Hipotecas fijas
El tipo de interés en una hipoteca fija es el mismo, siempre y cuando no haya cambios en la relación que se tiene con el banco. Las cuotas no varían independientemente de lo que suceda en los mercados financieros.
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* Hipotecas seleccionadas a través de Kelisto con datos de las páginas web de las entidades. Última actualización: . esta oferta y condiciones pueden variar según el perfil de usuario y las características de la operación, y siempre estarán sujetas a la aprobación previa de los bancos. Calculado para un préstamo de 150.000 € a 30 años (360 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN primer año: 2,00%. Resto: 2%. TAE: 3,87%. Cuota mensual resto de años: 554,43€. Importe total adeudado: 199.594,52€. Coste total del préstamo: 49.594,52€. Intereses: 49.594,52€. Sistema de amortización francés.
Si estás pensando en contratar una hipoteca, Acierto.com es tu sitio. Con nuestro simulador de hipotecas ahorrarás tiempo y dinero. Porque no tendrás que ir de banco en banco (en un único sitio encontrarás recopilada la oferta de las principales entidades) y porque te mostraremos aquellas hipotecas que encajan mejor con tus necesidades y perfil.
Solo tendrás que visitar nuestro comparador y te ofreceremos todos los detalles que necesitas para valorar cuál es la mejor hipoteca para ti en función del tipo de interés (una hipoteca variable, una hipoteca fija o una hipoteca mixta). Y en función de la finalidad. Porque no es lo mismo pedir una hipoteca para comprar una segunda vivienda que para hacer una reforma de gran magnitud.
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Una hipoteca es un tipo de préstamo a través del cual una entidad financiera nos deja una importante cantidad de dinero que nos comprometemos a devolver, junto los intereses que genere, en un periodo de tiempo que se puede extender hasta 30 años.
Como método de financiación, las hipotecas deben contar con varias garantías. Bienes que, en caso de impago, servirán de aval. Esto es, el prestamista podría llegar a quedarse con ellos si el titular no pagara las cuotas cuando toca. Hablamos de los bienes presentes y futuros del titular, como en los préstamos personales, y, además, de una garantía adicional: el inmueble que se adquiere o que se pone como prenda.
Las principales finalidades para las que se pide una hipoteca son comprar una vivienda (ya sea una primera o una segunda residencia) o rehabilitarla. Pero también se puede solicitar para construir una casa desde cero (se conocen como hipotecas autopromotor), reunificar deudas, emprender una actividad profesional...
Pedir una hipoteca es una decisión financiera muy importante. Por el volumen de dinero que se maneja, los años que se va a estar ligado a ella y sus implicaciones y garantías. De ahí que antes de solicitar una sea conveniente comparar varias opciones, puedes hacerlo gratis y sin compromiso en el simulador de hipotecas de Acierto.com, y dejarse guiar por expertos como los de Acierto.com.
Contratar una hipoteca es una decisión muy importante. Porque es un préstamo a muy largo plazo y porque estamos hablando de una cantidad de dinero considerable. De ahí que antes de decidirnos por una, sea recomendable comparar varias opciones.
Pero, ¿sabes realmente en qué te tienes que fijar a la hora de valorar las distintas posibilidades? Te explicamos aquí los aspectos clave que te ayudarán a elegir la mejor hipoteca para ti
Clase de hipoteca
En función del interés que aplican, las hipotecas pueden ser a fijas, variables o mixtas. Pero, ¿cuál es mejor? Dependerá de tu perfil. Si quieres tenerlo todo controlado, opta por la primera: las cuotas no variarán. Si no te importa asumir algún riesgo, la segunda: las letras cambiarán en cada revisión, según evolucione su valor de referencia. Si tienes dudas, mixta: alterna un periodo a tipo fijo y otro variable.
Tipo de interés
El tipo de interés de la hipoteca es el precio que debes pagar a la entidad financiera por el hecho de que te deje el dinero. Debes intentar que sea lo más bajo posible para abaratar al máximo su coste final. Para ello, fijate, sobre todo, en la Tasa Anual Equivalente (TAE), que muestra el coste real del préstamo ya que en ella se incluye el Tipo de Interés Nominal (TIN) y otros gastos, como comisiones.
