Cómo es un seguro de hogar a todo riesgo y dónde contratarlo

Compañía
Póliza	Óptima	Superior	Confort Plus	Premium
Precio anual	393 €	420 €	485 €	538 €
Coberturas destacables	Daños estéticos Reparación de electrodomésticos Asistencia personal	Reconstrucción de jardines Rotura de tuberías sin daños Todo riesgo accidental (opcional)	Daños a bienes refrigerados Asistencia domiciliaria Robo en trasteros y anexos	Rotura de placas solares Todo riesgo accidental Reparación de persianas
Precio personalizado	Calcular	Calcular	Calcular	Calcular

 

*Precios para vivienda construida en 2018, de 120 m² ubicada en el núcleo urbano de Tarragona. Capitales asegurados: 96.000 € continente y 25.000 € contenido.

¿Qué es un seguro de hogar a todo riesgo?

Cuando hablamos de seguro de hogar todo riesgo nos referimos a un seguro de hogar completo, que contempla todos los siniestros que puede cubrir este tipo de póliza. Y protege continente y contenido frente a todos estos riesgos.

Dado su alto nivel de protección, es la opción más recomendable para viviendas de uso particular y que sean la principal residencia familiar. Especialmente si hay niños en casa: un seguro de hogar todo riesgo te cubre, incluso, ante las trastadas de tus hijos. Dentro y fuera de casa.

Es el que actúa enviando a los profesionales adecuados si hay una fuga de agua y, además de reparar la avería, repara los daños que esta ha causado; como un parqué levantado o una mancha de humedad en la pared. O si tu niño rompe un cristal, de un balonazo. O si un cortocircuito causa daños eléctricos a tu horno. O si te quedas tirado en la calle sin llaves de casa.

En definitiva, el seguro de hogar a todo riesgo es una póliza de amplia cobertura, que aporta soluciones en muchas y diferentes situaciones. Pero no todas las compañías ofrecen lo mismo: de ahí la importancia de comparar.

¿Cómo son los seguros de hogar a todo riesgo en Acierto.com?

La tabla inicial pretende ser una referencia del precio de un seguro de hogar a todo riesgo. Pero recuerda: los precios están ajustados a las características de la vivienda descrita y a los capitales asegurados para continente (el que calcula el comparador, en función del precio medio de reconstrucción) y contenido.

En cualquier caso, las condiciones de los seguros de hogar a todo riesgo que comparamos sí son idénticas para todos, por eso las estudiamos a continuación. Aunque eres tú quien decide sobre las coberturas opcionales, si las ofrecen.

Cómo es el mejor seguro de Occident

Óptima es lo más parecido a un seguro de hogar a todo riesgo que puedes encontrar en Occident. Responde ante roturas de casi cualquier superficie (espejos, mármol, porcelana, vitrocerámica, acuarios e incluso de la pantalla del móvil). La cobertura de todo riesgo accidental es opcional.

No escatima en los daños por agua, que incluye un desatasco preventivo anual y cubre el exceso de consumo (hasta 3.000 euros) así como goteras y filtraciones. También es amplia la garantía de robo: puedes incluir joyas que quedan aseguradas dentro y fuera de la caja fuerte y cubre el atraco fuera de la vivienda, entre otras prestaciones.

Se desmarca en sus servicios asistenciales. Además de las urgencias domésticas de cerrajería y electricidad (ilimitadas), cuenta con servicio de manitas (BricoHogar) e, inclusive, de reparación de calderas (normalmente excluidas en las reparaciones) y de electrodomésticos.

El seguro de hogar todo incluido de Allianz

Con la modalidad Superior, Allianz está al nivel de las pólizas más completas: los “todo riesgo” de hogar. Porque además de los daños habituales (por agua, eléctricos, estéticos, por incendio, etc.), cubre aquellos que puedan sufrir tu VMP (si lo has declarado en la póliza como objeto de valor especial).

