Seguros para coches clásicos, históricos y antiguos

En muchos casos, las aseguradoras solo ofrecen una única modalidad de seguro, con un nivel de protección de una póliza a terceros a la que se le pueden sumar coberturas opcionales. Además, son muy pocas las compañías que apuestan por este producto, ya que su mercado es más limitado que el del resto de turismos. Ahí van algunos ejemplos:

El Seguro de Coche Clásico de Helvetia presenta ciertas ventajas si eres coleccionista de vehículos clásicos. Además de ofrecer precios cerrados (seguros desde 51 euros al año), aplica descuentos a partir del tercer coche clásico asegurado con ellos. También puedes asegurar una moto o un ciclomotor clásico.

Eso sí, solo puedes contratarlo si haces un uso esporádico del coche para desfiles y concentraciones. De hecho, la protección es básica: se trata de una modalidad a terceros a la que se le puede sumar, de manera opcional, la cobertura de asistencia en viaje. Es precisamente este cuidado del coche clásico y su uso puntual lo que le permite ofrecer la máxima bonificación en la contratación al asegurado, sin tener en cuenta su comportamiento siniestral.

AXA parte en su seguro de coche clásico de las garantías básicas: Responsabilidad Civil obligatoria y voluntaria, protección jurídica y accidentes personales. Pero se desmarca de su competencia al dar la posibilidad de incluir la cobertura de daños propios. No obstante, no es la única cobertura opcional que ofrece para hacer su seguro más completo.

También da la opción de contratar asistencia en viaje ampliada desde el kilómetro 0 y la rotura de lunas. Además, con su asistencia adquieren un compromiso de puntualidad: si la grúa tarda más de 60 minutos, te compensa con 60 euros.

Mutua Madrileña destaca por ofrecer su seguro de coche clásico en tres modalidades: Terceros Básico, Terceros Plus y Todo Riesgo con franquicia. Exige más de 25 años de antigüedad, que los coches estén destinados principalmente al coleccionismo, con un uso limitado a exhibiciones, rutas y desfiles y un máximo de 5.000 kilómetros al año. No son los únicos requisitos: debes tener otro coche asegurado con ellos, al menos 30 años de edad y siete años de carné y aparcar siempre en garaje. Para Terceros Plus y Todo Riesgo, también demanda una verificación del vehículo.

Con MutuaClásico, tu coche clásico queda protegido frente a múltiples supuestos: accidentes de los ocupantes, asistencia en viaje (opcional en MutuaClásico Terceros Básico), rotura de lunas, incendio y robo (en Terceros Plus y Todo Riesgo Franquicia) y daños propios (en MutuaClásico Todo Riesgo Franquicia). En Terceros Plus y Todo Riesgo, además, puede establecerse un valor pactado mínimo de 10.000 euros. Este valor se acuerda entre el tomador y Mutua al contratar la póliza y sirve como límite máximo de indemnización en caso de pérdida total.

AMV presenta una oferta muy competitiva, con seguros para coches clásicos a partir de 20 años de antigüedad, sin necesidad de que tengan una matrícula específica. No es la única ventaja: también son seguros flexibles, porque es posible sumar coberturas opcionales a sus tres modalidades de póliza y ajustarla a tus necesidades. Puedes escoger la asistencia en viaje con servicio de grúa y los accidentes del conductor, cobertura que podrás añadir a todos los coches clásicos incluidos en tu póliza.

Porque AMV te permite asegurar hasta seis vehículos clásicos con un mismo seguro. Tu pareja estará incluida en la póliza y podrás añadir otro conductor adicional. En la modalidad de terceros, pero también a terceros ampliado (con robo e incendio) y a todo riesgo (con daños propios). Eso sí, deberás cumplir sus requisitos: no recorrer más de 5.000 kilómetros al año con tu coche clásico y tener otro vehículo asegurado más de un año y que uses habitualmente. Entre sus ventajas, el fraccionamiento de pago y el proceso de contratación 100 % online.

Los coches clásicos son vehículos que, por sus características y su uso, pueden tener necesidades y condiciones de aseguramiento específicas. De hecho, los seguros diseñados para ellos suelen estar pensados para un uso limitado u ocasional: exhibiciones, encuentros de coleccionistas, rutas, etc. Por eso:

• Los seguros para coches clásicos suelen imponer restricciones en cuanto al uso del vehículo. Por ejemplo, puede haber un límite en el número de kilómetros que se pueden recorrer por año.
• Relacionado con esto, la asistencia en viaje puede resultar especialmente interesante, sobre todo si el coche se utiliza para desplazamientos puntuales, rutas o concentraciones.
• Algunas aseguradoras establecen requisitos relacionados con la conservación del vehículo, sus piezas originales o el lugar en el que se guarda.
• Estas pólizas pueden contemplar condiciones específicas para la reparación o indemnización de piezas cuando no existen repuestos en el mercado.
• También pueden establecer una valoración específica del coche. Por ejemplo, algunas modalidades permiten acordar con la aseguradora un valor pactado que se tendrá en cuenta en caso de pérdida total.

En definitiva, los seguros para coches clásicos tienen en cuenta características como la antigüedad, el uso o el valor del vehículo. No existe una póliza única para todos ellos: los requisitos, coberturas y límites dependen de cada aseguradora y de la modalidad contratada.

Los seguros específicos para coches clásicos pueden ofrecer distintos niveles de protección. Algunas aseguradoras parten de una cobertura a terceros y permiten añadir garantías opcionales, mientras que otras ofrecen varias modalidades, desde terceros hasta todo riesgo.

No obstante, cada vehículo es un mundo, y hay que tener claro que no solo las coberturas determinarán el precio de la prima, sino la edad, estado y valor del automóvil, además de otros factores. Todos ellos pueden afectarte si quieres encontrar un seguro para coche clásico barato. En cualquier caso, estas son algunas de las coberturas más habituales y/o interesantes:

• Robo e incendio: pueden contratarse como coberturas adicionales o formar parte de modalidades más completas, según la aseguradora.
• Reparación: en un coche clásico puede ser especialmente relevante comprobar cómo trata la póliza las piezas que ya no tienen repuesto disponible en el mercado y qué criterio de indemnización aplica.
• Rotura de lunas: cubre la reparación o sustitución de los cristales en los supuestos contemplados en la póliza.
• Valor pactado: algunas pólizas permiten acordar previamente el valor del vehículo con la aseguradora, que se utilizará como referencia para la indemnización en los supuestos previstos en el contrato.
• Responsabilidad Civil: es obligatoria y cubre la responsabilidad frente a los daños provocados a terceros, igual que en cualquier otro vehículo.
• Asistencia en viaje: puede resultar especialmente interesante ante una avería o incidencia durante los desplazamientos. Dependiendo de la aseguradora y de la modalidad, puede estar incluida o contratarse como cobertura opcional.
• Daños propios: algunas aseguradoras permiten contratar esta cobertura para proteger el propio vehículo frente a los daños contemplados en la póliza.

Cada aseguradora tiene sus particularidades y puede ofrecer servicios añadidos o establecer requisitos específicos para contratar. Por eso, además del precio, conviene comparar el uso permitido, el kilometraje máximo, las coberturas incluidas y opcionales y la forma en que se valora el vehículo.

Por muy singular que sea, una circunstancia asemeja al coche clásico con el resto de los vehículos: tiene que estar asegurado. La particularidad de estos vehículos hace que las compañías puedan establecer una serie de requisitos para contratar un seguro de coche clásico:

• La antigüedad mínima depende de cada compañía: algunas admiten vehículos a partir de los 20 o 25 años. Esto no debe confundirse con la consideración legal de vehículo histórico, para la que se exigen, con carácter general, al menos 30 años y el cumplimiento del resto de requisitos establecidos en el Reglamento de Vehículos Históricos.
• El estado de conservación puede ser un requisito para contratar. Algunas aseguradoras exigen, además, que el vehículo conserve su configuración, piezas o accesorios originales.
• El uso suele estar limitado. Estos seguros pueden estar destinados principalmente al coleccionismo, exhibiciones, concentraciones o rutas y establecer un kilometraje máximo anual. Algunas de las compañías analizadas, por ejemplo, lo limitan a 5.000 kilómetros al año.
• La edad y la experiencia del conductor también pueden estar condicionadas. Los mínimos dependen de cada aseguradora; no existe una edad o una antigüedad de carné común a todos los seguros para clásicos.
• Algunas compañías exigen disponer de otro vehículo para el uso habitual, de manera que el clásico no sea el automóvil utilizado en los desplazamientos cotidianos.
• También pueden existir requisitos sobre el lugar en el que se guarda el coche. Por ejemplo, algunas compañías exigen que permanezca en garaje.
• El vehículo puede tener que pasar una verificación previa. Algunas aseguradoras la exigen para contratar determinadas modalidades. Mutua Madrileña, por ejemplo, establece una verificación obligatoria para Terceros Plus y Todo Riesgo MutuaClásico.

La matrícula histórica no es un requisito general para contratar un seguro de coche clásico. Depende de la aseguradora y del producto: algunas no la exigen, mientras que otras establecen condiciones diferentes según la antigüedad o la consideración del vehículo.

Para asegurar un coche clásico, generalmente se requieren los mismos documentos que para cualquier otro vehículo:

• Documento Nacional de Identidad (DNI) del propietario del coche.
• Permiso de circulación del coche.
• Ficha técnica del vehículo.
• Póliza del seguro anterior (en caso de tenerla).
• Recibo del impuesto de circulación del año en curso.
• Informe del historial del coche, si es un vehículo importado o si se ha restaurado.

En algunos casos, dependiendo de la aseguradora, también puede ser necesario presentar un informe de evaluación del coche realizado por un perito especializado. Este informe detallará el estado del coche, su valor estimado y cualquier información relevante sobre su historia y estado de conservación.

Es importante destacar que los requisitos exactos pueden variar según la aseguradora y el tipo de seguro que se desee contratar. Por lo tanto, es recomendable consultar con la aseguradora en cuestión para obtener información precisa y actualizada sobre los documentos necesarios para asegurar un coche clásico.

Un coche clásico, un vehículo histórico y otro antiguo no son exactamente lo mismo.

• El coche clásico suele ser una categoría utilizada por aseguradoras y aficionados para vehículos antiguos con interés de colección. Por eso, un coche puede tener un seguro para clásicos sin estar reconocido oficialmente como histórico.
• El vehículo histórico es una categoría legal: debe ser reconocido expresamente como tal por la Administración y cumplir los requisitos establecidos en el Reglamento de Vehículos Históricos (Real Decreto 892/2024). Con carácter general, para su clasificación por antigüedad debe tener al menos 30 años, además de cumplir el resto de condiciones exigidas.
• Un coche antiguo no tiene por qué ser clásico ni histórico. Puede ser, simplemente, un vehículo con muchos años que continúa utilizándose y asegurándose con un seguro de coche convencional.

Para un coche antiguo o viejo, lo habitual es contratar un seguro convencional, porque los específicos para clásicos suelen establecer requisitos relacionados con la antigüedad, la conservación, el valor y, sobre todo, el uso del vehículo. Muchos están pensados para coches de uso limitado u ocasional, no para un coche viejo que es el utilitario principal. 

Por eso, un seguro para coche clásico no es la solución para cualquier vehículo antiguo. Un coche puede tener más de 20 o 25 años y seguir utilizándose a diario como cualquier otro turismo. Eso sí, la antigüedad y el valor actual del vehículo pueden influir en qué modalidad compensa contratar.

En coches de poco valor, un seguro a terceros o a terceros ampliado puede resultar más proporcionado que un todo riesgo. Antes de decidir conviene valorar el valor venal del vehículo, el coste de una posible reparación y coberturas especialmente útiles en coches veteranos, como la asistencia en carretera.

A modo de conclusión de esta guía, queremos dar respuesta a algunas dudas que te pueden surgir si buscas seguros de coches clásicos. Lo hacemos en este apartado en el que recopilamos algunas de las preguntas frecuentes más habituales con relación a los seguros para coches clásicos.

Que un coche sea clásico o histórico no determina por sí solo que su seguro vaya a ser más caro o barato. El precio dependerá de las características del vehículo, su valor y uso, las coberturas contratadas y el perfil del conductor, entre otros factores.

Además, los seguros específicos para clásicos pueden establecer condiciones particulares de uso, kilometraje o valoración del vehículo. Por eso, para encontrar un seguro de coche clásico barato, conviene comparar tanto el precio como las coberturas y requisitos de cada póliza.

No es imprescindible que tu coche tenga la consideración oficial de vehículo histórico para contratar un seguro de coche clásico. Lo que sí debe cumplir son los requisitos establecidos por cada compañía. 

La antigüedad mínima, por ejemplo, difiere de unas aseguradoras a otras: AMV admite coches a partir de 20 años, mientras que Helvetia y Mutua Madrileña parten de 25 años. AXA establece sus propios requisitos de antigüedad para asegurar vehículos clásicos.

Sí. Un coche de más de 20 años no tiene que ser necesariamente clásico para poder asegurarse. Si se utiliza como un turismo convencional y no cumple -o no se quiere someter- a las condiciones exigidas por los seguros específicos para clásicos, puede contratarse una póliza de coche convencional, siempre que la aseguradora acepte el riesgo.

Por tanto, si buscas un seguro para un coche antiguo, su edad no obliga por sí sola a contratar una póliza para clásicos.

Depende de la compañía escogida. AMV permite incluir hasta seis vehículos clásicos, coches y/o motos, en una misma póliza AMV Legend. Helvetia, por su parte, ofrece descuentos para coleccionistas a partir del tercer vehículo clásico asegurado.

Así se exige en algunos seguros para coches clásicos. Mutua Madrileña pone como requisito para contratar MutuaClásico que el coche mantenga su estructura original. Helvetia, por su parte, establece que el coche ha de mantener las piezas y los accesorios originales como uno de los requisitos para contratar su seguro para coches clásicos.

Por tanto, no es un requisito común a todas las compañías y hay que consultar las condiciones concretas de cada seguro.

Es posible contratar una póliza con cobertura de daños propios para un coche clásico. Por ejemplo, Mutua Madrileña ofrece tres niveles de protección: Terceros Básico, Terceros Plus y Todo Riesgo Franquicia MutuaClásico. AXA permite añadir daños propios de forma opcional y AMV también ofrece una modalidad con daños propios.

Respecto a si merece la pena, dependerá principalmente del valor del vehículo, su uso, las coberturas ofrecidas y el precio de la póliza. Conviene comparar el coste de una modalidad con daños propios con la indemnización y los límites que establece el contrato.

A la hora de calcular la indemnización en los casos de pérdida total, el valor venal toma como referencia el valor que tenía el vehículo inmediatamente antes del siniestro, de acuerdo con los criterios establecidos en la póliza. El valor pactado, en cambio, es una cantidad acordada previamente entre el asegurado y la compañía que se utiliza para determinar la indemnización en los supuestos previstos en el contrato. 

Esta diferencia puede ser especialmente relevante en un coche clásico. Por ejemplo, Mutua Madrileña contempla un valor pactado en determinadas modalidades de MutuaClásico. 

Depende de los requisitos de la compañía. No todos los seguros para coches clásicos exigen que el vehículo duerma en un garaje, pero algunas aseguradoras sí establecen esta condición para contratar.

Por tanto, si guardas habitualmente tu coche clásico en la calle o en otro espacio público, tendrás que comprobar que el seguro que quieres contratar admite esa circunstancia.

No necesariamente. Que un coche sea antiguo no significa por sí solo que su seguro tenga que ser más caro. En el precio intervienen las características del vehículo, su uso, el perfil del conductor y las coberturas contratadas, entre otros factores.

Un coche viejo que continúa utilizándose habitualmente puede contratar un seguro convencional. Por eso, si buscas un seguro para un coche antiguo, conviene comparar distintas modalidades y valorar qué coberturas te interesan teniendo en cuenta el uso y el valor actual del vehículo.