Comisiones
Más allá del tipo de interés, las hipotecas tienen otros gastos. Son las comisiones y se pueden aplicar por diferentes motivos: por la apertura del préstamo, por cambiar sus condiciones, por amortizar o cancelar la deuda de forma anticipada... Aunque algunas están reguladas por ley, cada banco las aplica o no en función de su la política que tienen al respecto. Intenta que haya las menos posibles.
Capital solicitado
El capital es la cantidad de dinero que pides prestado al banco en la hipoteca. Habitualmente los bancos conceden hasta el 80 % del valor de tasación o compraventa del inmueble que se va a adquirir (o hipotecar). Intenta solicitar el importe estrictamente necesario, no más. Ten en cuenta que cuanto mayor sea el capital que solicites, más intereses pagarás.
Plazo de amortización
Es el tiempo durante el cual devolverás el dinero que te han dejado en la hipoteca. Aunque no hay un máximo legal, no suele superar los 30 años . En cualquier caso, intenta (siempre que tu economía lo permita) que sea lo más corto posible. Las cuotas serán más altas, pero a la larga te acabarás ahorrando intereses.
Productos bonificables
Es posible que el banco te ofrezca bonificaciones (rebajas en el tipo de interés) si contratas otros productos de su cartera. Los más habituales son seguros (de hogar y de vida), tarjetas, alguna cuenta nómina o corriente... Haz números antes de suscribirlos (a lo mejor te sale más a cuenta contratar algunos de ellos, sobre todo los seguros, fuera). Recuerda que no estás obligado a aceptarlos.
Operativa del banco
Revisa los servicios que ofrece la entidad en la que vas a firmar la hipoteca. Y asegúrate de que cubre tus necesidades básicas como cliente. Por ejemplo, dispone de una red de cajeros y oficinas que cumple con tus expectativas y tienes facilidades en tus operaciones habituales. Por ejemplo, si habitualmente cobras en cheques o haces transferencias, intenta que sean gratis.
Puedes hacerte una idea acerca de cómo resultarán las cuotas de una hipoteca utilizando un simulador de hipotecas como el de Acierto.com. Para ello, solo tienes que responder a un sencillo cuestionario (apenas te llevará un par de minutos) y obtendrás una comparativa en la que, además de mostrarte el tipo de interés del que parte cada una de las hipotecas, te daremos una estimación acerca de cómo resultarán las letras, en función del importe que nos hayas indicado.
Además, puedes recalcularlas. Para ello solo tendrás que modificar el dinero que solicitas y el plazo de amortización. Pero ten en cuenta que el importe de la cuota que te ofrecemos desde nuestro comparador es una estimación, un punto de partida. Y que este puede variar en función del tipo de interés que te aplique la entidad por, entre otros, tu perfil financiero.
En cualquier caso, recuerda que calcular las cuotas de una hipoteca fija es relativamente sencillo ya que, al tener el mismo tipo de interés durante todo el plazo de amortización, las cuotas serán siempre iguales. En cambio, en una hipoteca variable es más complicado ya que el interés va variando en función del valor que tenga el tipo de referencia (habitualmente el euríbor) cuando toca una revisión.
En España se comercializan básicamente tres tipos de hipotecas: fijas, variables y mixtas, en función del tipo de interés que aplican. Y cada una de ellas tiene sus ventajas y sus desventajas:
El tipo de interés en una hipoteca fija es el mismo, siempre y cuando no haya cambios en la relación que se tiene con el banco. Las cuotas no varían independientemente de lo que suceda en los mercados financieros.
El interés lo forman un diferencial -que se mantiene durante toda la hipoteca- y un tipo de referencia -habitualmente el euríbor- y, en función de cómo evolucione, variarán las cuotas de la hipotecas variable.
Se trata de un producto relativamente nuevo en el mercado. Las hipotecas mixtas combinan un periodo fijo, que se puede extender los 10 o 15 años del inicio, y uno variable hasta finalizar el plazo de amortización.
No existe una fórmula mágica para conseguir una hipoteca. Pero sí es cierto que existen aspectos que facilitan el camino. Según hemos podido comprobar desde el simulador de hipotecas de Acierto.com, estos son los requisitos más habituales para que te concedan una hipoteca:
