Préstamos con aval de coche

Préstamo con aval de coche: qué es

Un préstamo con coche de aval es un tipo de financiación en el que se utiliza un vehículo que se tiene en propiedad como garantía. En general, se entrega un coche (aunque también puede ser un camión, una furgoneta, una moto, determinadas maquinarias, etc.) a cambio de una cantidad de dinero.

En los préstamos con aval de coche, como en cualquier otro crédito, el importe se devuelve en función de los términos acordados en el contrato, habitualmente en cuotas mensuales. Y durante ese tiempo, el titular puede seguir usando su vehículo. Una vez se ha retornado todo el importe, el coche deja de ser un aval y el propietario vuelve a disponer de su total propiedad.

Con todo, podría darse el caso de que se produjeran retrasos en los pagos de las cuotas, que no se llegaran a efectuar o que no se saldara la deuda. Si así ocurriera, el banco o la financiera en la que se ha contratado el préstamo con coche de aval, se quedaría el vehículo.

Características de los préstamos con el coche de aval

Dentro del mercado de la financiación, los préstamos con el coche como aval cuentan sus propias características:

• Se gestionan a través de Internet o de forma presencial.
• Son rápidos: en apenas 48 o 72 horas no solo se tiene una respuesta acerca de su concesión, sino que también ya se puede disponer del dinero en cuenta.
• Los importes que facilitan dependen del valor del vehículo que se entrega como aval. Y aquí entran en juego la marca y el modelo del coche, la antigüedad, los kilómetros recorridos, su estado...
• El dinero que se puede conseguir en un préstamo con coche de aval es bajo, si se compara con otros tipos de financiación. Apenas 5.000 euros (como mucho, 6.000).
• El tipo de interés de los préstamos con el coche como aval es mucho más elevado que los de los préstamos personales al uso. En ocasiones, pueden ser cercanos a los de una tarjeta de crédito.
• Pueden acceder a ellos personas que no tienen lo que se considera un buen perfil crediticio. Ya sea porque acumulan deudas, en su historial figura algún impago o sus ingresos no son regulares o no se pueden justificar.
• El titular del vehículo sigue siendo el propietario y puede seguir utilizándolo durante el plazo de amortización, siempre que no se demore en las cuotas.

Cómo funciona un préstamo con aval de coche

El funcionamiento de los préstamos con el coche de aval es relativamente sencillo. Básicamente, hay que acudir de forma presencial o solicitarlo a través de internet a una entidad que comercialice este tipo de créditos (habitualmente son financieras) con el vehículo que se va a entregar de aval y hacer la solicitud.

Allí lo tasarán y, en función de su valor y el perfil del solicitante, concederán o no el dinero. En caso afirmativo, el importe que ofrecerán será inferior al del precio de mercado del coche. De hecho, en un préstamo con el coche como aval, muy rara vez se concede más del 60 % del valor de tasación del vehículo.

¿A quién está dirigido un préstamo con coche de aval?

Por sus características, los préstamos que usan como aval un coche están dirigidos a un tipo muy concreto de personas.

Propietarios de un vehículo con una antigüedad inferior a 10 años (a veces puede tener alguno más, hasta 15), que necesitan dinero rápido para cubrir una urgencia o que no cuentan con un buen perfil crediticio (porque tienen otras deudas acumuladas, porque sus nombres figuran en ficheros de morosidad, como ASNEF, etc.). Además, el importe que precisan no es muy elevado. A lo sumo, 6.000 euros (yendo a máximos).

Riegos de pedir un préstamo y avalar con el coche

Solicitar un préstamo con el coche de aval es una forma fácil y rápida de conseguir dinero, pero conlleva algunos riesgos. Aquí te listamos los principales inconvenientes:

• Si no se devuelve el importe en los plazos acordados por contrato, se puede perder el vehículo que se haya entregado como aval.
• En el caso de poder ponerse al día en los pagos, es casi imposible recuperar el coche: habitualmente, entra en subasta.
• Los tipos de interés son mucho más elevados que los de un préstamo al uso. Si se tienen otros créditos pendientes (tarjetas de crédito, hipotecas, algún minicrédito...) se puede correr el riesgo de sobreendeudamiento.

Qué requisitos tiene un préstamo con aval de coche

Para acceder a un préstamo con el coche de aval, se tienen que cumplir varios requisitos. Pueden variar según la entidad en la que se pide el dinero, pero hay algunas constantes. Así, el solicitante debe:

• Ser mayor de edad y residir en España.
• Aparecer como titular o cotitular en una cuenta corriente.
• Ser propietario del coche que se va a presentar como aval en el préstamo.
• El coche debe estar libre de cargas (o, al menos, pagado en más de un 80 %).
• El vehículo no debe superar los 10 años de antigüedad, aunque algunas financieras ofrecen préstamos con aval de coches de hasta 15 años.
• Ha de tener toda la documentación al día y presentarla en los plazos acordados.

Documentación en los préstamos con coche de aval

La documentación que se debe presentar cuando se solicita un préstamo con el coche de aval puede variar en función de la entidad. Con todo, hay algunos papeles que se suelen repetir:

• Copia del DNI, NIE o carné de conducir en vigor.
• Selfie con el DNI (si el préstamo con el coche de aval se solicita online).
• Número de cuenta bancaria: en ella se ingresará el dinero y se domiciliarán las cuotas.
• Datos del vehículo: ficha técnica, permiso de circulación, recibos del impuesto de circulación y seguro del coche.
• Pruebas sobre el estado del vehículo: en caso de solicitar el préstamo online, fotos y vídeos del coche (carrocería, cuentakilómetros, etc.).
• Justificantes de ingresos.