Destaca con otras coberturas como el control de plagas (perfecta para viviendas unifamiliares) o sus garantías todo riesgo accidental (hasta 3.000 euros) y de rotura de pantalla del móvil (ambas opcionales). También en servicios, al incluir Bricofácil, asistencia informática (a remoto) y orientación médica telefónica 24 h.

¿Qué ofrece MMT?

Confort Plus es el seguro multirriesgo más completo de MMT. Además, puede ser un todo riesgo para cualquier tipo de uso de la vivienda, ya que cubre la pérdida de alquileres (con 12.000 euros, durante un máximo de 12 meses). Destaca por las condiciones de algunas garantías, como los daños estéticos. Por defecto, cubre hasta 1.500 euros, pero puedes ampliar este límite hasta los 6.000.

Es muy completa en riesgos como el robo, ya que incluye los que se produzcan en trasteros y anexos (excluidos en otras compañías) hasta 1.500 euros. Incluso cubre el robo de placas solares (opcionalmente). Eso sí, presenta como opcionales algunas de sus coberturas, como la asistencia a mascotas, la reparación de averías en electrodomésticos y la reposición de documentos.

Santalucía Hogar: a todo riesgo, también accidental

Santalucía Hogar Premium es la única póliza, de las aquí comparadas, que incluye de serie la garantía de todo riesgo accidental. Y que ofrece una cobertura de daños por lluvia en cualquier supuesto: cubre sus consecuencias, con independencia de su intensidad (lo normal es un mínimo de más de 40 l/m2 /h). También puedes añadir los daños por helada, si tienes una vivienda unifamiliar, como un chalé.

Tampoco pone límites a su cobertura de roturas: todas las superficies (inclusive acuarios, metacrilato, porcelana, mármol y vitrocerámica) están protegidas. También las placas solares (de serie), que además puedes incluir opcionalmente en la cobertura de robo. Responde ante urgencias domésticas de forma ilimitada e incluye la reparación de persianas, calderas y radiadores.

Qué protege un seguro de hogar a todo riesgo

Es importante conocer la terminología para entender en toda su amplitud qué es un seguro de hogar todo riesgo y a qué elementos se extiende su cobertura.

El continente

Es el conjunto de elementos que forman la estructura de la casa. Nos referimos a paredes, techos, molduras, baldosas, suelos, ventanas, instalaciones, etc. Un seguro de hogar a todo riesgo protege el continente frente a daños materiales. Lo hace cubriendo los gastos de las reparaciones pertinentes, en caso de siniestro contemplado en la póliza.

El contenido

Si el seguro de hogar todo riesgo incluye el contenido (lo más habitual), significa que tus bienes también estarán protegidos ante los riesgos cubiertos por la póliza. Y se entiende por bienes el conjunto de mobiliario, enseres, electrodomésticos, aparatos electrónicos, etc. que contiene tu vivienda. Inclusive objetos de valor y joyas, aunque estos se aseguran aparte.

Asistencia en el seguro todo riesgo de casa

La asistencia es otro de los pilares de un seguro de hogar a todo riesgo. Y la puede prestar de muchas formas. En caso de urgencia (eléctrica, de fontanería y cerrajería, normalmente) y poniéndote en contacto con profesionales (y pagando el desplazamiento) si el siniestro no está cubierto en la póliza.

Pero también puede comprender otros tipos de asistencia, como la informática (con múltiples servicios) y la familiar, con prestaciones que van desde el cuidado de niños hasta horas de limpieza, en caso de convalecencia.

Extras de un seguro de hogar todo riesgo

Hablamos de esas garantías y servicios que caracterizan a los seguros de hogar todo riesgo más completos del mercado. Como el servicio de manitas, el servicio de reparación de averías de electrodomésticos, la cobertura de vehículos en el garaje, de reconstrucción del jardín, de pérdida de alquileres en caso de inhabitabilidad de la vivienda por siniestro, etc.

Son garantías con las que algunas compañías tratan de desmarcarse frente a la amplia competencia del sector de los seguros de hogar. Por eso siempre te aconsejamos comparar seguros: porque cuantas más ofertas conozcas, más fácil es que des con el seguro de hogar todo riesgo que ofrezca todo lo que buscas.

¿Por qué es el seguro de hogar más completo?

Hasta ahora solo hemos visto unas pinceladas de lo que supone tener un seguro de hogar todo riesgo; en qué momentos puede ser de utilidad. Es hora de ampliar este aspecto y contarte qué ofrece, exactamente, un seguro de hogar todo riesgo. Estos son sus principales valores:

Garantías de daños

Una casa puede sufrir todo tipo de averías: en sus instalaciones de agua, de electricidad, de gas… Y daños por todo tipo de causas. Desde un incendio hasta actos vandálicos, pasando por un forzamiento de la puerta o las ventanas durante un robo o los daños por viento. Si cubres continente y contenido con un seguro de hogar todo riesgo, protegerás tanto la estructura de la casa como todo lo que contiene ante múltiples daños.

Otras coberturas

Un seguro de hogar todo ofrece mucho más que reparar daños. También actúa en otras circunstancias: en caso de robo, en caso de daños a un tercero (mediante la Responsabilidad Civil), en caso de roturas, de daños accidentales (no por siniestro) a bienes, de podredumbre de alimentos y un largo etcétera.

Servicios asistenciales

La asistencia es otro de los pilares de un seguro de hogar a todo riesgo. Y la puede prestar de muchas formas. En caso de urgencia (eléctrica, de fontanería y cerrajería, normalmente) y poniéndote en contacto con profesionales (y pagando el desplazamiento) si el siniestro no está cubierto en la póliza.

Pero también puede comprender otros tipos de asistencia, como la informática (con múltiples servicios) y la familiar, con prestaciones que van desde el cuidado de niños hasta horas de limpieza, en caso de convalecencia.

Ventajas extra

Hablamos de esas garantías y servicios que caracterizan a los seguros de hogar a todo riesgo más completos del mercado. Como el servicio de manitas, el servicio de reparación de averías de electrodomésticos, la cobertura de vehículos en el garaje, de reconstrucción del jardín, de pérdida de alquileres en caso de inhabitabilidad de la vivienda por siniestro, etc.

Son garantías con las que algunas compañías tratan de desmarcarse frente a la amplia competencia del sector de los seguros de hogar. Por eso siempre te aconsejamos comparar seguros: porque cuantas más ofertas conozcas, más fácil es que des con el seguro de hogar todo riesgo que ofrezca todo lo que buscas.

Compara seguros de hogar y ahorra en Acierto.com

Comparar seguros

¿De qué depende el precio de un seguro de hogar a todo riesgo?

El precio de un seguro de hogar nunca es el mismo que para el de otra persona. Cada vivienda tiene unas características. Y estas definen el riesgo que corre la aseguradora; y, por tanto, la prima del seguro todo riesgo para tu casa.

Por eso nuestro formulario para comparar seguros de hogar incluye preguntas como los metros cuadrados construidos, si es un bajo o un piso en altura, si las instalaciones han sido reformadas, si tiene puerta blindada u otros sistemas antirrobo, etc. Se trata de valorar el riesgo en función de los propios riesgos a los que se expone la vivienda (de robo, de averías, etc.).

Pero, además, el precio dependerá de las coberturas que añadas (hay muchos seguros flexibles que lo permiten) y de las sumas que asegures para continente y contenido. Por eso, la única manera de conocer tu precio exacto es hacer una comparativa personalizada en nuestra plataforma.

En qué debes fijarte antes de contratar

Hay una serie de aspectos clave del seguro de hogar a todo riesgo que deberás tener en cuenta, antes de lanzarte tras un buen precio y una larga lista de coberturas. Son razones de sobra para querer contratar. Pero para evitar sorpresas y situaciones perjudiciales para ti, deberás tener muy claro:

Qué suma aseguras

Hacer un cálculo correcto del valor del continente y el contenido es fundamental para evitar dos situaciones en las que no saldrás bien parado: el sobreseguro y el infraseguro.

