especializado. Este informe detallará el estado del coche, su valor estimado y cualquier información relevante sobre su historia y estado de conservación.

Es importante destacar que los requisitos exactos pueden variar según la aseguradora y el tipo de seguro que se desee contratar. Por lo tanto, es recomendable consultar con la aseguradora en cuestión para obtener información precisa y actualizada sobre los documentos necesarios para asegurar un coche clásico.

Un coche clásico y un vehículo histórico no son exactamente lo mismo. El coche histórico tiene reconocimiento legal oficial y debe pasar un proceso administrativo específico, mientras que el coche clásico suele ser una categoría utilizada por aseguradoras y aficionados para vehículos antiguos con interés de colección. Por eso, un coche puede tener seguro para clásicos sin estar matriculado como histórico.

A modo de conclusión de esta guía, queremos dar respuesta a algunas dudas que te pueden surgir si buscas seguros de coches clásicos. Lo hacemos en este apartado en el que recopilamos algunas de las preguntas frecuentes más habituales con relación a los seguros para coches clásicos.

El precio de los seguros de coche para vehículos históricos puede ser superior al de un vehículo normal, lo que dificulta poder encontrar un seguro de coche clásico barato. Por poner un ejemplo, asegurar un Seat Ibiza de 15 años será considerablemente más barato que contratar un seguro de coche para cualquier automóvil clásico o histórico. Esto está directamente relacionado con su valor.

No es imprescindible que tu coche tenga matrícula histórica para contratar un seguro de coche clásico. Lo que sí se debe respetar es la antigüedad mínima; esta difiere de unas compañías a otras. En AXA, Mutua Madrileña y Helvetia exigen un mínimo de 25 años mientras que en AMV permiten contratar seguros de coches clásicos si el vehículo tiene más de 20 años de antigüedad.

Depende de la compañía escogida. AMV sí permite aunar los seguros de una flota de vehículos clásicos en un único seguro de coche clásico: AMV Legend. Y beneficiándote de un descuento por ello. Con AMV puedes tener incluso una flota formada por un único vehículo clásico.

Así se exige en algunos seguros para coches clásicos. Mutua Madrileña pone como requisito para contratar MutuaClásico que el coche mantenga su estructura original. Helvetia, por su parte, establece que el coche ha de mantener "las piezas y los accesorios originales" como uno de los requisitos para contratar su seguro para coches clásicos.

Es posible contratar una póliza con la máxima protección para tu coche clásico. Por ejemplo, con Mutua Madrileña, que ofrece tres niveles de cobertura: Terceros Básico, Terceros Plus y Todo Riesgo. AXA, por su parte, cuenta con un único seguro, pero flexible: puedes sumar prestaciones de daños propios, convirtiéndolo en un seguro de coche clásico a todo riesgo. AMV también te ofrece esta posibilidad con la modalidad Daños propios de su seguro AMV Legend.

Respecto a si merece la pena, puede compensar en coches especialmente valiosos, restaurados o difíciles de reparar. En cambio, en clásicos de valor moderado y uso esporádico, muchas veces el coste del todo riesgo no sale rentable frente a un terceros ampliado.

El valor del coche clásico para la póliza de seguro se calcula teniendo en cuenta diferentes factores, como su antigüedad, marca, modelo, estado de conservación, rareza, y otros elementos que puedan afectar a su valor de mercado.

Para ello, las compañías de seguros suelen contar con peritos especializados que valoran el vehículo y determinan su valor asegurable. A partir de ahí, se establece la prima que el propietario deberá abonar por la cobertura de la póliza.

No siempre, pero puede ser muy recomendable. Especialmente si:

• el coche está restaurado,
• tiene alto valor,
• o quieres contratar una póliza con valor pactado.

El valor venal calcula cuánto valdría el coche justo antes del siniestro según antigüedad y mercado. El valor pactado establece una indemnización acordada previamente entre propietario y aseguradora, algo muy útil en coches clásicos restaurados o revalorizados.

Sí, es posible asegurar un coche clásico, aunque se guarde en un lugar público como la calle, pero es importante tener en cuenta que el riesgo de robo o daño puede ser mayor en estos casos, lo que puede afectar al precio de la póliza.

Además, muchas compañías de seguros pueden requerir que se tomen medidas adicionales de seguridad, como el uso de sistemas antirrobo o la instalación de cámaras de vigilancia, para reducir el riesgo y proteger el vehículo. En cualquier caso, es recomendable consultar con la compañía de seguros para conocer las condiciones específicas de la póliza y asegurarse de que se cumplen todos los requisitos necesarios.

Las compañías suelen rechazar: coches muy modificados, vehículos en mal estado, modelos sin interés clásico y coches destinados a uso diario intensivo. Cada aseguradora tiene sus propios criterios. Y es que las modificaciones puede afectar directamente al seguro. Si no están homologadas o declaradas:

• la aseguradora podría limitar coberturas,
• rechazar indemnizaciones,
• o incluso no aceptar el vehículo.

En clásicos restaurados o modificados conviene informar siempre de los cambios realizados.

Los vehículos históricos o que hace al menos 25 años que se fabricaron no tienen que pagar el Impuesto de Circulación, ya que cuentan con una bonificación del 100 % si fue declarado histórico de acuerdo con el Real Decreto 1247/1995 o si tiene una antigüedad mínima de 25 años siempre y cuando su fecha de fabricación sea inferior al uno de enero de 1998. Estos tienen, a su vez, más tiempo para pasar la ITV (el vehículo puede revisarse cada cinco años y no cada año).