Cuánto cuesta un seguro de hogar al año

¿Qué factores influyen en el precio del seguro de hogar?

Entre los factores más habituales que se deberán analizar, se encuentran los siguientes:

• Antigüedad de la vivienda. Tiempo de construcción de los cimientos, techos y paredes.
• Las características del hogar que se desea asegurar. Tener chimenea o piscina incrementa el riesgo a ojos de la aseguradora.
• Materiales que se utilizaron para la construcción de la vivienda. Cuanto más sofisticados sean los materiales que se han utilizado, más elevado será el precio del seguro de hogar,  ya que mayor será el coste de reconstrucción de la vivienda en caso de siniestro.
• Ubicación de la vivienda. Si vivimos en una zona que tiene riesgos climáticos, la prima puede ser más elevada. Algunas aseguradoras también tendrán en cuenta la ubicación de la casa para determinar si se encuentra en una zona catalogada como segura o insegura.
• Tamaño de la vivienda y número de habitaciones en el hogar.
• Uso del hogar. La aseguradora querrá conocer si la casa va a ser utilizada para vivir, como local de negocios o si se trata de un seguro de un piso de alquiler. Estos datos son necesarios para evaluar la Responsabilidad Civil del asegurado.
• Condiciones de habitabilidad de la vivienda y número de personas que viven en ella. El contrato de seguro contempla y protege no sólo el hogar, sino también a las personas que viven en él.
• Tipo de calefacción que se utiliza. Este punto es importante ya que, en muchas ocasiones, los incendios en la vivienda suelen originarse en hogares con chimenea. Un sistema de calefacción moderno y más seguro puede reducir el riesgo de incendio y como consecuencia, bajar el precio del seguro de hogar. De la misma manera, también es importante tener las instalaciones eléctricas en buen estado.

Una vez que la empresa aseguradora haya evaluado estos y otros factores (que son los que determinarán el riesgo de la póliza), podrá calcular el precio del seguro de hogar; es decir, la prima. Su cuantía viene determinada por la probabilidad que existe de que suframos algún siniestro y del precio que tendría que abonar la compañía aseguradora en tal caso.

Es importante no olvidar que la aseguradora solo tendrá en cuenta el valor catastral, que es el que toman como reconstrucción de la vivienda, a no ser que hubiéramos aumentado el continente por algún material de especial valor. Si por ejemplo, calculamos un continente de 300.000 euros, pero el valor de reconstrucción son 200.000, la aseguradora nos va a indemnizar con esta última cantidad y nos devolverá la parte proporcional pagada de más en las cuotas. Esto es lo que se llama sobreseguro.

Este dato lo podemos encontrar, por norma general, en la primera página del contrato. Es un error asegurar nuestra casa por un valor superior, pues en el momento de cobrar la indemnización, la empresa se regirá por el valor real de la misma.

Cuánto cuesta un seguro de hogar al año según las coberturas

Cuando se contrata un seguro de hogar se garantiza una determinada suma. Es la cantidad de dinero (como máximo) con la que la compañía va a responder en caso de daños producidos por alguno de los siniestros cubiertos por la póliza. Al continente y al contenido. La aseguradora cubre los gastos de reparación de los daños y/o reposición de los bienes asegurados y dañados (lo que proceda en cada caso) hasta el límite pactado. Es decir, opta por la indemnización o reparación, según el tipo de siniestro y/o las condiciones pactadas.

Por tanto, el precio del seguro de casa al año depende del riesgo que asuma la aseguradora al prestar su cobertura en cada caso concreto. En este sentido, no es lo mismo asegurar una vivienda de una superficie que de otra mayor. Ni asegurar una casa frente a los riesgos mínimos (con cobertura de incendios y de Responsabilidad Civil) que obtener cobertura frente a robo.

Tampoco pagarás lo mismo por esta protección frente a robo en el seguro de hogar de un chalet aislado y que además es tu segunda vivienda que si se trata de tu residencia habitual en la ciudad. Pero, ¿qué pasa si ese piso está en un primer piso accesible desde la calle y no cuentas con rejas en las ventanas u otros sistemas de seguridad?

Como ves, en los seguros de hogar, los precios dependen de múltiples parámetros, que necesitan ser analizados por separado. La buena noticia es que el comparador de seguros de hogar de Acierto.com los considera todas a la hora de calcular cuánto cuesta el seguro de hogar al año, en tu caso. Por eso los resultados son totalmente personalizados: se ajustan a las características de tu vivienda y al nivel de riesgo que la aseguradora presupone, teniendo en cuenta todos esos datos.

Cómo afecta la póliza escogida al precio del seguro de hogar

Los riesgos asegurados son clave para determinar cuánto cuesta un seguro de hogar al año. Cada modalidad de póliza es más o menos completa en función de los riesgos asegurados. Así, es posible contratar un seguro mínimo (como el seguro de incendio que se exige para poder obtener una hipoteca) pero también un seguro que cubra un gran número de riesgos. 

De esta forma, podemos hablar de diferentes tipos de póliza:

• Seguro de hogar básico o esencial: cubre los riesgos mínimos, como los daños por incendio, caída de rayo y explosión, los daños por agua y los provocados por fenómenos meteorológicos. Hablamos de seguros de hogar con precios asequibles.
• Seguro de hogar multirriesgo: es la más completa, cubre otros posibles riesgos como el robo, los daños estéticos e incluso puede contar con garantía de todo riesgo accidental. Son seguros de hogar con precios más elevados.

La modalidad escogida y, con ella, los riesgos cubiertos, son la pieza clave para resolver el precio del seguro de hogar. A mayor protección y mayor riesgo para la aseguradora, más prima. Aunque no todas siguen esta máxima. En este sentido, hay pólizas que presentan una gran relación calidad-precio: ofrecen un alto nivel de cobertura con su seguro de hogar a un precio muy asequible.

Precio del seguro de hogar, según el tipo de vivienda

El tipo de vivienda y sus características son determinantes en la cuestión que nos ocupa sobre los seguros de hogar: los precios. Sobre la casa, importa el tipo de inmueble, si se encuentra en un núcleo urbano o en una zona aislada, la altura que ocupa si está en un edificio, la calidad de la construcción, el año en que fue levantada (y si se ha rehabilitado, cuándo) y la superficie. 

Son todo variables que entran en juego en nuestro comparador de seguros de hogar. Porque en función de estas (y el resto, que vamos desgranando en esta guía), se valora el riesgo y se calcula cuánto cuesta el seguro de hogar al año. Por eso, un seguro para una casa unifamiliar de 250 m2 ubicada en una urbanización en una zona residencial alcanza precios mucho más altos que si se tratara de un piso de 80 m2 localizado en la misma provincia.

Porque se consideran más riesgosas una casa aislada —pero también una situada en un determinado código postal—, una casa más antigua —con instalaciones más propensas a sufrir percances—, una casa más grande —más superficie expuesta a los riesgos cubiertos— o una casa más insegura, porque no está dotada de sistemas de protección, como una alarma conectada a la Policía, una alarma anti okupas, cerraduras inteligentes y similares. 

No debes perder de vista los seguros para un tipo específico de vivienda, como los seguros de hogar para viviendas unifamiliares. Estos tienen en cuenta las necesidades concretas de este tipo de casa, por eso suelen plantear prestaciones como el control de plagas, la protección del jardín y el arbolado o el desatasco preventivo. Para estos seguros de hogar, los precios suelen ser más elevados.

Cuánto cuesta un seguro de hogar al año según el uso

Para la aseguradora, que vivas siempre en la casa que pretendes asegurar, que sea tu segunda residencia (a la que vas puntualmente) o que la alquiles son tres situaciones completamente diferentes. Por eso son muchas las aseguradoras que desglosan su oferta en diferentes tipos de seguro, en función del uso que le des a la casa. Cada uno de estos seguros de hogar tiene precios diferentes, ya que cambia el nivel de protección.

Precio de un seguro de hogar para vivienda principal

En un seguro para vivienda principal la cobertura es más amplia. Porque se tienen en cuenta más posibles riesgos que en una casa vacacional, como los daños eléctricos que afecten a los aparatos en funcionamiento y a los bienes refrigerados o el robo de las joyas (si se aseguran) que se conservan en la vivienda. Son riesgos a los que una casa deshabitada no se expone.

Precio de un seguro de hogar para segunda residencia

Al no ser la casa de uso habitual, se expone a menos riesgos en el día a día. Lo habitual es que se trate de una póliza esencial, aunque puedas añadir otras garantías para ajustarla a tus necesidades. Cuánto cuesta el seguro de hogar para una segunda vivienda dependerá del número de garantías incluidas, pero también de las características específicas de la casa, de su ubicación y de otros factores.

Precio de un seguro de hogar para vivienda en alquiler

Un seguro para una vivienda en alquiler incluye prestaciones específicas de impago de alquiler, inhabitabilidad de la vivienda, etcétera. Son coberturas (y riesgos) que se suman a lo que ya ofrece el seguro para proteger la vivienda y que, en consecuencia, aumentan la prima. El asegurador ha de responder ante más situaciones.

Así, en cada caso se requieren unas determinadas prestaciones, que serán las decisivas para dilucidar cuánto cuesta el seguro de hogar. No es lo mismo contratar un seguro de hogar para una vivienda en la que no se reside que para una casa habitada o para una casa en alquiler, para la que la aseguradora aporta soluciones concretas.

La importancia de continente y contenido en el precio del seguro de hogar

Es la primera decisión que debes tomar al contratar un seguro de hogar. Y uno de los factores más relevantes en lo que respecta a seguros de hogar y precios. Como decíamos al comenzar esta guía, un seguro de hogar ofrece indemnizaciones por los daños causados.

Pero estos daños pueden ser al continente o al contenido. Y tú puedes elegir qué quieres proteger. Si contratas un seguro de inquilino, lo más natural es que solo quieras proteger el contenido: los bienes que son de tu propiedad. Si eres propietario, lo habitual es proteger tanto el contenido (tus bienes) como el continente de la vivienda: todas sus instalaciones fijas, como paredes, techos, suelos, columnas, las escaleras, los azulejos, etcétera.

En el seguro se garantiza una suma para cada uno de estos conceptos. Lo habitual es calcular unos 800 euros por metro cuadrado en el caso del continente de un piso de gama media, 850 euros para los adosados y 900 euros/m2 para las casas unifamiliares. Cuanto más dinero aseguras en caso de daños, más aumenta el precio del seguro de hogar. 

En cuanto al contenido, eso lo decides tú: la suma a asegurar debe ser suficiente para cubrir el valor de tus bienes: mobiliario y enseres domésticos o personales, víveres y provisiones, antenas en la vivienda y demás objetos, incluidas joyas y objetos de valor si así lo permite el seguro. Es recomendable no asegurar menos de 25.000 euros para los daños al contenido.

Cómo conocer seguros de hogar y precios, en solo 1 minuto

Ha quedado bastante claro que en el seguro de hogar, los precios cambian para unos y otros usuarios. Son tantos los elementos que entran en juego que no podemos dar cifras generales. Sin embargo, tú puedes saber cuánto cuesta un seguro para tu hogar en cuestión de 1 minuto. Es lo que tardas en rellenar el formulario que te conducirá a tus resultados personalizados.

En ellos podrás consultar seguros de hogar y precios de un gran número de aseguradoras al mismo tiempo. Además, los resultados se separan por seguros para continente, para continente y contenido y solo contenido. Podrás comprobar cuánto cuesta el seguro de hogar en cada caso y qué cobertura te ofrecen por ese precio. Y si necesitas más información, descargar las condiciones generales de la póliza, donde podrás conocer la lista de garantías al completo así como los límites económicos y las exclusiones generales de la póliza. 

Y si aún necesitas más información, nos tienes a nosotros. Ponemos a tu disposición a un equipo de asesores expertos en seguros de hogar que te va a ayudar a acertar con tu elección. Además, podemos estar a tu lado durante toda la vida del seguro: somos corredores de seguros con más de diez años de experiencia.

Qué necesitas para calcular tu precio de seguro de hogar

Todo lo que necesitas para conocer el precio de seguro de hogar para tu vivienda es 1 minuto de tu tiempo. Es lo que vas a tardar en rellenar nuestro formulario. Es sencillo, es ágil e intuitivo: solo tienes que seleccionar tus respuestas a estas cuestiones, a golpe de clic:

• Qué tipo de vivienda quieres asegurar: piso en planta baja, en altura, ático, unifamiliar, caravana, etc.
• Qué uso das a la vivienda: eres propietario, es tu segunda residencia, la alquilas…
• ¿Cuál es tu fecha de nacimiento?
• Situación de la vivienda: núcleo urbano, urbanización o despoblado.
• Código postal del domicilio a asegurar.
• Año de construcción.
• Metros cuadrados construidos.
• ¿La vivienda ha sido rehabilitada? Sí o no (si contestas que sí, deberás indicar cuándo).
• ¿Está hipotecada la vivienda? Sí o no.
• Sistemas de protección que tiene tu vivienda: puerta blindada, cristales blindados… Selecciona todos los que tengas.
• Calidad de la construcción: normal o de lujo.
• ¿Qué capital deseas asegurar? Para continente y para contenido
• ¿La vivienda está asegurada en la actualidad en alguna de estas aseguradoras? También puedes seleccionar “sin seguro”.
• Datos de contacto, para poder enviarte tus resultados personalizados.