Respecto al cálculo, nosotros te ayudamos: nuestro comparador te recomendará una suma adecuada al continente, según los datos sobre tu casa facilitados. Del cálculo del contenido (valorar tus bienes), deberás ocuparte tú.

Cuáles son los límites económicos

Algunas coberturas —como la de deterioro de alimentos refrigerados— tienen un sublímite económico. Es decir, la compañía no asegura el 100 % de los daños, sino que pone un tope. Lo encontrarás en esta y otras coberturas, como la cantidad de dinero en efectivo que te roben.

Si se trata de objetos que tengan que estar en una caja fuerte, pueden ofrecerte diferentes límites en función de si estaban o no guardados en ella.

En qué situaciones no actúa

Que cuentes con una cobertura no significa que el seguro actúe en el 100 % de los casos en los que se produzca el riesgo asegurado. En la letra pequeña de la cobertura, encontrarás las excepciones o exclusiones.

Por ejemplo, puede cubrir los daños eléctricos. Pero dejar fuera de la cobertura los electrodomésticos de cierta antigüedad. O cubrir el atraco fuera del hogar, pero solo si existe uso de la fuerza o violencia.

Qué sobrecostes asumes

¿Sabías que si fraccionas el pago de tu seguro la compañía puede aplicar un pequeño sobrecoste en la prima? También es importante que entiendas qué coberturas están incluidas “de serie” y cuáles aumentan la prima inicialmente propuesta, si se incluyen.

Preguntas frecuentes

Repasamos algunas cuestiones clave para terminar de entender cómo funciona un seguro de hogar a todo riesgo. Si te quedan dudas, siempre puedes consultar con nuestros asesores, de lunes a viernes, en horario de oficina. Solo tienes que llamar al 911 792 535 o dejar tu número a través del comparador.

¿Qué cubre un seguro de hogar a todo riesgo?

Un seguro de hogar a todo riesgo cubre prácticamente todos los supuestos que puede contemplar un seguro de hogar. A ellos se suman coberturas poco frecuentes: desde la reparación de electrodomésticos al control de plagas. Se trata de dar soluciones casi ante cualquier imprevisto. Se completan con servicios extra de todo tipo: desde ayuda a domicilio hasta orientación médica y la ayuda de un manitas a domicilio.

¿Qué diferencia hay entre un seguro de hogar básico o estándar y uno a todo riesgo?

Un seguro de hogar estándar o básico generalmente cubre riesgos mínimos, como incendios, robos y daños por agua, mientras que un seguro de hogar a todo riesgo ofrece una cobertura más amplia y detallada, que cubre casi todos los daños posibles, incluidos los daños accidentales y los imprevistos que no están contemplados en las pólizas estándar.

¿El seguro de hogar a todo riesgo cubre daños a mi propiedad causados por mis mascotas?

Normalmente, los desperfectos causados por tus mascotas a tu propio hogar no están cubiertos. Cosa distinta son los causados a un tercero, que se contemplan en la Responsabilidad Civil como propietario de mascotas. Se refiere tanto a los daños materiales como a los personales. Pero suele excluir, en este último caso, a los perros de razas potencialmente peligrosas.

Consigue el mejor seguro de hogar posible en Acierto.com

Si eres un usuario exigente que quiere el mejor seguro de hogar posible, te recomendamos comparar tus opciones en nuestra plataforma. Podrás elegir entre diferentes modalidades de pólizas más o menos completas. Como las que te hemos mostrado en esta guía. E informarte al detalle de lo que incluyen.

Pero, además, es posible recibir asesoramiento personalizado para encontrar la póliza que necesitas; a tu medida. Nuestros agentes conocen en profundidad todos los productos que comercializamos y saben qué seguro necesitas, en función de tus necesidades y las características de tu casa. Además, es gratis y sin compromiso para ti.