En qué fijarse al contratar un préstamo con aval de coche

Como sucede con cualquier otra financiación, se deben tener en cuenta varios aspectos a la hora de contratar un préstamo con aval de coche. De hecho, en este tipo de crédito, hay que considerar incluso alguno más. Los detallamos:

• Tipo de interés nominal (TIN) y Tasa Anual Equivalente (TAE): son más elevados que en cualquier otro tipo de préstamo (incluso de algunos créditos rápidos). Se debe intentar que, dentro de lo posible, sean cuanto más bajos mejor.
• Gastos: se deben evitar o intentar reducir al máximo. Por ejemplo, determinadas comisiones (por estudio, apertura...).
• Plazo de amortización: cuanto más corto (siempre que los ingresos lo permitan) mejor, ya que se pagarán menos intereses. Eso sí, las cuotas serán más altas.
• Importe: nos facilita el dinero que necesitamos.
• Titularidad del vehículo: antes de firmar el préstamo con aval de coche, se debe confirmar que contratarlo no supondrá ningún cambio en la titularidad.
• Otras condiciones relacionadas con el coche: ¿qué implica la firma del préstamo? ¿Se puede seguir usando el vehículo? ¿Hay que pagar alguna cuota por ello? En cualquier caso, se debe intentar que el manejo del coche no quede limitado por la financiación.

Sea como sea, los préstamos con aval de coche son un tipo de financiación con la que se asumen varios riesgos (por ejemplo, perder el propio vehículo). Por tanto, más que nunca, se deben conocer y entender a la perfección las cláusulas del contrato: qué significan y qué implicaciones pueden tener.

Préstamo con aval de coche: opiniones

Los préstamos con el coche con aval son un tipo de financiación controvertida. Básicamente, por sus condiciones, mucho más estrictas que las de otros créditos al consumo. El tipo de interés, más elevado; las condiciones más duras; los riesgos, mayores (se puede perder el vehículo en sí).

Desde el simulador de préstamos de Acierto.com te recomendamos que, antes de decidirte por un préstamo con aval de coche, valores distintas opciones y posibilidades. Y, en caso de optar por uno, lo hagas solo para cubrir una necesidad de dinero urgente y puntual. Además, asegúrate de que vas a poder hacer frente a las letras que surjan, sin temor a sufrir un sobreendeudamiento. Insistimos: dejar de pagarlo puede hacer que pierdas tu vehículo.

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Preguntas frecuentes sobre los préstamos avalados con un coche

Hasta aquí te hemos explicado al detalle los préstamos con aval de un coche. Qué son, cómo se gestionan, requisitos, documentación, riesgos... En definitiva, a rasgos generales, qué debes saber si quieres contratar uno. Igualmente, pueden surgir, al respecto, algunas cuestiones más concretas. Te las resolvemos a continuación:

¿Es posible pedir un préstamo con aval de coche sin cambiar de titular?

Efectivamente, hay préstamos con aval de coche sin cambiar de titular. Y, de hecho, siempre y cuando se esté al día de las cuotas, el propietario lo seguirá siendo y lo podrá seguir utilizando con normalidad. De todos modos, existen financiaciones en las que hay un cambio de titular. Pero, para ser exactos, no se trataría de un préstamo con aval de coche, sino un contrato de compraventa, algo diferente. Es por eso por lo que, en este tipo de compromisos, y para evitar sobresaltos y sorpresas desagradables, se debe estar muy al tanto sobre qué se está firmando.

¿Se puede solicitar un préstamo con aval de coche con reserva de dominio?

Sí, hay financieras en las que se puede pedir un préstamo con aval de coche que tiene una reserva de dominio, cláusula que implica que el vendedor de un vehículo mantiene su propiedad hasta que el comprador lo haya pagado por completo. Para ello, hay que rellenar un formulario y aportar la documentación necesaria para que la financiera analice la operación. Pero recuerda que, en general, para conceder un préstamo con coche de aval, las entidades exigen que el vehículo esté totalmente pagado (o quede relativamente poco, menos del 20 % de su valor).

¿Hay préstamos con aval de coches de más de 10 años?

Sí, aunque no es lo habitual, hay empresas que comercializan préstamos con aval de coches de más de 10 años. En ocasiones, hasta 15. Pero solo suelen contemplar vehículos de alta gama, en muy buen estado y pocos kilómetros. Con todo, es la excepción. Lo más común en los préstamos con aval de coches es que la antigüedad de los vehículos sea de, como mucho, 10 años.

¿Cuánto dinero se puede conseguir en un préstamo con aval de coche?

El importe que se puede obtener en los préstamos con aval de coche no va más allá del 60 % del valor de tasación del vehículo, con un máximo que no acostumbra a superar los 5.000 euros. Alguna vez, los 6.000. Igualmente, no se puede dar una cifra concreta acerca del dinero que se puede conseguir ya que, al estar relacionado con del valor de tasación del vehículo, intervienen factores como la marca y modelo, la antigüedad, el estado de conservación, el kilometraje...

¿Hay préstamos con aval de coche online?

Sí. Hay préstamos con el coche de aval que se gestionan 100 % online. Para poder hacer la solicitud, se debe rellenar un formulario a través de Internet en los que se pregunta acerca del vehículo (marca y modelo, año de matriculación y matrícula, titularidad...); subir a su plataforma la documentación que requieran, personal y del coche, y aportar pruebas gráficas acerca de su estado. Desde fotos a vídeos.